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PER Caisse d’Épargne : le bon choix pour votre retraite ?

Article rédigé par Miangaly Ramasindray le 28 novembre 2024 - 6 minutes de lecture

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Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de vous constituer une épargne pour votre retraite. Caisse d’Épargne propose son propre PER. Dans cet article, on vous donne notre avis sur le PER Caisse d’Épargne.

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Qu’est-ce que le PER Caisse d’Épargne ?

Connu sous le nom de Millevie PER, le PER Caisse d’Épargne est un plan d’épargne retraite individuelle. Il vous permet de vous constituer un capital ou des revenus complémentaires pour votre retraite. Il s’agit d’un contrat d’assurance multisupport. Vous pouvez donc investir votre épargne sur des fonds euros ou des unités de compte. Le PER Caisse d’Épargne propose notamment deux modes de gestion, la gestion libre ou la gestion pilotée à horizon retraite. Mais pour vous faire un avis sur le PER, il est nécessaire de prêter attention à certains éléments.

Les points à considérer pour vous faire un avis sur le PER Caisse d’Épargne

Le rendement du PER Caisse d’Épargne : notre avis

En 2023, le rendement du PER Millevie pour le fonds euro est de 2,50 %. La Caisse d’Épargne propose un large éventail d’unités de compte, mais ne communique pas facilement sur leurs performances passées.

Le rendement du fonds euro du PER Millevie est correct mais pas exceptionnel. Si vous privilégiez les unités de compte, il est important de demander des informations précises sur les supports proposés et leurs performances avant de souscrire.

La fiscalité du PER Caisse d’Épargne : ce qu’on en pense

Le PER Caisse d’Épargne bénéficie des mêmes avantages fiscaux que les autres PER individuel. Les versements volontaires que vous faites sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel. Pour les salariés, ce plafond est de 10 % des revenus professionnels nets perçus en N-1, dans la limite des 8 fois le plafond annuel de sécurité sociale qui est de pour 2024 et de 46 368 €, soit une déduction maximale de 37 094 €. Cela signifie que vous pouvez diminuer le montant de vos impôts et consacrer une plus grande partie de votre épargne à la constitution de votre capital retraite. C’est un levier puissant pour accélérer la croissance de votre épargne et vous assurer un complément de revenu à la retraite.

Si vous êtes fortement imposé, l’avantage fiscal est un des atouts majeurs du PER Crédit Agricole. Cependant, il était important de garder à l’esprit que cet avantage fiscal n’est pas « gratuit ». Lorsque vous récupérez votre épargne et retraite, que ce sera sous forme de capital ou de rente, celle-ci sera soumise à l’impôt sur le revenu.

Modalités de retrait des fonds depuis un PER du Caisse d’Épargne : notre opinion

Comme la plupart des PER, le PER Millevie de la Caisse d’Épargne est bloqué jusqu’à votre départ à la retraite, sauf dans quelques cas exceptionnels précisés par la loi : achat de votre résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de vos droits à l’assurance chômage, ou cessation d’activité non salariée suite à une liquidation judiciaire.

Une fois à la retraite, vous avez la possibilité de choisir comment récupérer votre épargne. Vous pouvez choisir une sortie en capital, une sortie en rente viagère ou combiner les deux.

Avec la flexibilité du PER Caisse d’Épargne vous avez la possibilité d’adapter la sortie à vos besoins et à votre situation personnelle au moment de votre retraite.

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Avantages et inconvénients du PER Caisse d’Épargne : notre avis

Points forts du PER Caisse d’Épargne

  • La large gamme de choix : avec une centaine d’unités de compte disponibles, le PER Caisse d’Épargne vous offre une large gamme de supports d’investissement pour diversifier les possibilités.
  • Une gestion pilotée : si vous préférez déléguer la gestion de votre PER, vous avez la possibilité de choisir la gestion pilotée où un professionnel s’occupera de gérer progressivement votre épargne en adaptant automatiquement l’allocation des actifs en fonction de votre horizon de placement.
  • Les frais : les frais du PER Caisse d’Épargne sont dans la moyenne du marché : 3 % de frais sur versement, 0,80 % de frais de gestion sur les fonds en euros et 0,60 % pour les unités de compte. De plus, si vous optez pour une sortie en rente il n’y aura pas de frais d’arrérage.
  • Une garantie plancher décès : en cas de décès avant la retraite, vos bénéficiaires seront protégés contre une baisse de la valeur des actifs.

Points faibles du PER Caisse d’Épargne

  • Un versement initial minimum élevé : le PER Caisse d’Épargne est moins accessible que certains concurrents qui proposent des seuils d’entrée plus bas avec un versement initial minimum de 500 €.
  • Un fond euros dans la moyenne : le fonds euro du PER Caisse d’Épargne affiche un rendement correct mais qui n’est pas les plus performants du marché.
  • un manque de transparence : il n’est pas facile d’obtenir des informations claires et détaillées sur les performances passées des unités de compte proposées.

PER Caisse d’Épargne : comment souscrire ?

Démarches à suivre pour ouvrir un PER Caisse d’Épargne

Pour souscrire à un PER Caisse d’Épargne la démarche est simple :

  1. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller en agence pour échanger sur vos besoins et vos objectifs.
  2. Vous devez remplir les formalités de souscription avec les documents nécessaires à l’ouverture de votre PER.
  3. Vous devez effectuer le versement initial minimum de 500 €.

Conditions d’éligibilité : qui peut souscrire au PER Caisse d’Épargne ?

Pour être éligible à la souscription d’un PER Caisse d’Épargne vous devez être majeur et avoir moins de 70 ans et ouvrir un compte courant à la Caisse d’Épargne.

PER Caisse d’Épargne : bonne ou mauvaise idée ?

Le PER Millevie de Caisse d’Épargne mérite d’être bien étudié avant de faire un choix. Il présente des avantages certains, comme un large éventail d’unités de compte et des frais réduits. La gestion pilotée pour la retraite est aussi un avantage pour ceux qui préfèrent une gestion simple et sûre de leur épargne. Cependant, le montant minimum versé au départ est assez élevé et le fonds euro est juste moyen , ce qui peut être un obstacle.

Si vous êtes à l’aise avec un premier versement de 500 € et que vous voulez diversifier votre investissement avec des unités de compte, le PER Millevie pourrait être une option à considérer. Pensez à vérifier les performances antérieures des unités de compte ce qui vous intéresse et à comparer les frais avec d’autres options disponibles.

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Miangaly Ramasindray
Miangaly est rédactrice web spécialisée sur les sujets de pouvoir d'achat. Elle rejoint Mes Allocs en 2024 après une première expérience en marketing chez DMI.


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