Comment trouver la meilleure assurance emprunteur ?

Trouver la meilleure assurance emprunteur peut parfois être compliqué. Entre les multiples offres d’assurance et les différents tarifs proposés, il est important de suivre certaines étapes avant toute souscription de contrat. Découvrez dans cet article comment trouver la meilleure assurance emprunteur.

Quelles sont les formalités à accomplir pour trouver la meilleure assurance emprunteur ?

L’analyse de votre situation et de vos besoins

Analyser votre situation est la première étape pour trouver la meilleure assurance emprunteur. En effet, c’est en fonction de votre profil que vous pourrez comprendre quelle assurance emprunteur vous conviendra le mieux, dans son rapport qualité-prix. Pour ce faire, plusieurs critères sont à prendre en compte :

• Votre âge
• Votre état de santé
• Votre profession
• Votre budget
• Vos habitudes de vie
• Vos antécédents médicaux
• Le type de couverture choisi
• Le niveau de garantie choisi
• Les conditions du contrat

La liste est longue et non-exhaustive. Néanmoins, ces principaux éléments ont pour objectif d’orienter dans un premier temps vos recherches. Par exemple, si vous êtes âgé de 50 ans et que vous disposez d’un grand budget pour votre assurance emprunteur, vous pouvez chercher une assurance multirisque. Celle-ci vous permettra de bénéficier d’une couverture plus grande et d’un nombre de garantie plus élevé.

Le comparateur d’offres des assurances emprunteur

Le comparateur d’offres d’assurances emprunteur a pour rôle de trouver la meilleure assurance emprunteur en fonction de vos besoins. Il vous permet de comparer les taux, les garanties et les options proposées par différents assureurs. En utilisant le comparateur d’offres mis à disposition par Mes Allocs, vous pouvez économiser du temps et de l’argent en évitant de devoir contacter chaque assureur individuellement. Pour ce faire, il vous suffit de cliquer sur la simulation suivante :

De plus, le comparateur peut vous permettre d’obtenir des offres personnalisées qui correspondent à vos critères de recherche et à votre budget. Cependant, vous avez d’autres possibilités pour comparer les assurances d’emprunt immobilier, à savoir :

• Vous pouvez comparer les offres d’assurance emprunteur grâce à la Fiche Standardisée d’Information (FSI) : cette fiche indique les critères et les garanties proposées par la banque afin d’assurer votre emprunt immobilier. Vous pouvez donc comparer les FSI des différentes banques pour trouver le meilleur contrat d’assurance emprunteur.
• Vous pouvez utiliser la délégation d’assurance : c’est le meilleur moyen pour faire des économies sur votre contrat d’assurance. Elle permet de comparer les offres d’assurance emprunteur et ce, même si vous êtes engagé chez votre assureur (loi Lemoine)
• Vous comparez les offres d’assurance à l’aide du TAEA (Taux Annuel Effectif de l’Assurance) : il doit obligatoirement vous être communiqué par votre organisme prêteur. Vous pouvez comparer les TAEA pour savoir quelle assurance offre le meilleure rapport qualité-prix

Le devis d’assurance emprunteur

Le devis d’assurance emprunteur permet de comparer les différentes offres et de trouver la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt immobilier. En examinant le devis, vous pouvez voir les garanties qui sont incluses dans le contrat, ainsi que les exclusions de garantie.

Après avoir effectué une simulation en ligne, vous recevez un devis détaillé (par e-mail le plus souvent). Le devis d’assurance emprunteur permet de connaître les risques couverts par le contrat d’assurance et de comprendre le tarif proposé par l’assurance emprunteur.

Le coût de votre assurance emprunteur dépendra de votre profil personnel, professionnel et de votre prêt. Le devis d’assurance emprunteur doit inclure les éléments suivants :

• Le montant des cotisations
• Les garanties choisies
• Les exclusions de garantie
• Le montant de la franchise

La résiliation de votre contrat d’assurance emprunteur

Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez comparer les offres d’assurances emprunteur même si vous avez déjà un contrat d’assurance souscrit. Dans le cas où vous décidez de changer d’assurance emprunteur, il vous sera exigé de rompre votre contrat actuel. La loi Hamon permet de résilier votre contrat à tout moment après 1 an d’engagement, sauf dans certains cas (changement de situation, décès…).

Au-delà de cette période, vous pouvez résilier votre contrat à chaque date d’anniversaire de celui-ci en respectant un préavis de 2 mois. Pour vous donner un ordre d’idée, voici les différentes lois adoptées en matière d’assurance emprunteur pour résilier votre contrat :

Si vous avez besoin d’être accompagné(e) dans vos démarches administratives, n’hésitez pas à faire appel à un de nos experts.

En principe, la résiliation d’un contrat d’assurance peut vous permettre de bénéficier de plusieurs avantages, à savoir :

• Un gain d’argent : en résiliant votre contrat, vous pouvez rechercher une meilleure assurance, moins chère et peut être avec des garanties supplémentaires
• De meilleures garanties : en comparant les offres d’assurance emprunteur, vous pouvez trouver de meilleures garanties. D’autant plus que la loi Lemoine exige l’équivalence des garanties lors d’un changement d’assurance
• La possibilité de renégocier votre contrat actuel avec votre assureur : si vous souhaitez rester chez votre assureur actuel, la résiliation de votre contrat peut vous permettre de négocier un nouveau contrat

Quelles sont les meilleures assurances emprunteur en 2025 ?

Les assurances emprunteur les moins chères en 2025

Nous avons réalisé plusieurs devis pour trouver les assurances emprunteur les moins chères en 2025. Voici les tarifs proposés pour l’acquisition d’un bien immobilier de 100.000€ sur une durée de 24 mois avec un taux d’intérêt de 0,70 % :

• Simplassur : 75€ par an
• Assurly : 85€ par an
• MMA : 101,64€ par an
• Luko : 119,65€ par an
• April : 128€ par an
• Cardif : 131,44€ par an
• Allianz : 132€ par an
• Eurofil : 143€ par an

Les tarifs sont différents pour un investissement locatif :

• Luko : 11,72€ par an
• Assurly : 42€ par an
• Simplassur : 75€ par an
• Cardif : 87,76€ par an
• April : 128€ par an
• Allianz : 132€ par an
• Eurofil : 143€ par an

Le coût de la meilleure assurance emprunteur

Le coût de la meilleure assurance emprunteur varie selon des éléments qui vous sont propres (âge, état de santé…). Néanmoins, pour vous donner un ordre d’idée, certains établissements bancaires ont établi leurs taux moyens d’assurance emprunteur en pourcentage. Ils sont tels que :

Le coût de la meilleure assurance emprunteur dépend des besoins et de la situation de chaque emprunteur. Le coût et les garanties offertes par une assurance dépendent de nombreux critères. Il est donc difficile de donner un chiffre précis pour le coût de la meilleure assurance emprunteur. Néanmoins, il est possible d’en déterminer une fourchette de prix grâce aux règles de tarification.

Les règles de tarification des assurances emprunteur

Le coût de l’assurance emprunteur est déterminé par différents facteurs, qui dépendent tant de votre situation que de votre contrat de prêt immobilier. Les critères liés au contrat de prêt sont notamment les suivants :

• Le taux proposé par l’organisme prêteur
• Le niveau de couverture offert par le contrat
• Les exclusions de garanties
• La qualité du service client
• Les primes révisables

Quant aux critères liés à votre situation personnelle, ils sont tels que :

• Votre âge
• Votre état de santé (y compris le tabagisme, les pathologies, les accidents…)
• Votre métier (en particulier s’il s’agit d’une activité professionnelle présentant des risques, cela peut augmenter le coût total de vos cotisations d’assurance)

En résumé, il n’est pas possible de désigner une assurance emprunteur comme étant la meilleure. Cela dépend des besoins et de la situation de chaque emprunteur. En effet, le coût et les garanties offertes par une assurance dépendent de nombreux critères. Il est donc recommandé de comparer les offres des différentes compagnies d’assurance, en portant une attention particulière aux exclusions de garantie et au coût total de l’assurance sur la durée du prêt.