Comment choisir le meilleur PER pour ma retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous aide à vous constituer une épargne pour la retraite. Mais avec toutes les offres disponibles, comment choisir le meilleur PER ? Mes Allocs vous accompagne dans votre prise de décision.

Qu’est-ce qu’un PER et pourquoi choisir un PER pour ma retraite ?

Le PER est un produit qui vous aide à économiser pour votre retraite. Pendant votre carrière, vous y effectuez des dépôts, et quand vous prenez votre retraite, vous pouvez récupérer cet argent, soit sous forme de capital, soit sous forme de rente.

Le PER vous permet de maintenir votre niveau de vie à la retraite en vous constituant un complément de revenu. De plus, il offre des avantages fiscaux intéressants, comme la déduction des versements sur votre revenu imposable. Vous pouvez choisir le montant et la fréquence de vos versements ainsi que les supports dans lesquels vous allez investir. Pour finir, le PER facilite la transmission de votre épargne à vos proches en cas de décès.

Comparatif des meilleurs PER : lequel choisir en 2025 ?

Le marché des PER est vaste. Pour vous aider à choisir le meilleur PER, voici un tableau comparatif des offres les plus performantes en 2024 :

Quels sont les critères pour définir le meilleur PER ?

Pour choisir le meilleur PER, vous devez prendre en compte différents facteurs.

Quels types de frais doivent être pris en compte ?

• Les frais de gestion : prélevés chaque année sur votre PER.
• Les frais d’entrée : ce sont des frais appliqués lors de vos versements.
• Les frais d’arbitrage : prélevés lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement.
• Les frais de transfert : prélevés si vous transférez votre PER vers un autre établissement.

Quels sont les rendements et le niveau de sécurité souhaité ?

Le choix du meilleur PER dépend de vos objectifs et de votre niveau de tolérance au risque. Avec le PER, vous avez la possibilité d’investir dans des fonds euros ou des unités de compte.

• Le fonds euros garantit un capital et un rendement sécurisés mais qui est généralement modéré.
• Les unités de comptes vous permettent de faire des placements plus dynamiques (actions, obligations, immobilier…) avec un rendement qui peut être plus élevé, mais avec un risque de perte.

Le rendement du PER est influencé par votre durée d’investissement et votre niveau de tolérance au risque. Si vous envisagez un placement sur le long terme et que vous êtes ouvert à prendre des risques, les unités de compte peuvent offrir des rendements plus élevés. À l’inverse, si votre horizon d’investissement est plus court ou si vous êtes prudent face aux risques, et 100 € représente une meilleure solution.

Les profils de risques sont :

• Le profil prudent : votre priorité est la sécurité, avec une préférence pour les fonds euros.
• Le profil équilibré : vous souhaitez trouver un juste milieu entre sécurité et rendement.
• Le profil dynamique : vous visez la performance de vos actifs.

Le meilleur PER est celui qui met à votre disposition des supports d’investissement qui correspondent à votre profil de risque.

Pourquoi la variété de supports est-elle importante pour choisir le meilleur PER ?

La variété des options d’investissement proposée par un PER est importante, car disposer de plusieurs choix vous donne la possibilité de diversifier votre épargne et de l’adapter en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

Quels sont les avantages fiscaux du PER ?

Comment le PER peut-il réduire votre impôt ?

Les versements sur le PER peuvent être déduits de votre revenu imposable, les sommes que vous investissez diminuent donc le montant de vos revenus soumis à l’imposition.

Comment optimiser la fiscalité à la sortie ?

Lorsque vous récupérez votre épargne du PER à la retraite, vous devez payer des impôts sur le revenu. Le taux d’imposition varie selon votre taux marginal d’imposition au moment du retrait. Si vous avez choisi de déduire vos versements de vos impôts quand vous avez souscrit à votre PER. Cette partie sera imposée selon le barème progressif à l’heure du retrait. En revanche, les gains que vous avez réalisés avec votre PER seront soumis à un prélèvement forfaitaire unique de 30 %.

Pour optimiser la fiscalité à la sortie de votre PER, vous avez la possibilité de choisir une sortie en rente qui est imposée comme une pension de retraite, ou bien fractionner la sortie en capital sur plusieurs années.

Quel type de PER choisir selon votre profil ?

Le choix du meilleur PER pour vous varie selon votre situation, vos objectifs et votre profil d’investisseur.

En tant que salarié, vous pouvez avoir accès au PER individuel, au PER collectif et au PER obligatoire. En épargnant tôt, vous pouvez profiter des avantages de capitalisation sur le long terme. En revanche, même à la retraite, le PER vous permet d’optimiser votre transmission de patrimoine.

Votre profil de risque influence les placements et les rendements de votre PER.

Enfin, votre objectif de retraite influence toute votre stratégie d’épargne.

Pourquoi la gestion pilotée peut-elle faire la différence dans votre PER ?

Avec la gestion pilotée, vous n’avez pas à vous préoccuper de la gestion de votre PER car des professionnels s’en chargent pour vous. Ils vous aident à optimiser le rendement de votre épargne selon votre tolérance au risque tout en diversifiant votre investissement.

Quelles sont les plateformes qui offrent le meilleur PER ?

Vous vous questionnez sur où ouvrir un PER ? Vous avez la possibilité de souscrire à un PER auprès de banques, de compagnies d’assurance, de mutuelles et de plateformes en ligne.

Pour conclure, il est important de trouver le meilleur PER pour bien préparer votre retraite. En tenant compte des différents critères que nous avons abordés (frais, supports d’investissement, choix de gestion et avantages fiscaux), vous serez en mesure de sélectionner le PER qui s’adapte le mieux à votre situation et à vos objectifs.

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