Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de préparer votre retraite. Le Crédit Agricole propose son propre PER avec des caractéristiques spécifiques. Dans cet article, on vous donne notre avis sur le PER Crédit Agricole.
Le PER Crédit Agricole est un plan d’épargne retraite individuel qui vous permet de vous constituer un capital pour votre retraite. Il s’agit d’un contrat d’assurance multisupport, ce qui signifie que vous avez la possibilité d’investir votre épargne sur différents supports comme le fonds euros ou les unités de comptes.
Le PER Crédit Agricole propose deux modes de gestion : la gestion libre et la gestion pilotée à horizon retraite. Mais pour vous faire un avis sur le PER, il est nécessaire de prêter attention à certains éléments.
Votre épargne de retraite avec le PER Crédit Agricole dépend de vos choix d’investissement. Le fonds en euros du PER a affiché des rendements parmi les plus élevés du marché en 2022 et 2023, mais la tendance générale est à la baisse pour ce type de placement.
Le PER vous permet également d’investir dans 119 unités de compte (actions, obligations, immobilier, etc.), mais le choix est limité et principalement composé de fonds gérés par le Crédit Agricole lui-même. Cela rend la diversification de votre épargne et l’obtention de meilleurs rendements plus difficiles. Le point fort du PER Crédit Agricole est son fonds en euros, mais l’offre en unités de compte est un peu restreinte et l’absence d’ETF est regrettable.
Le PER Crédit Agricole bénéficie des mêmes avantages fiscaux que les autres PER individuel. Les versements volontaires que vous faites sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Pour les salariés, ce plafond est de 10 % des revenus professionnels nets perçus en N-1, dans la limite des 8 fois le plafond annuel de sécurité sociale qui est de pour 2024 et de 46 368 €, soit une déduction maximale de 37 094 €.
Si vous êtes fortement imposé, l’avantage fiscal est un des atouts majeurs du PER Crédit Agricole. Cependant, n’oubliez pas que l’épargne sera fiscalisée à la sortie, que ce soit sous forme de rente ou de capital.
Sauf en cas exceptionnel de déblocage anticipé, le PER Crédit Agricole est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite. Une fois à la retraite, vous avez la possibilité de choisir une sortie en capital, en rente ou en combinant les deux.
Avec le PER Crédit Agricole, vous avez la possibilité de choisir la solution la plus adaptée à vos besoins et à votre situation.
Le PER Crédit Agricole présente des avantages pour les épargnants :
Malgré ses atouts, le PER Crédit Agricole présente également des inconvénients à prendre en compte :
Si vous souhaitez souscrire au produit d’épargne retraite du Crédit Agricole, voici les démarches à suivre :
La souscription du PER Crédit Agricole ne peut se faire que dans l’une des agences du réseau. Lorsque vous vous rendez en agence, le conseiller financier vous aidera à définir vos objectifs d’épargne, en fonction de votre situation personnelle, de vos projets et de vos objectifs de retraite. Il prendra également le temps d’évaluer votre profil d’investisseur, c’est-à-dire votre degré de tolérance au risque, votre horizon de placement et vos préférences en termes d’allocation d’actifs.
Vous aurez ensuite la possibilité de choisir comment vous souhaitez gérer votre épargne retraite. Quelle que soit l’option retenue, vous aurez la possibilité de sélectionner les supports d’investissement les mieux adaptés à votre profil et à vos objectifs de long terme, parmi une gamme diversifiée d’unités de compte.
Une fois l’ensemble de ces modalités définies, vous pourrez alors procéder à la signature du contrat PER Crédit Agricole.
Conditions d’éligibilité : qui peut souscrire au PER Crédit Agricole ?
Pour souscrire au PER Crédit Agricole, vous devez être une personne physique résidente française, entre 18 et 68 ans.
Le PER Crédit Agricole, avec son fonds euros sécurisé et sa gestion responsable, peut être un bon choix d’épargne retraite pour certains investisseurs. Cependant, il faut être conscient des frais élevés et des choix limités en matière de support d’investissement. De plus, l’obligation de s’inscrire en agence peut poser problème pour ceux qui préfèrent gérer leur épargne en ligne.
Avant de prendre une décision, comparez les différentes offres de PER disponibles sur le marché et analysez vos besoins. Si vous recherchez un PER avec des frais plus compétitifs, une plus large gamme d’UC et la possibilité de souscrire en ligne, d’autres solutions pourraient mieux vous convenir.
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Oui, surtout pour réduire ses impôts et préparer sa retraite.
Ça dépend de votre situation et de vos objectifs.
Oui, potentiellement, via les fonds euros et les unités de compte.
Perte en capital (unités de compte), blocage de l'épargne, fiscalité à la sortie.
Risque de marché, risque de gestion, risque de liquidité, risque fiscal.
Oui, ouvrir un PER à 60 ans peut être intéressant, mais cela dépend de votre situation personnelle et de vos objectifs.