Chômage et retraite : âge, calcul, démarches

Le chômage et la retraite peuvent coexister sous certaines conditions. Ces conditions précisent quand les périodes de chômage sont effectivement prises en compte pour valider des trimestres et vous permettre de partir à la retraite à l’âge légal. Mes Allocs vous explique tout.

Chômage et retraite : quel impact sur vos droits ?

Le chômage est-il pris en compte dans le calcul de la retraite ?

Une période de chômage peut être prise en compte dans le calcul de la retraite, sous certaines conditions.

Deux régimes sont concernés : le régime de base, qui repose sur la validation de trimestres d’assurance-vieillesse, et le régime complémentaire, qui attribue des points de retraite complémentaire.

Il est également important de différencier la première période de chômage non indemnisé des suivantes. Cette première période, qui survient une seule fois dans une carrière – par exemple avant un premier emploi ou après une cessation involontaire de travail sans droit à l’indemnisation – peut être validée pour la retraite, dans la limite de six trimestres. Les périodes de chômage non indemnisé suivantes permettent quant à elles de valider jusqu’à quatre trimestres, à condition qu’elles suivent immédiatement une période de chômage indemnisé.

Les trimestres de chômage comptent-ils pour la retraite de base et complémentaire ?

Les périodes de chômage indemnisé ouvrent des droits à la retraite en permettant la validation de trimestres pour le régime de base ainsi que l’attribution de points pour la retraite complémentaire. En revanche, le chômage non indemnisé ne permet pas d’acquérir de points de retraite complémentaire.

Même si le chômage est pris en compte dans le calcul de la durée d’assurance retraite, il n’augmente pas directement le montant de la pension. Cependant, les trimestres validés sont essentiels pour atteindre le nombre requis permettant de bénéficier d’une retraite à taux plein.

Quelles périodes de chômage sont prises en compte pour la retraite ?

Le chômage indemnisé : quels trimestres sont validés ?

Les périodes de chômage indemnisé permettent de valider des trimestres pour la retraite de base. Depuis 1980, un assuré peut valider jusqu’à 4 trimestres par an, à condition de percevoir l’une des allocations suivantes :

• Allocation de Retour à l’Emploi (ARE)
  
• Allocation de solidarité versée par l’assurance chômage
  
• Allocation de sécurisation professionnelle (ASP)
  
• Allocation versée par l’entreprise dans le cadre d’un reclassement
  
• Allocation spéciale du Fonds national de l’emploi
  

Chaque période de 50 jours d’indemnisation permet de valider 1 trimestre. Ces trimestres sont automatiquement pris en compte par l’Assurance retraite, sans démarche spécifique.

En plus de la retraite de base, les organismes de retraite complémentaire Agirc-Arrco attribuent des points si la période indemnisée suit une période cotisée.

Enfin, les trimestres validés pour chômage indemnisé peuvent être pris en compte dans le cadre d’un départ anticipé pour carrière longue.

Le chômage non indemnisé : peut-on valider des droits à la retraite ?

Les périodes de chômage non indemnisé peuvent également être prises en compte, sous certaines conditions :

• Avant 1980, elles permettaient d’acquérir jusqu’à 4 trimestres par an.
  
• Après 1980, la première période de chômage involontaire et non indemnisé donne droit à 4 trimestres (1 an). Si cette période intervient après 2011, elle peut être prise en compte jusqu’à 6 trimestres (1 an et demi).

Pour les périodes de chômage non indemnisé suivantes, elles sont comptabilisées uniquement si elles suivent immédiatement une période de chômage indemnisé. Elles sont alors limitées à 4 trimestres, sauf si l’assuré remplit toutes ces conditions :

• Avoir cotisé au moins 20 ans à un régime de retraite de base.
  
• Être âgé d’au moins 55 ans au moment de la fin des droits.
  
• Ne pas être affilié à un nouveau régime obligatoire d’assurance vieillesse.
  

Dans ce cas, la période de chômage non indemnisé peut être prise en compte jusqu’à 5 ans. Cependant, si l’assuré reprend une activité, cela peut interrompre la validation des trimestres s’il ne retrouve pas ensuite des droits au chômage indemnisé.

Périodes de chômage et calcul de la pension de retraite : quel impact sur le montant ?

Les trimestres validés pour chômage indemnisé ou non indemnisé sont pris en compte dans le calcul du nombre total de trimestres requis pour une retraite à taux plein. Toutefois, ils n’augmentent pas directement le montant de la pension, car ils ne génèrent pas de cotisations supplémentaires.

En revanche, pour la retraite complémentaire Agirc-Arrco, seules les périodes de chômage indemnisé permettent d’accumuler des points. Ces points influencent le montant total de la retraite complémentaire.

Chômage à temps partiel : quel impact sur le calcul de la retraite ?

Le chômage partiel (activité réduite avec indemnisation par l’employeur) peut avoir un impact sur la retraite. En effet :

• L’indemnité de chômage partiel n’est pas soumise aux cotisations sociales, ce qui empêche la validation de trimestres.

• L’Agirc-Arrco accorde des points uniquement si la période chômée atteint 60 heures minimum sur l’année.
  

Ainsi, les travailleurs à temps partiel ou en chômage partiel prolongé risquent de voir leur nombre de trimestres validés réduit et leur retraite complémentaire diminuée.

Chômage et départ en retraite : comment ça fonctionne ?

Peut-on partir en retraite directement après une période de chômage ?

Oui, il est possible de passer directement du chômage à la retraite, mais sous certaines conditions. Lorsque l’assuré atteint l’âge légal de départ à la retraite (actuellement 62 ans), Pôle Emploi cesse de verser ses allocations si le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein est atteint.

Si ce n’est pas le cas, il est possible de prolonger l’indemnisation chômage jusqu’à obtenir le nombre de trimestres manquants, sous certaines conditions :

• Avoir été indemnisé pendant au moins 365 jours.
  
• Être affilié à l’assurance chômage depuis au moins 12 ans.
  
• Avoir cotisé au moins 100 trimestres.
  
• Avoir travaillé au moins 1 an en continu ou 2 ans en discontinu dans les 5 dernières années.

Toutefois, l’indemnisation ne peut pas dépasser 67 ans, âge auquel l’assurance chômage cesse définitivement les paiements.

Le chômage repousse-t-il ou avance-t-il l’âge de départ en retraite ?

Le chômage n’a pas d’impact sur l’âge légal de départ en retraite, mais il peut influencer l’accès au taux plein.

• Si un assuré valide tous ses trimestres grâce aux périodes de chômage, il pourra partir à 62 ans sans décote.
  
• Si le nombre de trimestres est insuffisant, il devra attendre l’âge du taux plein automatique (67 ans) ou continuer à être indemnisé (sous conditions).
  

Les trimestres validés pour le chômage sont comptabilisés dans la durée d’assurance, mais n’augmentent pas le montant de la pension.

Retraite progressive et chômage : comment cumuler les deux ?

La retraite progressive permet à un assuré de percevoir une partie de sa pension tout en continuant à travailler à temps partiel.

En cas de chômage partiel ou d’interruption d’activité, il est possible de :

• Maintenir la retraite progressive si un emploi à temps partiel est retrouvé rapidement.
  
• Repasser en retraite complète si l’activité s’arrête définitivement.
  

Toutefois, le chômage peut entraîner une baisse du montant final de la pension, car les périodes non cotisées ne génèrent pas de nouveaux droits. L’option de retraite progressive doit donc être bien étudiée pour éviter une baisse des revenus après l’arrêt total de l’activité.

Retraite et chômage : quelles démarches réaliser ?

Le départ en retraite ne se fait pas automatiquement : il est nécessaire d’en faire la demande. Il est recommandé d’entamer les démarches environ cinq mois avant la date souhaitée via le site lassuranceretraite.fr. Grâce au service en ligne « Demander ma retraite », une seule demande suffit pour l’ensemble des régimes de retraite, qu’ils soient de base ou complémentaires. 

Un retraité peut-il s’inscrire à France Travail (ex-Pôle emploi) ?

Oui, un retraité peut s’inscrire à France Travail, mais cela dépend de sa situation. S’il souhaite reprendre une activité professionnelle pour compléter ses revenus ou rester actif, il doit justifier d’une recherche d’emploi active. Toutefois, s’il a épuisé ses droits à l’assurance chômage, il ne percevra pas d’allocations. En revanche, si des droits à l’indemnisation restent ouverts, il pourra cumuler sa pension de retraite avec ses allocations chômage sous certaines conditions. Le cumul emploi-retraite est également une option, permettant de travailler tout en touchant sa pension.

Comment optimiser sa retraite après une période de chômage ?

Pour limiter l’impact du chômage sur votre retraite, il est essentiel de valider un maximum de trimestres en reprenant une activité dès que possible. Vérifiez vos droits auprès de votre caisse de retraite et explorez le rachat de trimestres pour combler d’éventuelles lacunes. Le cumul emploi-retraite peut aussi être une solution pour améliorer votre pension en continuant à cotiser après l’âge légal de départ.