Le PER du Crédit Mutuel : que faut-il savoir ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil qui vous permet de vous créer un revenu additionnel à la fin de votre carrière. Le Crédit Mutuel propose une solution PER attrayante qui offre une flexibilité et des avantages fiscaux intéressants. Dans cet article, Mes Allocs vous fait découvrir les atouts du PER Crédit Mutuel.

Qu’est-ce que le PER du Crédit Mutuel ?

Le PER proposé par le Crédit Mutuel vous permet d’épargner pour votre retraite, que ce soit pour constituer un capital ou bénéficier d’une rente viagère. Il vous offre une large gamme de supports d’investissement, tels que des fonds en euros et des unités de compte. Accessible à tous, il s’adresse aussi bien aux salariés qu’aux indépendants et aux retraités.

La fiscalité du PER Crédit Mutuel

Le PER du Crédit Mutuel propose des avantages fiscaux non négligeables. Avec ce plan d’épargne retraite, vous pouvez réduire votre impôt en déduisant les sommes que vous versez sur votre contrat de vos revenus imposables. Bien qu’il y ait des plafonds à respecter, cela peut vous permettre de réaliser des économies d’impôt non négligeables et d’augmenter votre épargne retraite. À noter que cette épargne sera imposée quand vous la retirerez à la retraite, selon les règles fiscales en vigueur à ce moment-là. Mais le PER Crédit Mutuel vous donne aussi une grande flexibilité : vous pouvez choisir de ne pas déduire vos versements dès le départ. Dans ce cas, vous bénéficierez d’une imposition plus légère à la sortie.

Comment fonctionne le PER Crédit Mutuel ?

Avec le PER du Crédit Mutuel, vous avez un produit d’épargne qui s’adapte à vos besoins et à votre situation. Il offre une grande souplesse, que ce soit pour les versements ou pour la gestion de votre épargne.

Modalité de versements

Vous avez la possibilité de déterminer le rythme et le montant de vos versements. Que vous optiez pour des versements ponctuels en fonction de votre situation financière ou des versements réguliers (mensuels, trimestriels, annuels), le PER Crédit Mutuel s’ajuste à vos préférences.

Gestion libre

Si vous désirez maîtriser votre épargne retraite et sélectionner vos investissements par vous-même, la gestion libre est idéale pour vous. Le Crédit Mutuel met à votre disposition une large variété de supports d’investissement, allant des fonds euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques, investies dans des actions, des obligations ou l’immobilier. Vous avez ainsi la possibilité de créer votre portefeuille selon votre tolérance au risque, votre durée d’investissement et vos attentes en matière de rendement.

Gestion pilotée Horizon

Si vous souhaitez confier la gestion de votre PER à des experts, vous pouvez opter pour la gestion pilotée Horizon. Le Crédit Mutuel propose plusieurs profils de gestion, selon votre tolérance au risque et la durée de votre investissement. L’un des principaux atouts de la gestion pilotée est qu’elle ajuste automatiquement la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement, en tenant compte de votre âge de départ à la retraite. Plus vous êtes jeune, plus votre épargne sera placée sur des supports dynamiques pour maximiser le rendement potentiel. À l’approche de la retraite, la part des supports sécurisés augmentera progressivement pour protéger votre capital.

Les frais du PER Crédit Mutuel

Comme tout produit d’épargne, le PER proposé par le Crédit Mutuel possède des frais. Ces frais peuvent influencer la performance de votre investissement. Pour vous éclairer, voici les principaux frais à considérer :

• Des frais d’entrée avec un versement initial minimum de 50 €.
• Des frais de gestion annuels plafonnés à 0,65 %, appliqués sur le montant total de votre PER, qu’il soit en gestion libre ou pilotée.
• Des frais de gestion des unités de compte, qui varient selon le type de fonds (actions, obligations, etc.) et le mode de gestion, pouvant atteindre 1,78 * pour les fonds actions en gestion libre.
• Des frais d’adhésion à l’association ayant souscrit le contrat de 2 €.
• Des frais sur versement pouvant aller jusqu’à 2,50 %.
• Des frais d’arbitrage proportionnels de 0,25% À 0,50% lorsque vous modifiez la répartition de votre épargne.
• Des frais de transfert sortant vers un autre produit d’épargne de 1% qui deviennent gratuits après 5 ans.

Sortie et déblocage du PER Crédit Mutuel

Quelles sont les conditions de déblocage anticipé d’un PER Crédit Mutuel ?

Bien que l’épargne placée dans un PER soit habituellement inaccessible jusqu’à votre retraite, le PER Crédit Mutuel se distingue par sa flexibilité, permettant un déblocage anticipé dans certains cas exceptionnels définis par la loi :

• L’acquisition de votre résidence principale
• L’invalidité
• Le décès de votre conjoint ou partenaire de PACS
• Le surendettement
• L’expiration de vos droits à l’assurance chômage

Quelles sont les options de sortie d’un PER ?

Lorsque vous atteignez l’âge légal pour prendre votre retraite, vous avez la possibilité de choisir entre plusieurs options de sortie pour récupérer votre PER Crédit Mutuel :

• Sortie en rente viagère : vous bénéficierez d’un revenu régulier, garanti à vie, calculé en fonction de votre capital et de votre espérance de vie.
• Sortie en capital : vous récupérerez l’ensemble de votre épargne en une seule fois ou en plusieurs versements, selon vos besoins.
• Combinaison rente/capital : vous pouvez choisir de recevoir une partie de votre épargne sous forme de rente et le reste en capital, afin de mieux adapter votre choix à vos projets et à votre situation financière.

Quelles sont les démarches pour débloquer son PER Crédit Mutuel ?

Lorsque vous êtes prêt à libérer votre PER Crédit Mutuel, que ce soit à l’approche de la retraite ou en cas de besoin avant celle-ci, il vous faut contacter votre conseiller. Il vous accompagnera dans les étapes à suivre et vous donnera les informations concernant les documents à fournir. Généralement, il faudra lui fournir une copie de votre pièce d’identité, un relevé d’identité bancaire (RIB) et, si vous souhaitez obtenir un déblocage en raison de votre départ à la retraite, une notification officielle de votre caisse de retraite.

Transfert de vos anciens contrats vers le PER Crédit Mutuel

Si vous possédez d’anciens contrats d’épargne retraite, cachez que vous n’êtes pas contraint de les abandonner pour ouvrir un PER au Crédit Mutuel. Vous avez la possibilité de les garder ou de les transférer vers votre nouveau PER. Le transfert peut offrir des avantages tels que la centralisation de votre épargne, une gestion simplifiée, une réduction des frais et l’accès aux avantages du PER Crédit Mutuel.

Les atouts du PER Crédit Mutuel

Le PER Crédit Mutuel offre de nombreux atouts pour un large public :

• Avantages fiscaux : vous réduisez votre impôt sur le revenu en déduisant vos versements de votre base imposable (dans les limites autorisées).
• Choix varié de supports d’investissements : vous pouvez créer votre portefeuille sur mesure en sélectionnant parmi une large gamme de supports, des fonds euros sécurisés aux unités de compte plus dynamiques.
• Gestion flexible : vous avez la possibilité de choisir entre une gestion libre ou une gestion pilotée Horizon.
• Sécurité et solidité : vous confiez votre épargne retraite à une institution bancaire réputée, reconnue pour sa stabilité et sa fiabilité.

Notre avis sur le PER Crédit Mutuel

Le PER Crédit Mutuel est une solution d’épargne retraite complète et efficace, parfaitement adaptée aux besoins d’une clientèle variée. Que vous soyez un jeune actif souhaitant accumuler un capital pour votre retraite, une personne proche de la retraite qui désire sécuriser son épargne ou un investisseur expérimenté cherchant à gérer ses investissements de manière autonome, le PER Crédit Mutuel propose des solutions sur mesure.

Besoin d’aide dans vos démarches concernant le PER ? Contacter nos experts Mes Allocs !