Préparer votre retraite avec le PER Swisslife

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de vous constituer un capital pour votre retraite. Le PER Swisslife est un contrat multisupport qui vous aide à préparer votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux. Il constitue un produit d’épargne à long terme qui reste bloqué jusqu’à votre retraite, sauf dans certaines situations exceptionnelles.Dans cet article, Mes Allocs vous présente tous les détails du PER Swisslife.

Le SwissLife PER Individuel : qu’est-ce que c’est ?

L’objectif du PER Swisslife est de vous aider à vous constituer un revenu complémentaire pour votre retraite. Au moment de la retraite, vous aurez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de rente viagère, de capital ou d’un mélange des deux options.

Comment fonctionne le PER Swisslife ?

Alimenter son PER Swisslife : quelles sont les possibilités ?

Vous pouvez alimenter votre PER Swisslife de différentes façons, par des versements automatiques et réguliers que vous programmez ou bien des versements libres que vous pouvez effectuer quel que soit le montant.

Gestion pilotée ou gestion libre : quel mode de gestion choisir ?

Si vous choisissez une gestion pilotée, un professionnel de la finance s’occupe de placer votre épargne en fonction de vos objectifs et de votre durée d’investissement.

Si vous préférez une gestion libre, vous sélectionnez vous-même les supports d’investissement de votre PER Swisslife.

Où est investie l’épargne Swisslife ?

Avec le PER Swisslife vous avez la possibilité d’investir sur deux types de supports, les fonds en euros et les unités de comptes. Les fonds en euros sont plus sécurisés et garantissent un capital avec un rendement modéré mais stable. Les unités de comptes sont plus dynamiques avec un potentiel de rendement plus élevé, mais présentent un risque de perte de capital.

Lorsque vous vous rapprochez de la retraite, le PER Swisslife propose des options d’arbitrage automatique qui permettent de transférer petit à petit votre épargne des unités de compte vers les fonds en euros.

Le PER Swisslife est-il fait pour moi ? Qui peut y souscrire ?

Le PER Swisslife est accessible à tous, quelle que soit votre situation professionnelle, que vous soyez salariés, travailleurs non-salariés, fonctionnaires et retraités.

Quels sont les frais du PER SwissLife ?

Les principaux frais liés au PER Swisslife se décomposent en plusieurs catégories :

• Des frais de 25 € vous seront demandés lors de l’adhésion.
• Les frais de gestion qui s’appliquent diffèrent selon le support choisi. Pour les fonds en euros, comptez 0,90 % contre 1,79 % pour les unités de compte.
• Les frais appliqués pour une gestion pilotée sont de 1,04 % pour les fonds en euros et de 1,90 % pour les unités de compte.
• Pour chaque versement, des frais de 4,75 % sont appliqués.
• Vous avez la possibilité d’effectuer un arbitrage gratuit par an.

Transférer son ancien contrat vers le PER SwissLife : comment faire ?

Vous pouvez transférer votre ancien contrat d’épargne retraite vers le PER Swisslife. Pour cela, il faut que vous contactiez l’établissement concerné en lui fournissant les informations nécessaires.

Quel rendement espérer avec le PER Swisslife ?

Le rendement de votre PER Swisslife dépend du type de support d’investissement, de la durée de l’investissement et de l’évolution des marchés financiers.

Le profil de gestion influence-t-il le rendement d’un PER Swisslife ?

Votre profil de gestion peut influencer le rendement de votre PER Swisslife. Si vous avez un profil prudent, vous privilégierez les supports sécurisés avec un rendement modéré, tandis qu’un profil dynamique optera pour des supports plus risqués mais potentiellement plus rentables.

Comment booster le rendement de son PER Swisslife ?

Pour booster le rendement de votre PER Swisslife, vous pouvez diversifier vos investissements en répartissant votre épargne sur différents supports pour limiter les risques, mais aussi réaliser des arbitrages pour adapter la répartition d’actifs en fonction de l’évolution des marchés financiers. De plus, le PER est un investissement à long terme qui vous permet de récupérer un gain plus important si vous investissez longtemps.

Comment le PER Swisslife permet-il de réduire ses impôts ?

Déduction des versements et imposition à la sortie : on vous explique

Avec le PER Swisslife, vous avez la possibilité de déduire vos versements volontaires de votre revenu imposable, dans la limite du plafond autorisé.

Ce plafond est déterminé en fonction de vos revenus professionnels de l’année précédente (N-1). En 2024, le plafond est de 35 194 € pour les salariés.

Pour les TNS le calcul est un peu plus complexe, vous pouvez choisir entre ces deux plafonds :

• 10 % du bénéfice imposable, limité à 37 094 € (8 x PASS 2024)
• 14 % de la partie du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS, soit entre 1 et 37 094 €

Que devient le PER Swisslife en cas de décès ?

Lors de la souscription de votre PER Swisslife, vous devez désigner un ou plusieurs bénéficiaires qui peuvent être modifiés à tout moment.

En cas de décès, le capital que vous aurez constitué sur votre PER Swisslife sera versé au bénéficiaire désigné.

En cas de décès avant 70 ans : les bénéficiaires ne paient pas de droits de succession sur les premiers 152 000 €. Au-delà de ce montant, une taxe de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis au-delà des 700 000 € une taxe de 31,25 % sera appliquée.

En cas de décès après 70 ans : Le montant transmis est soumis aux droits de succession après un abattement de 30 500 € pour tous les bénéficiaires confondus. 

De plus, si le souscripteur a moins de 75 ans au moment de l’adhésion, le PER Swisslife inclut automatiquement une Garantie Plancher-décès qui assure le versement d’un capital pouvant aller jusqu’à 75 000 € à vos bénéficiaires désignés pour compenser une éventuelle perte.

Comment déclarer son PER Swisslife aux impôts ?

Swisslife vous fournit, chaque année, un document qui reprend les informations nécessaires à la déclaration de votre PER Swisslife dans votre déclaration de revenus.

• Si vous êtes salarié, vous devez reporter ces informations dans la case 6NS de votre déclaration du formulaire 2042.
• Si vous êtes TNS vous devez reporter ces informations dans la case 6QT de votre déclaration également présente sur le formulaire 2042.

Souscrire au PER Swisslife

Pour souscrire au PER Swisslife et préparer votre retraite, vous pouvez contacter Swisslife en ligne, par téléphone ou en agence pour un contact direct.

Des documents vous seront demandés afin d’établir votre dossier. Généralement il s’agit d’une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.

Notre avis sur le PER Swisslife

Le PER Swisslife est une solution d’épargne retraite complète. Il vous permet de réduire vos impôts grâce à la déduction des versements volontaires tout en profitant d’un large choix de supports. Les modes de gestion proposés vous permettent de gérer votre épargne selon vos besoins et vos objectifs. Cependant, les frais peuvent être un frein pour certains épargnants.

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