PER individuel et durable : zoom sur le contrat Millevie PER du Crédit Coopératif

Planifier sa retraite en investissant de manière responsable est possible grâce au PER Crédit Coopératif Millevie. Ce Plan d’Épargne Retraite vous permet de vous créer un revenu additionnel pour l’avenir tout en soutenant des projets à l’impact social et environnemental positif. Dans cet article, Mes Allocs vous présente les caractéristiques, les atouts et le fonctionnement du PER Crédit Coopératif Millevie.

Le PER Crédit Coopératif Millevie : qu’est ce que c’est ?

Le PER Crédit Coopératif Millevie est un contrat d’épargne pour la retraite qui privilégie l’investissement responsable. Ce contrat vous permet de vous créer un capital ou de bénéficier d’une rente viagère à la retraite, tout en s’assurant que votre épargne est placée dans des projets qui aident à construire un monde plus durable.

Les caractéristiques du PER Crédit Coopératif

Le PER Crédit Coopératif est ouvert à tous, quelle que soit votre situation professionnelle. Vous pouvez y effectuer des versements flexibles dont vous choisissez le montant et la fréquence en fonction de votre capacité d’épargne. Avec ce PER, vous avez aussi la possibilité de choisir entre différents modes de gestion en fonction de vos connaissances du marché financier.

Quels sont les avantages du PER Crédit Coopératif ?

Le PER Crédit Coopératif vous donne la possibilité d’investir dans des projets responsables et solidaires. Vous avez notamment la liberté de gérer votre PER à votre façon, en choisissant le mode de gestion et les supports d’investissement qui vous conviennent le mieux. De plus, vous pouvez profiter d’avantages fiscaux intéressants, comme la déduction des versements volontaires et une imposition avantageuse à la sortie.

PER Crédit Coopératif : comment alimenter son PER MilleVie ?

Vous avez la possibilité d’alimenter votre PER Crédit Coopératif Millevie de différentes façons :

• Versements libres : vous avez la possibilité d’effectuer des versements ponctuels, au montant et à la fréquence de votre choix, à partir de 100 €.
• Versements programmés : vous pouvez mettre en place des versements automatiques à partir de 30 € par mois.
• Transfert : vous avez la possibilité de transférer l’épargne de vos anciens contrats d’épargne retraite vers votre PER Millevie.

Votre premier versement doit être au minimum de 100 € si cela est fait avec des versements programmés et d’au minimum 500 € sans versement programmé.

Gestion pilotée ou gestion libre : quel mode choisir pour mon PER Crédit Coopératif ?

Avec le PER Crédit Coopératif Millevie, vous pouvez choisir entre deux modes de gestion :

• La gestion pilotée où les placements de votre épargne sont gérés par des professionnels de la finance.
• La gestion libre où vous gérez vous-même vos placements mais demande un peu plus de connaissances en la matière.

Les supports d’investissements de Millevie PER : où va mon épargne ?

Les fonds en euros du PER Crédit Coopératif : sécurité et performance

Le PER Crédit Coopératif Millevie vous donne la possibilité d’investir dans des fonds en euros dont 68 % des actifs sont des actifs “verts” qui contribuent à la lutte contre le changement climatique. De plus, les fonds en euros vous assurent un capital.

Unités de compte du PER Crédit Coopératif : diversifier pour mieux investir

Si vous choisissez une gestion libre, vous pouvez diversifier votre épargne en investissant dans des unités de comptes telles que des fonds d’action ou des supports immobiliers.

PER Crédit Coopératif : les conditions d’éligibilité et d’ouverture du PER

Vous pouvez ouvrir un PER Crédit coopératif Millevie si vous remplissez les critères suivants :

• Vous êtes une personne physique.
• Vous avez entre 21 ans et 70 ans.
• Vous êtes résident fiscal français.
• Vous êtes client du Crédit Coopératif et êtes titulaire d’un compte bancaire.

Combien coûte le PER Crédit Coopératif ?

Les principaux frais associés au PER Crédit Coopératif Millevie sont :

• Les frais sur versements : 3 % du montant que vous versez sur votre PER Crédit Coopératif.
• Les frais de gestion annuels : le pourcentage varie selon le support d’investissement que vous choisissez, mais à un maximum de 0,80 % par an pour les fonds en euros et un maximum de 0,60 % par an pour les unités de compte.
• Les frais d’arbitrage : lorsque vous souhaitez modifier la répartition de votre épargne entre les différents supports d’investissement, des frais de 1 % peuvent être appliqués sur les fonds en euros qui iront vers des unités de compte, mais à l’inverse, les frais seront gratuits.

Transférer votre PER vers Crédit Coopératif

Vous avez la possibilité de déplacer votre épargne qui provient d’un ancien contrat PER vers le PER Crédit Coopératif Millevie. Si vous faites ce transfert dans les 5 ans qui suivent votre premier versement de votre ancien plan, des frais de 1 % seront appliqués sur le montant transféré. Au-delà de cette période, le transfert ne coûte rien.

Rendement et performance : que peut-on attendre de Millevie PER ?

Profil de gestion et rendement : quel lien ?

Si vous choisissez la gestion pilotée, le Crédit Coopératif s’occupe d’investir votre épargne en fonction de votre profil de risque et de la durée de votre placement. Il existe 3 types de profils :

• Prudent : l’accent est mis sur les fonds en euros pour garantir plus de sécurité.
• Équilibré : l’épargne est répartie entre les fonds en euros et les unités de compte.
• Dynamique : les investissements se font en unités de compte pour viser un rendement plus élevé.

Plus vous vous rapprochez de la retraite, plus l’allocation se concentre sur le fonds en euros pour protéger votre épargne.

Optimiser son PER Crédit Coopératif

Pour optimiser le rendement de votre PER Crédit Coopératif vous devez absolument choisir le mode de gestion le plus adapté à votre profil et à vos objectifs. Effectuer un suivi régulier des performances, diversifier vos investissements sur les différents supports et effectuer des arbitrages pour ajuster la répartition de votre épargne en fonction de votre situation et des marchés financés contribue aussi à diminuer les risques de perte.

Fiscalité du PER Crédit Coopératif : un atout pour votre épargne ?

Avantages fiscaux de Millevie PER

Avec un PER Crédit Coopératif, les versements que vous effectuez sur votre PER Millevie sont déductibles de votre revenu imposable. Ce plafond est calculé en fonction de vos revenus professionnels de l’année précédente (N-1). Pour les salariés, ce plafond est de 35 194 € en 2024.

Pour les TNS le calcul est un peu plus fastidieux, vous avez la possibilité de choisir entre ces deux plafonds :

• 10 % du bénéfice imposable, limité à 37 094 € (8 x PASS 2024)
• 14 % de la partie du bénéfice imposable comprise entre 1 et 8 PASS, soit entre 1 et 37 094 €

Lorsque vous atteignez la retraite et que vous récupérez votre épargne, elle est imposée. Cependant, le taux d’imposition peut être plus bas que celui que vous aviez pendant vos versements, surtout si vous êtes dans une tranche d’imposition plus basse. De plus, si vous choisissez de retirer votre capital, vous pouvez profiter d’un abattement de 10 % sur les sommes que vous percevez.

Quelle est la fiscalité en cas de transmission du PER Crédit Coopératif en cas de décès ?

Si votre décès survient avant votre retraite, l’épargne que vous avez accumulée sur votre PER va aux bénéficiaires que vous aurez désignés.

En cas de décès avant vos 70 ans :

• Votre conjoint bénéficiera des sommes sans payer d’impôts dessus.
• Chacun de vos enfants peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans impôts. Si la somme est supérieure à ce montant sera soumis au barème des droits de succession en ligne directe.
• Les autres bénéficiaires, eux, seront directement soumis au barème de succession selon le degré de parenté.

En cas de décès après vos 70 ans :

• Les sommes transmises sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 € pour tous les bénéficiaires confondus.

Déclarer son PER Crédit Coopératif aux impôts

Chaque année le Crédit Coopératif vous transmet un document fiscal qui récapitule tous les vêtements que vous avez effectués sur votre PER.

• Salarié : vous devez reporter le montant de vos versements dans la case 6NS de votre déclaration.
• TNS : vous devez reporter le montant de vos versements dans la case 6 QT de votre déclaration.

Notre avis sur le PER Crédit Coopératif

Si vous cherchez un moyen d’épargner pour votre retraite tout en ayant un impact positif, le PER Crédit Coopératif vous permet d’investir, en mettant en avant des entreprises et des projets qui respectent l’environnement et ont un impact social positif. De plus, les fonds en euros de ce PER sont “verts” ce qui signifie qu’ils sont majoritairement investis dans des actifs qui aident à la transition énergétique.

Vous avez le choix entre une gestion pilotée où le Crédit Coopératif gère votre épargne à votre place, ce qui peut être bénéfique si vous n’avez pas beaucoup de temps à consacrer ou peu de connaissances en finance.

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