PER AXA : faites les bons choix pour votre retraite

Vous cherchez à en savoir plus sur le PER AXA et voir s’il est adapté à vos besoins ? Mes Allocs vous présente le fonctionnement, les avantages et les inconvénients du PER AXA, ainsi que les étapes pour souscrire et gérer votre contrat.

Qu’est-ce que le PER AXA et comment fonctionne-t-il ?

Vous vous demandez où ouvrir un PER ? Pourquoi ne pas vous tourner vers une société d’assurance ? Le PER AXA est un Plan d’Épargne Retraite individuel qui vous permet d’épargner pour votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il fonctionne sur le principe d’accumulation : vous effectuez des versements pendant votre carrière et cet argent est investi dans différents types de supports (fonds en euros, unités de compte, etc.). Une fois à la retraite, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente ou même une combinaison des deux.

Les caractéristiques du PER AXA

Tout le monde peut accéder au PER AXA à partir de 21 ans, peu importe votre situation professionnelle, et vous avez la possibilité de choisir le montant et la fréquence de vos versements.

Modalités de versement sur un PER AXA

Avec le PER AXA, vous pouvez profiter d’une grande flexibilité sur vos versements et vous permet de les adapter selon votre situation financière.

Vous pouvez choisir entre deux options : les versements libres qui vous permettent d’ajouter de l’argent à votre plan d’épargne retraite quand vous le souhaitez avec le montant que vous souhaitez ou les versements programmés, où vous fixez un montant et une fréquence de virements (chaque mois, tous les trimestres, tous les six mois ou une fois par an).

Plafonds de déduction fiscale

Les montants que vous versez sur votre PER AXA sont déductibles de vos revenus imposables dans la limite d’un plafond annuel.

Si vous êtes salarié, vous pouvez déduire jusqu’à 10 % de vos salaires de l’année précédente (N-1). Le montant minimum est de 4 637 € et le montant maximum peut atteindre 37 094 €.

Pour les indépendants, la déduction maximale est aussi de 10 % des revenus professionnels (BIC, BNC, BA) déclarés l’année précédente (N-1). Là encore, on parle d’un minimum de 4 637 € et le montant maximum peut atteindre 37 094 €.

Si vous n’avez pas d’activité ou que vous êtes à la retraite et sans revenus, le plafond de déduction est fixé à 4 637 €.

Cas de déblocage anticipé du PER AXA

Le but principal du PER AXA est de préparer une épargne pour la retraite, mais il y a des situations exceptionnelles où vous pouvez retirer vos fonds plus tôt :

• Achat de votre résidence principale
• Si vous devenez invalidité
• Décès de votre conjoint
• En cas de surendettement
• À la fin de vos droits au chômage

Comment souscrire à un PER AXA ?

Pour souscrire au PER AXA, vous devez :

• Prendre rendez-vous avec un conseiller en agence ou en ligne.
• Fournir les documents qui constitueront votre dossier (une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB).
• Effectuer le premier versement d’au moins 150 €.

Comment gérer mon PER AXA ?

Suivre vos placements et leur performance

Pour un suivi simple de vos placements PER AXA, AXA met à votre disposition des outils pratiques et accessibles. En vous connectant à votre espace client en ligne, vous pouvez avoir un aperçu détaillé de votre épargne, y compris la valorisation de vos placements et l’historique de vos opérations. L’application mobile AXA vous offre aussi la possibilité de gérer votre PER où que vous soyez.

Effectuer des versements libres sur votre PER AXA

À tout moment, vous pouvez effectuer des versements sur PER. Vous pouvez le faire par virement ou par chèque.

Modifier mon profil de risque avec le PER AXA

Au fil des années, il est normal que votre situation et vos objectifs évoluent. Vous pouvez donc changer votre profil de risque pour mieux correspondre à votre stratégie d’investissement.

Demander un arbitrage

Si vous avez décidé d’opter pour la gestion libre, vous pouvez facilement modifier la façon dont vous répartissez vos investissements entre les différents types de supports, comme les fonds en euros et les unités de compte, en demandant un arbitrage.

4 bonnes raisons de choisir le PER AXA

Flexibilité à la sortie du PER AXA

Avec le PER AXA, vous n’êtes pas obligé de choisir une seule option de sortie. Si vous le souhaitez, vous pouvez retirer la totalité ou une partie de votre épargne en une seule fois ou, si vous préférez avec un revenu régulier, vous pouvez choisir de recevoir une rente viagère, qui est garantie à vie. Vous avez aussi la possibilité de combiner les deux en prenant une partie de votre épargne en capital et en transformant le reste en rente.

Options de rente

Le PER AXA vous aide à adapter votre rente selon vos besoins.

Avec la rente réversible, vous pouvez garantir à vos proches une partie de votre rente après votre décès. Vous pouvez le pourcentage à reverser.

En choisissant des annuités garanties, vous vous assurez que vos bénéficiaires toucheront une rente pendant une période précise, peu importe votre durée de vie.

Gestion pilotée ou libre du PER AXA

Le PER AXA vous offre la possibilité de sélectionner l’une des deux méthodes pour gérer votre épargne retraite.

• Avec la gestion pilotée : vous laissez des experts AXA gérer votre PER. Ils s’occupent d’investir votre épargne selon votre niveau de risque et vos objectifs de retraite.

• Avec la gestion libre : c’est à vous de décider quels types d’investissements vous voulez pour votre épargne.

Les supports d’investissement diversifiés du PER AXA

Avec le PER AXA, vous pouvez choisir d’investir dans des fonds en euros qui sécurisent votre capital, ou des unités de compte.

Le PER AXA propose également des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) qui prennent en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans leurs décisions d’investissement.

Quels sont les inconvénients du PER AXA ?

Les frais associés au PER AXA

Comme pour n’importe quel produit d’épargne, le PER AXA a des frais :

• Les frais appliqués sur chaque versement peuvent atteindre jusqu’à 4,85 %.
• Pour les fonds en euros, les frais de gestion annuels s’élèvent à 0,80 % de votre épargne.
• Pour les unités de compte, les frais de gestion annuels sont de 0,96 % et il y a aussi des frais d’arrérage de 1 % sur la rente.
• Le montant minimum du versement initial est de 150 €.

Obligation de passer par un conseiller pour la souscription

Pour ouvrir un PER AXA, il est obligatoire de passer par un conseiller financier.

Le PER AXA est-il fait pour moi ?

Le PER AXA est parfait pour ceux qui veulent s’occuper de leur avenir financier en épargnant pour la retraite. Que vous soyez plutôt prudent ou plus audacieux, le PER AXA s’adapte à vos besoins. Identifiez vos objectifs de retraite pour choisir la meilleure option pour vous et profitez de la flexibilité qu’offre le PER AXA pour gérer votre épargne.

Notre avis sur le PER AXA

Le PER AXA est une solution d’épargne pour la retraite qui se démarque par sa flexibilité et ses nombreuses options. Il s’adapte à vos besoins et à votre style d’investissement. Ses principaux avantages incluent la liberté de choisir comment gérer votre épargne, la fréquence des versements et les options de retrait, ainsi qu’une large gamme d’investissements. Toutefois, les frais de versement peuvent être élevés et la nécessité de voir conseiller pour souscrire au PER peut être un frein.

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