Investir pour sa retraite : Le PER MATLA de Boursorama Banque

Comment garantir un revenu complémentaire pour la retraite ? Le Plan d’Épargne Retraite est la solution. Boursorama Banque met à disposition son PER individuel MATLA. Dans cet article, Mes Allocs vous dit tout sur le PER Boursorama : avantages fiscaux, options de placement, frais… et comment l’utiliser au mieux pour préparer votre avenir.

Qu’est-ce que le PER Boursorama MATLA ?

Le PER Boursorama MATLA est un Plan d’Épargne Retraite Individuel qui vous permet d’épargner pour votre retraite, à votre rythme selon vos besoins. Ce contrat d’assurance multisupport vous permet d’investir votre argent dans différents types de supports financiers tout en adaptant votre stratégie d’investissement à votre profil de risque et à votre horizon de placement.

Comment fonctionne le PER Boursorama ?

Comment alimenter son PER chez Boursorama ?

Le PER MATLA de Boursorama Banque vous permet de gérer votre épargne pour la retraite avec :

• Des versements libres : vous pouvez faire des versements à tout moment, à partir de 150 €.
• Des versements programmés : si vous préférez épargner régulièrement, vous pouvez choisir d’effectuer des versements définis avec un montant fixe (minimum de 50 € par mois) et une fréquence (chaque mois, tous les trimestres…) pour alimenter votre PER automatiquement.
• Des transferts : le PER MATLA vous permet de transférer facilement l’épargne que vous avez accumulée sur d’anciens contrats de retraite pour centraliser votre épargne.

Les modes de gestion du PER MATLA

Boursorama Banque vous permet de choisir entre deux options pour gérer votre PER MATLA.

• Gestion pilotée : si vous préférez que des professionnels s’occupent de votre épargne, vous pouvez choisir une gestion pilotée. Ils se chargent d’investir votre épargne sur les supports qui correspondent le mieux à votre profil de risque et à votre durée d’investissement.
• Gestion libre : si vous êtes plutôt du genre à vouloir gérer votre épargne vous-même, vous pouvez choisir la gestion libre. Vous pourrez alors choisir parmi les différents supports d’investissement proposés par Boursorama Banque, selon vos connaissances des marchés et vos objectifs.

Quels sont les supports d’investissement du PER Boursorama ?

Avec le PER MATLA de Boursorama Banque, vous avez accès à une large gamme de supports d’investissement qui s’adaptent à vos objectifs et à votre risque de perte. Vous pouvez choisir des fonds en euros pour sécuriser votre capital avec un rendement stable, ou opter pour des unités de compte pour investir dans des actions, des obligations et d’autres actifs financiers, ce qui peut offrir un potentiel de gain plus élevé, mais avec un risque de perte. Il existe aussi des ETF ISR qui combinent performance et investissement responsable.

Qui peut souscrire au PER MATLA de Boursorama ?

Si vous voulez souscrire au PER MATLA de Boursorama Banque, il vous faut remplir ces trois conditions :

• Avoir entre 21 et 64 ans.
• Être résident fiscal en France.
• Avoir un compte chez Boursorama Banque.

Quels sont les frais du PER Boursorama ?

Voici les principaux frais du PER Boursorama à connaître :

• Frais sur versements : 0 % du montant versé.
• Frais de gestion annuels : 1 %
• Frais d’arbitrage : gratuit.

Frais de transfert : comment transférer un PER vers Boursorama ?

Vous pouvez transférer votre épargne retraite d’un autre PER vers le PER Boursorama MATLA, ce qui vous aide à centraliser vos contrats.

Des frais de transfert peuvent s’appliquer : jusqu’à 1 % de l’épargne si le transfert est effectué avant le cinquième anniversaire du contrat, puis gratuit au-delà de ces cinq ans. Ces frais sont déduits du montant transféré, pas de votre compte bancaire.

Quel est le rendement du PER Boursorama ?

Le rendement de votre PER MATLA variera en fonction de votre approche d’investissement, du type de gestion que vous optez et des performances des actifs dans lesquels vous placez votre épargne.

En 2024, si vous investissez au moins 60 % de votre épargne sur des unités de compte, vous aurez la possibilité de profiter d’un bonus de 1,50 % sur le rendement du support Sécurité en euro pour 2024 et 2025.

Impact du profil de gestion sur le rendement du PER MATLA

Si vous choisissez la gestion pilotée pour votre PER Boursorama, le rendement de votre épargne dépendra du profil de risque que vous choisissez :

• Le profil prudent concentre la plupart de ses investissements dans le fonds en euros, ce qui donne un rendement stable mais moins élevé.
• Le profil équilibré investi à la fois dans des fonds en euros et des unités de compte.
• Le profil dynamique concentre une majorité de ses investissements dans les unités de compte, ce qui peut offrir un rendement plus élevé, mais avec un risque de perte en capital plus important.

Comment optimiser le rendement de son PER Boursorama ?

Pour améliorer le rendement de votre PER Boursorama, vous pouvez sélectionnez le mode de gestion qui convient à votre profit et à vos objectifs (gestion pilotée ou gestion libre), diversifier vos placements en choisissant différents supports, réaliser des arbitrages pour modifier la répartition de votre épargne en fonction des tendances du marché, surveiller régulièrement la performance de votre PER pour adapter votre stratégie si nécessaire.

Quelle est la fiscalité du PER Boursorama ?

Les avantages fiscaux du PER MATLA

Avec le PER de Boursorama Banque, vous pouvez profiter d’une déduction fiscale en déduisant de votre revenu imposable les versements volontaires que vous avez effectués sur votre PER MATLA, dans la limite d’un plafond annuel. Ce plafond est calculé en fonction de vos revenus professionnels de l’année précédente (N-1). En 2024, le plafond est de 35 194 € pour les salariés.

Pour les TNS le calcul est un peu plus complexe, vous pouvez choisir entre ces deux plafonds :

• 10 % du bénéfice imposable, limité à 37 094 € (8 x PASS 2024)
• 14 % de la partie du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS, soit entre 1 et 37 094 €

Cas de décès et transmission du PER Boursorama : quelle fiscalité ?

En cas de décès avant la retraite, le capital ou la rente accumulé sur votre PER MATLA sera transmis aux personnes que vous avez désignées comme bénéficiaires.

Si le décès a lieu avant 70 ans, le montant transmis n’est pas soumis aux droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Au-delà de ce montant, une taxe de 20 % s’applique jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 % au-delà.

Si le décès a lieu après 70 ans, un abattement de 30 500 € est appliqué sur le total des sommes transmises, peu importe le nombre de bénéficiaires.

Comment déclarer son PER Boursorama aux impôts ?

Tous les ans, Boursorama Banque vous transmet un document qui indique les montants à reporter sur votre déclaration de revenus.

• Si vous êtes salarié, vous devez reporter ces informations dans la case 6NS de votre déclaration.
• Si vous êtes TNS vous devez reporter ces informations dans la case 6QT de votre déclaration.

Les options de sortie du PER MATLA

Au moment de votre départ à la retraite, vous avez la possibilité de choisir la façon dont vous allez récupérer l’épargne accumulée sur votre PER MATLA. Vous avez le choix entre une sortie en capital, une sortie en rente viagère ou une combinaison des deux.

Comment souscrire au PER Boursorama ?

Pour souscrire au PER MATLA vous devez :

• Être client de Boursorama Banque.
• Vous rendre sur le site de Boursorama Banque et accédez à la rubrique PER MATLA.
• Renseigner vos informations personnelles sur le formulaire de souscription en ligne.
• Signer électroniquement votre contrat
• Effectuer votre premier versement de minimum 150 €.

Notre avis sur le PER de Boursorama

Le PER MATLA proposé par Boursorama est un plan d’épargne retraite simple à gérer et accessible avec un bon niveau de performance. Ce contrat peut être parfait pour les épargnants qui cherchent une solution facile à comprendre et à utiliser à des frais très compétitifs. Cependant, si vous préférez gérer votre PER, le choix des unités de compte est restreint par rapport à d’autres contrats sur le marché.

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