PER ou Assurance-vie : Lequel pour préparer votre retraite ?

Pour préparer votre retraite, il existe deux solutions qui peuvent vous permettre de constituer un capital : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie. Dans cet article, Mes Allocs vous présente les avantages et inconvénients de chaque option pour vous aider à déterminer quel type d’épargne, PER ou assurance-vie, est le plus adapté à vos objectifs.

PER ou assurance-vie : points communs et différences ?

Avant de choisir entre le PER et l’assurance-vie, il est important de comprendre le fonctionnement de chacun.

Le PER est principalement destiné à la préparation de la retraite. Avec le PER, vous avez la possibilité de profiter d’avantages fiscaux immédiats. Votre épargne est bloquée jusqu’à votre retraite, sauf dans des cas particuliers. Vous pouvez effectuer des versements qui sont investis dans différents supports (fonds en euros, unités de compte, etc.).

L’assurance-vie est accessible à tout moment. Elle vous offre la possibilité de diversifier vos investissements et de transmettre des fonds avec des avantages fiscaux. Vous investissez l’argent dans un contrat, qui est ensuite utilisé pour différents placements (fonds en euros, unités de compte, etc.). Vous avez la possibilité de retirer l’argent à tout moment, mais les avantages fiscaux sont accessibles après 8 ans.

PER ou assurance-vie : quel placement offre le meilleur rendement ?

Le rendement est un facteur important à considérer quand on doit choisir entre un PER ou une assurance-vie. Il y a plusieurs aspects à prendre en compte :

Les différents supports d’investissement

Peu importe si vous choisissez le PER ou l’assurance-vie, vous avez la possibilité d’accéder à des supports d’investissement :

• Les fonds en euros : vous offrent un faible rendement mais sécurisent votre capital.
• Les unités de compte : peuventt vous permettre d’obtenir un rendement plus élevé et vous permet d’investir dans des actions, des obligations, etc… Mais il existe un risque de perte de capital.

Rendement moyen de chaque placement

La moyenne de rendements dépend des supports d’investissements que l’on sélectionne et de l’évolution des marchés. Il est difficile de donner un chiffre exact, mais en général, les unités de compte peuvent offrir un rendement plus intéressant que les fonds euros.

L’impact des frais sur le rendement

Les frais (frais de gestion, frais d’entrée, etc.) liés à votre contrat impactent le rendement net. Il est important de comparer les offres et de privilégier le contrat avec des frais faibles selon vos capacités.

Gestion pilotée ou gestion libre : quelle option privilégier ?

Avec la gestion pilotée, vous confiez votre épargne à des professionnels. Il détermine où investir votre épargne en fonction de votre niveau de tolérance au risque, de vos objectifs et des évolutions du marché.

Avec la gestion libre, vous décidez vous-même de la répartition de votre épargne sur les différents supports d’investissements.

PER ou assurance-vie : quelle est la meilleure solution pour réduire ses impôts ?

Lorsque vous comparez le PER et l’assurance-vie, il est important de prendre en compte la fiscalité.

Avantage fiscal du PER

Les versements que vous faites sur votre PER peuvent être soustraits de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond. Le PER vous permet de faire baisser votre impôt sur le revenu pour l’année où vous avez fait ces versements.

Avantage fiscal de l’assurance-vie

L’assurance-vie vous permet de profiter d’avantages fiscaux après 8 ans de détention. Vous pouvez bénéficier d’un abattement annuel sur les gains de votre contrat.

L’impact de la tranche marginale d’imposition (TMI) sur le choix du placement

Votre tranche marginale d’imposition influence le choix entre PER et assurance vie. Si votre TMI est élevé au moment de la phase d’épargne, le PER, avec sa déduction fiscale, peut être plus intéressant. Si votre TMI baisse à la retraite, l’assurance peut être plus profitable.

PER ou assurance-vie : quel placement choisir en fonction de son profil ?

Le choix entre PER ou assurance-vie dépend de votre situation personnelle, de vos objectifs et de vos besoins :

• Si vous êtes fortement imposé, le PER peut réduire immédiatement votre impôt sur le revenu.
• Si vous avez besoin d’accéder à votre épargne avant la retraite, l’assurance-vie vous permet de faire des retraits à tout moment.
•  Si vous souhaitez transmettre un capital à vos proches, l’assurance vie offre un cadre fiscal avantageux en cas de décès.

Comment faire le bon choix entre PER et assurance vie ?

Avant de faire un choix entre PER et assurance vie, il est important de comprendre vos objectifs d’épargne. Est-ce que vous voulez économiser pour votre retraite, réaliser des projets, ou transmettre un capital à vos proches ?

Réfléchissez aussi à ce dont vous avez besoin en matière de flexibilité et de sécurité. Après cela, il est important de comparer les différentes options sur le marché en faisant attention aux frais, aux types d’investissements offerts et au choix de gestion.

Est-il possible de cumuler PER et assurance-vie ?

Oui ! Vous avez tout à fait la possibilité de cumuler un PER et une assurance vie. Cela vous donne la possibilité de profiter des avantages de chaque solution et d’optimiser votre épargne retraite en fonction de vos objectifs.

L’avantage de la combinaison PER et assurance-vie.

La combinaison entre PER et assurance vie offre de nombreux avantages. Le PER vous aide à réduire vos impôts sur le revenu en déduisant ce que vous versez de votre revenu imposable. L’assurance-vie vous permet d’accéder à votre épargne quand vous le souhaitez, que ce soit pour des projets ou des imprévus. Cette combinaison vous permet de diversifier vos investissements. Vous pouvez choisir différents supports selon votre niveau de tolérance au risque et de vos objectifs.

De plus, l’assurance-vie est un excellent moyen pour transmettre votre patrimoine. En cas de décès, l’argent est transmis à vos bénéficiaires avec des avantages fiscaux.

Stratégies d’investissement pour optimiser votre épargne

Avec la combinaison PER et assurance-vie, vous avez la possibilité d’ajuster votre stratégie d’investissement pour qu’elle corresponde exactement à vos besoins et à vos objectifs.

Par exemple :

• Si vous envisagez un placement à long terme, vous pourrez tirer parti de cette période pour investir une part de votre PER en unités de compte. Étant donné que celles-ci sont plus dynamiques, elles offrent un rendement potentiel supérieur sur le long terme. À mesure que vous vous rapprochez de la retraite, vous pouvez sécuriser votre épargne en augmentant la part de fonds en euros.
• Votre tolérance au risque peut aussi influencer vos choix. Si vous êtes plutôt prudent, vous pouvez choisir d’allouer votre épargne sur des fonds en euros garantis dans votre assurance vie, tout en profitant de l’avantage du PER pour une partie de votre épargne.

La combinaison PER et assurance vie vous permet de définir des objectifs distincts pour chaque placement. L’assurance-vie peut être utilisée pour financer des projets à court terme, tandis que le PER se concentre sur la constitution d’un complément de revenu pour votre retraite.

Pour conclure, vous pouvez choisir entre un PER et une assurance-vie. Chacun a ses avantages. Le mieux est de combiner les deux.. Cela vous permet de profiter des avantages du PER et de l’assurance-vie en même temps.

Besoin d’aides dans vos démarches ? Nos experts vous accompagnent !