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Comment transférer votre ancien contrat Madelin vers un PER ?

Article rédigé par Miangaly Ramasindray le 28 novembre 2024 - 6 minutes de lecture

plan epargne retraite madelin

Destiné aux travailleurs non salariés, le contrat retraite Madelin peut être transféré vers un Plan d’Épargne Retraite (PER). Dans cet article, Mes Allocs vous renseigne sur les démarches à suivre pour réaliser ce transfert et les avantages qu’il peut vous procurer.

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Contrat retraite Madelin : qu’est-ce que c’est ?

Le contrat Madelin est un ancien dispositif d’épargne retraite conçu pour les TNS, tels que les artisans, les commerçants et les professions libérales. Il permettait de se constituer un revenu supplémentaire pour la retraite tout en profitant d’avantages fiscaux.

Comment fonctionne un contrat Madelin ?

Le contrat Madelin reposait sur des cotisations régulières, dont le montant était déterminé lors de la souscription. Ces contributions pouvaient être déduites du revenu imposable des travailleurs non salariés, dans la limite d’un plafond. À l’âge de la retraite, l’épargne accumulée était restituée sous forme de rente viagère, avec une option de sortie en capital dans certains cas.

Avantages et inconvénients du Madelin ?

Le contrat Madelin était un bon moyen pour les travailleurs non salariés de mettre de l’argent de côté pour leur retraite. L’avantage était qu’une partie de cet argent était déduite de leurs impôts. En revanche, le contrat Madelin n’était pas très flexible, car les versements étaient fixes et il était difficile de récupérer son épargne avant la retraite.

Pourquoi faire un transfert de contrat retraite Madelin vers un PER ?

Depuis 2019, le PER a remplacé les anciens produits d’épargne retraite individuelle, dont le contrat Madelin.

Avantages du transfert d’un contrat Madelin vers un PER

Le PER présente plusieurs atouts par rapport au contrat Madelin. Vous pouvez décider du montant et de la fréquence de vos versements et les ajuster quand vous le souhaitez. De plus, vous avez la possibilité de sortie en capital, en rente, ou même combien les deux. Avec le PER, vous avez également la possibilité d’accéder à un plus grand choix d’investissements. Pour finir, le PER vous permet de déduire vos versements volontaires ou de choisir votre imposition à la sortie.

Comment faire un transfert d’un ancien contrat Madelin vers un PER ?

Pour transférer votre ancien contrat Madelin vers un PER vous devez :

  • Choisissez le PER qui répond au mieux à vos besoins et à vos objectifs de retraite.
  • Informer l’organisme qui s’occupe de votre contrat Madelin que vous avez décidé de transférer votre épargne vers un PER.
  • Prenez contact avec l’établissement financier où vous souhaitez ouvrir votre PER.
  • Rassemblez les documents demandés pour constituer votre dossier de transfert (relevé d’information de votre contrat Madelin, RIB, formulaire de demande de transfert).
  • Envoyez votre dossier à l’établissement gérant le PER.

Les conséquences d’une modification de statut sur votre contrat Madelin

Le contrat Madelin a été mis en place pour les personnes qui travaillent à leur compte. Si vous devez être salarié, ce contrat peut ne plus être aussi avantageux. En tant que salarié, vous aurez accès à d’autres options d’épargne retraite qui peuvent être plus bénéfiques. Dans ce cas, envisager de transférer votre contrat Madelin vers un PER Individuel peut être une bonne idée pour mieux gérer votre épargne retraite.

Quels sont les frais de transfert d’un Madelin vers un PER ?

Les frais de transfert d’un contrat Madelin vers un PER peuvent varier selon les établissements. En général, ces frais ne dépassent pas 5 % de la valeur du contrat. Dans certains cas, vous avez la possibilité de négocier ces frais, surtout si vous avez un contrat Madelin depuis plusieurs années.

Qu’est ce qu’un PER ?

Au même titre que le contrat Madelin, le PER est un produit d’épargne qui vous aide à préparer votre retraite en constituant un capital. Il remplace les anciens dispositifs d’épargne retraite individuel tels que le Madelin, le PERP et le PERCO. Il est accessible à tous à partir de 21 ans, quel que soit votre statut professionnel (salarié, TNS, demandeur d’emploi…).

Comment fonctionne le PER ?

Le PER vous offre la possibilité d’épargner tout au long de votre vie professionnelle. Les sommes que vous versez sont investies sur différents supports, comme des fonds en euros ou des unités de compte. Quand vous prenez votre retraite, vous pouvez choisir de récupérer votre épargne soit en capital, en rente ou une combinaison des deux.

Modalité de versement du PER

Avec le PER , vous pouvez décider d’épargner quand vous le souhaitez, en choisissant le montant qui vous arrange. Vous pouvez aussi choisir de faire des versements programmés pour économiser régulièrement.

Fiscalité du PER

Le PER vous donne la possibilité de gérer votre fiscalité de deux manières différentes : soit vous les réduisez immédiatement en déduisant vos versements de vos revenus, comme avec le Madelin, soit vous payez moins d’impôts plus tard, lorsque vous récupérerez votre épargne à la retraite.

Option de sortie

Lorsque vous êtes à la retraite, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne de différentes manières. Vous avez la possibilité de choisir de prendre tout votre capital d’un coup ou seulement une partie. Une autre option est de recevoir une rente viagère. Vous avez aussi la possibilité de mélanger ces deux choix en prenant une partie de votre épargne en capital et le reste sous forme de rente.

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Cas de déblocage anticipé

De manière générale, vous ne pouvez pas débloquer votre épargne avant la retraite. Cependant avec le PER, vous avez la possibilité de récupérer votre épargne dans des situations exceptionnelles :

  • En cas d’acquisition de votre résidence principale.
  • En cas de décès de votre conjoint.
  • En cas d’invalidité.
  • En cas de surendettement.
  • En cas d’expiration de vos droits au chômage.

PER vs Madelin : quel contrat choisir ?

Comparé au Madelin, le PER est beaucoup plus souple. Avec le PER, vous avez la possibilité de décider combien et quand vous voulez épargner. À l’opposé, le Madelin impose des versements qui doivent être constants et réguliers.

Où et comment ouvrir un PER ?

Vous avez la possibilité d’ouvrir un PER auprès de différents types d’établissements qui proposent différents supports d’investissement et différentes options de gestion. Parmi ces établissements, vous pouvez compter sur les banques, les assureurs, les mutuelles et les plateformes en ligne.

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Autres questions fréquentes
Miangaly Ramasindray
Miangaly est rédactrice web spécialisée sur les sujets de pouvoir d'achat. Elle rejoint Mes Allocs en 2024 après une première expérience en marketing chez DMI.


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