Le PER de la Maaf : que faut-il savoir ?

En 2019, les Pouvoirs publics ont souhaité réformer l’épargne retraite en créant un produit plus universel, le Plan Épargne Retraite (PER). Il s’agit d’un contrat mis en place pour favoriser l’épargne en vue de préparer la retraite. Dans ce domaine, de nombreux acteurs se partagent le marché. Mes Allocs fait le point sur le PER Maaf.

Plan d’épargne retraite Maaf : pour quel public ?

Il faut savoir que PER Winalto Retraite désigne le Plan Épargne Retraite distribué et assuré par la Maaf. Il est destiné aux personnes épargnants qui souhaitent se constituer un complément de revenus pour la retraite, et ce, tout en économisant sur le paiement de l’impôt sur le revenu. Ainsi, vous pouvez y accéder à partir de 300 euros de versement. En principe, les fonds placés restent bloqués jusqu’à la retraite, où le titulaire peut faire le choix de récupérer l’épargne sous forme de rente ou de capital.

À noter que le PER individuel est un moyen de défiscaliser une partie de ses revenus, mais il faut également que ce soit rentable en termes d’investissement.

Quel est le rendement du PER Winalto Retraite ?

Le taux de rentabilité du contrat épargne retraite individuelle Maaf dépend du support sur lequel l’épargne est investie. En effet, si vous choisissez un PER Assurance, les supports accessibles sont les mêmes que ceux de l’assurance vie. À savoir :

• Le fonds euros qui est un fonds sécurisé et garanti. Toutefois, le rendement est limité, car il est principalement composé d’obligations, mais il ne comporte aucun risque en capital. C’est le support privilégié pour ceux qui ne souhaitent pas prendre de risque, ou lorsque le départ à la retraite est proche.

• Les unités de compte sont des supports dont la performance varie en fonction de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. La rentabilité potentielle des supports en unités de compte est nettement supérieure à celui du fonds en euro, mais ils sont soumis à de vrais risques de perte en capital.

Le fonds euros du PER Maaf a dégagé environ 2 % net de frais en 2022. Il s’agit d’un niveau correct, qui s’inscrit dans la moyenne haute de ce que l’on trouve sur le marché. Les unités de compte proposées par la Maaf ont aussi un niveau satisfaisant sur les dernières années, avec des rendements parfois à deux chiffres.

À savoir que l’organisme Maaf publie les performances de ses supports d’investissement directement sur son site. La performance des unités de compte ne peut être anticipée, car elle dépend de l’évolution des marchés.

Les garanties de prévoyance

Les garanties de prévoyance incluses dans les plans d’épargne retraite diffèrent en fonction des assureurs. Chez Maaf, vous pouvez seulement bénéficier d’une rente éducation pour les enfants comme garantie de prévoyance avec le PER Winalto Retraite.

Les unités de compte du PER Maaf

Pour rappel, les unités de compte sont des supports d’investissement que les assureurs proposent au sein de leur contrat PER, Asssurance Vie, Madelin, etc. Il s’agit d’actifs financiers variés dont la liste est propre à chaque contrat. Ainsi, cela peut désigner des actions de sociétés cotées en bourse, de patrimoine immobilier, de fonds d’investissement, etc. Ils présentent un risque de perte en capital sur les montants investis.

En gestion libre, la Maaf dispose de près de 25 supports d’investissement en unités de compte. Cela vous permet de diversifier vos actifs (types de supports, marchés sectoriels et géographiques, etc.). Il est possible de déléguer la gestion du contrat. Deux autres modes de gestion s’offrent alors à vous :

• La gestion profilée consiste à définir un profil (prudent, équilibré ou dynamique) et l’équipe de gestionnaires place votre épargne en fonction.
• La gestion profilée à horizon retraite qui est gérée par des professionnels en fonction de votre profil et de votre horizon retraite (la date de départ à la retraite). Ainsi, plus le départ est proche, plus l’épargne est repositionnée sur des supports sécurisés.

Quels sont les frais appliqués ?

Afin de choisir le meilleur PER, il est nécessaire de prendre en compte les frais engendrés par le contrat lors de la souscription, pendant la durée de vie, mais aussi à sa clôture. Les frais appliqués par le PER Maaf concernent :

• Les frais sur versement initial et versements libres : 2 %
• Les frais de gestion fonds euros : 0,60 %
• Les frais de gestion unités de compte : 0, 60 %
• Les frais d’arbitrage : 1 arbitrage gratuit par an puis 0.50 % par arbitrage
• Les frais sur arrérages : 3 %

Pour vous aider à mieux comprendre, voici le descriptif des différents frais appliqués sur un contrat PER :

• Les frais sur versement s’appliquent sur chaque versement fait ;
• Les frais de gestion, en fonds ou UC, varient selon le mode d’investissement choisi ;
• Les frais sur les arrérages sont dus au créancier de votre contrat.

Quelle est la disponibilité des fonds ?

En principe, le capital déposé par l’assuré sur le PER n’est pas accessible avant le départ à la retraite, sauf dans quelques cas précisés par la loi. À savoir :

• Le décès du conjoint ou du partenaire lié par PACS ;
• L’invalidité de l’assuré, de ses enfants, de son conjoint ou du partenaire lié par PACS ;
• Le surendettement ;
• L’expiration des droits à l’assurance chômage ;
• La cessation d’activité non salariée.

En outre, l’achat d’une propriété principale peut être également une situation où le PER peut être débloqué.

Lors du départ à la retraite, la sortie des fonds peut s’effectuer en capital et/ou en rente.

Quelles sont les modalités de sortie du PER Maaf ?

À partir de la date de fermeture du PER, il est possible de demander le dénouement en capital total ou partiel.

De son côté, la rente est calculée en fonction de l’espérance de vie du souscripteur. Cela signifie que l’assureur auprès duquel vous avez souscrit calcule le total des versements pour qu’en fin de vie, il corresponde au capital constitué initialement.

Concernant le PER Winalto Retraite Maaf, à compter de la liquidation du plan ou de l’âge légal de départ à la retraite, les droits acquis par l’assuré peuvent être converti de différentes façons :

• Sortie en capital : sortie possible en capital à 100 %
• Sortie en rente viagère individuelle : sortie possible en rente à 100 %
• Sortie en rente viagère réversible : rente réversible ou non, sur option

Comment souscrire au PER Maaf ?

Les contrats de Plan Épargne Retraite, comme beaucoup de contrats, sont soumis à des conditions que vous devez remplir pour pouvoir souscrire. Il s’agit de conditions variables d’un assureur à l’autre. Il est donc recommandé d’en prendre connaissance avant la demande d’ouverture de PER.

Les conditions d’ouverture du PER Winalto Retraite sont :

• Ce plan d’épargne retraite est accessible à toute personne physique âgée de 18 à 70 ans, sans condition de statut professionnel ;
• Il est nécessaire de verser la somme de 40 euros ;
• Il faut renvoyer une demande d’adhésion remplie et signée.

Il est possible de souscrire en ligne et/ou par courrier classique le plus tôt possible. En effet, plus tôt, vous commencez, plus les intérêts pourront croître.