La retraite complémentaire des salariés du secteur privé complète la retraite obligatoire de base. En effet, les pensions de base sont plafonnées et donnent droit à un montant maximum relativement limité, car elles ne sont pas calculées sur l’ensemble de la rémunération. En parallèle, dans le secteur public, les cotisations de base des fonctionnaires et des agents des établissements et entreprises publics n’ont pas de plafond maximum. Ainsi, ils ne bénéficient donc pas d’une retraite complémentaire.
Comme pour la retraite de base, les cotisations de retraite complémentaire sont obligatoires. Les taux et part de la rémunération soumise à cotisation (assiette) sont fixés par chaque caisse de retraite complémentaire. Ainsi, une partie de ces cotisations complémentaires est prise en charge par l’employeur et une autre par le salarié.
Il faut noter que seuls les actifs qui relève du secteur privé sont affiliés à un régime de retraite complémentaire. À savoir :
Ainsi, au cours de leurs carrières, les salariés cotisent à la retraite complémentaire obligatoire gérée par le régime AGIRC-ARRCO. Procédez dès maintenant au calcul de votre retraite !
La retraite complémentaire se base sur un système de points. En effet, durant la vie professionnelle, les cotisations de la retraite complémentaire servent à acquérir des points. Lors de la liquidation des droits, ces points sont alors convertis en euros. Afin de connaître le nombre de points accumulés, vous pouvez consulter votre relevé de carrière sur votre espace personnel.
À savoir que depuis le 1er janvier 2019, la pension de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO peut subir un bonus ou malus pour les personnes nées depuis le 1er janvier 1957. Ce dispositif a pour but d’inciter les personnes remplissant les conditions d’un départ à taux plein à déplacer ce départ d’au moins un an. Plusieurs cas de figure sont alors envisageables :
Attention : le malus temporaire de 10 % a pris fin le 1er avril.
Lors du départ à la retraite, les points accumulés sont multipliés par le prix du point du moment. Ce résultat donne le montant de la pension complémentaire versée jusqu’au décès. Chaque année, la valeur d’achat (le coût) du point et la valeur de service (le prix) du point sont revalorisées par le conseil d’administration de la caisse complémentaire. Ainsi, pour l’AGIRC-ARRCO, elle est fixée à 1,3498 euros depuis le 1er Août 2023.
Le calcul de la retraite complémentaire est le suivant :
Nombre de points acquis au cours de la vie active X Valeur de service du point au moment de la liquidation des droits = montant de la retraite complémentaire
Exemple : Marc a acquis 6 000 points et répond à la condition du taux plein. Le montant de sa pension de retraite complémentaire est de : 6 000 x 1,3498 = 8 098, 8 euros par an, soit 674,9 euros mensuels.
À savoir qu’il n’existe pas de durée minimum de cotisation à respecter dans les régimes complémentaires contrairement aux régimes de base. Ainsi, vous pouvez partir avant l’âge de départ fixé dans les caisses complémentaires à 65 ou 67 ans. Cependant, un « coefficient de minoration » est appliqué sur le nombre de points. Elle s’élève à 1 % par trimestre manquant pour les 12 premiers trimestres manquants (3 ans), puis de 1,25 % par trimestre pour les suivants.
La pension de l’AGIRC-ARRCO peut aussi être augmentée si vous avez des enfants à charge ou si vous avez eu ou élevé au moins 3 enfants.
Ces deux majorations ne sont pas cumulables entre elles. En effet, c’est la plus favorable qui est appliquée.
La retraite complémentaire est mise en paiement le 1er jour ouvré de chaque mois aux dates indiquées. La date de virement effective sur le compte dépend alors de l’établissement bancaire. Le délai est généralement très court, mais l’opération peut parfois prendre quelques jours.
À savoir que certains retraités touchent leur retraite annuellement ou trimestriellement en raison du nombre de points accumulés.
Le montant de la retraite complémentaire AGIRC-ARCCO est égal nombre de points acquis au cours de la vie active multiplié par la valeur du point au moment de votre retraite.
Pour votre pension de retraite, multipliez le nombre de tous les points qui sont accumulés dans le régime AGIRC-ARRCO par la valeur du point. Un salaire de 2 000 euros mensuel peut prétendre à environ 476,78 euros par mois. Ce qui fait un total de 1 830,77 euros comme retraite d'un ancien salarié de 2 000 euros.
Si vous avez moins de 120 trimestres cotisés au régime général, le montant du minimum contributif est fixé à 7 831,20 € brut par an, soit 652,60 € brut par mois.
Le bénéfice du minimum contributif est soumis à des conditions de ressources et de taux plein. L''assuré doit remplir les conditions suivantes : - Le montant de sa pension de retraite globale (base et complémentaire dans tous les régimes) est inférieur à 1 273,76 € par mois en 2022, - Il bénéficie d’une pension de retraite de base à taux plein, - Il a liquidé toutes ses pensions de retraite (base et complémentaire).
Le point Arc vaut 1,4159 en 2024.
Le minimum vieillesse n'est plus attribué. Il a été remplacé par l'allocation de solidarité aux personnes âgées (Aspa) au cours de l'année 2006.