Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous offre la possibilité d’épargne pour vous créer un complément de revenu pour votre retraite. Dans cet article, Mes Allocs vous donne son avis sur le PER.
Le PER est un produit d’épargne qui vous permet de vous créer un capital ou des revenus complémentaires pour votre retraite. L’argent que vous versez sur votre PER est investi sur différents supports (fonds euros, unités de compte, etc.) et fructifie jusqu’à votre départ à la retraite. À ce moment-là, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous forme de capital, de rente ou d’une combinaison des deux.
Il existe trois différents types de PER :
Le PER fonctionne en deux phases distinctes. Dans un premier temps, il y a la phase d’épargne, où vous effectuez des versements sur votre PER, à votre rythme et selon vos possibilités, puis il y a la phase de retraite, où vous récupérez votre épargne sous forme de capital ou de rente.
Au moment de votre départ à la retraite, vous avez le choix entre deux modalités de sortie :
Le choix de la modalité de sortie dépend de vos besoins et de votre situation personnelle.
En règle générale, l’épargne placée sur un PER est bloquée jusqu’à la retraite. Cependant, la loi prévoit quelques cas exceptionnels de déblocage anticipé, notamment :
Les avantages du PER sont nombreux. Découvrons-les ensemble !
Les versements que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Cela vous permet de réduire votre impôt sur le revenu et de dynamiser votre épargne retraite.
Le PER vous permet de choisir parmi plusieurs options d’investissement. Vous pouvez mettre votre argent dans un fonds en euros qui est sécurisé, ou bien dans des unités de compte qui sont plus actives, ou même mélanger les deux. De plus, certains PER incluent des investissements immobiliers comme les SCPI et les OPCI pour élargir vos options de placements.
Si vous veniez à décéder avant de partir à la retraite, le capital que vous avez constitué dans votre PER sera transmis aux bénéficiaires que vous avez choisis. Vous avez aussi la possibilité de choisir une option de réversion, qui permet à votre conjoint de continuer à percevoir une rente après votre mort.
Le PER vous donne la possibilité d’investir dans un fonds en euros, qui est un support sûr avec un capital protégé. Si vous préférez éviter les risques, les fonds en euros sont une option à considérer, surtout à l’approche de votre retraite.
L’inconvénient principal du PER est le blocage de votre épargne jusqu’à votre départ à la retraite (sauf cas exceptionnels de déblocage anticipé). Si vous avez besoin de liquidités avant la retraite, le PER n’est pas la solution la plus adaptée.
Si vous avez décidé de bénéficier d’une déduction fiscale, votre épargne sera fiscalisée à la sortie, que ce soit sous forme de rente ou de capital. Il est important de prendre en compte cet élément fiscal pour estimer le profit net de votre investissement.
Comme tout produit d’épargne, le PER comporte des frais, qui peuvent varier d’un contrat à l’autre. Il est important de comparer les frais avant de souscrire un PER pour choisir l’offre la plus avantageuse.
Bien que le PER présente de nombreux avantages, il peut comporter certains pièges qu’il est important d’éviter pour optimiser votre investissement et votre future retraite.
Les frais peuvent vraiment influencer le résultat final de votre PER. C’est pourquoi il est important de vérifier les frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage et de sortie avant de vous engager.
La performance de votre PER dépendra des types d’investissements que vous sélectionnez. Étudiez les différentes possibilités disponibles et assurez-vous qu’elles s’adaptent à votre profil de risque et vos objectifs.
Si vous choisissez une gestion pilotée, évaluez la qualité de gestion proposée. Renseignez-vous sur les performances passées, la stratégie d’investissement, et les frais de gestion.
Le PER est souvent comparé à l’assurance-vie, un autre produit d’épargne à long terme. Alors, assurance-vie ou PER ? Voici les principaux critères à considérer pour choisir entre les deux :
Le choix entre assurance-vie et PER dépend de vos priorités et de vos objectifs d’épargne.
Le PER est un excellent moyen de vous constituer une épargne pour votre retraite. Grâce à ses avantages fiscaux, comme la possibilité de déduire les sommes versées, il est très attractif pour ceux qui veulent payer moins d’impôts et se préparer pour la retraite. De plus, sa flexibilité en matière d’investissements et de modalités de retrait permet à chacun de l’ajuster selon ses besoins et son profil de risque.
Parcourez nos articles pour découvrir tous nos avis sur les PER des différentes banques et sociétés d’assurance :
Oui, surtout pour réduire ses impôts et préparer sa retraite.
Ça dépend de votre situation et de vos objectifs.
Oui, potentiellement, via les fonds euros et les unités de compte.
Perte en capital (unités de compte), blocage de l'épargne, fiscalité à la sortie.
Risque de marché, risque de gestion, risque de liquidité, risque fiscal.
Oui, ouvrir un PER à 60 ans peut être intéressant, mais cela dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.