Optimisez vos versements PER

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous donne la possibilité de vous constituer un complément de revenus pour la retraite. Dans cet article, Mes Allocs vous accompagne dans la maîtrise des versements sur le PER.

Comment effectuer des versements sur son PER ?

Pour alimenter votre PER, vous pouvez effectuer des versements ponctuels ou réguliers, en fonction de votre situation et de vos objectifs. Vous avez la possibilité d’effectuer :

• Des virements bancaires depuis votre compte courant vers votre PER, en ligne ou en agence.
• Des prélèvements automatiques mensuels ou trimestriels pour une alimentation régulière.
• Des versements par chèque selon les établissements.

Quels sont les différents types de versements sur le PER ?

Versements volontaires sur le PER : montants, fréquence, plafonds

Les versements volontaires sont des sommes que vous pouvez choisir de mettre sur votre PER, à votre propre rythme. Vous avez la possibilité d’y verser le montant que vous voulez, à tout moment. Cependant, pour bénéficier d’un avantage fiscal, il y a une limite à ces versements. Cette limite est calculée en fonction de vos revenus professionnels et de Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).

Versements obligatoires sur le PER : conditions, déductibilité, limites

Les versements obligatoires ne concernent que les PER d’entreprise obligatoires, qui sont mis en place dans certaines entreprises pour des catégories spécifiques de salariés. Dans ce cas, votre employeur doit verser une somme précise sur votre PER chaque année. Ces versements sont déductibles de votre revenu imposable, jusqu’à un maximum de 8 % de votre salaire brut annuel.

Abondement employeur : fonctionnement et avantages

L’abondement est un dispositif que certaines sociétés mettent en place, mais ce n’est pas obligatoire. Cela signifie que votre employeur peut ajouter une somme à votre PER, en plus de vos propres contributions.

Epargne salariale : intéressement, participation et transfert vers le PER

Vous avez la possibilité de contribuer à votre PER en utilisant votre épargne salariale, qui comprend l’intéressement et la participation. L’intéressement est une prime qui dépend des performances de votre entreprise, tandis que la participation est une part des bénéfices réalisés.

Quels sont les montants de versement sur un PER ?

Les montants de versement minimum sur un PER

Pour un PER individuel, il n’y a pas de montant minimum légal pour les versements. Cependant, certains contrats peuvent prévoir un versement minimum lors de la souscription.

Les montants de versement maximum sur un PER

Les versements volontaires sur un PER sont plafonnés pour bénéficier de l’avantage fiscal. Ce plafond est calculé en fonction de vos revenus professionnels et du PASS.

Le plafond de déduction fiscale pour les contributions volontaires sur un PER est le montant le plus élevé entre les deux suivants :

• 10 % de vos revenus professionnels nets de l’année précédente, dans la limite de 8 fois le PASS.
• 10 % du PASS de l’année en cours.

Si vous dépassez le plafond, la partie excédentaire ne sera pas déductible de vos revenus imposables.

Comment optimiser les versements sur le PER ?

Pour optimiser votre stratégie d’épargne retraite vous pouvez :

1. Maximiser votre déduction fiscale : les versements volontaires que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables et vous permettent de réduire votre impôt sur le revenu. Pour en profiter au maximum, essayez d’atteindre le plafond de déduction chaque année.
2. Profiter des surplus de plafonds : si vous n’avez pas utilisé la totalité de votre plafonds de déduction fiscale, vous avez la possibilité de reporter le reste sur les trois années suivantes.
3. Anticipez les changements de situation : au cours de votre carrière, votre situation financière peut varier. Si vous prévoyez une baisse de vos revenus, profitez des années où vos revenus sont plus élevés pour effectuer des versements plus importants sur votre PER et bénéficier d’une déduction fiscale maximale.
4. Diversifier vos sources de financement : vous pouvez alimenter votre PER avec différentes sources de revenus (épargne salariale, prime, héritages…).
5. Investissez stratégiquement : vous avez la possibilité d’adapter votre stratégie d’investissement à votre profil de risque, à votre horizon de placement, et à vos objectifs.
6. Suivez et rééquilibrez votre PER régulièrement : votre PER est un investissement à long terme qu’il est important de suivre régulièrement pour rééquilibrer votre portefeuille en fonction des fluctuations des marchés et de vos objectifs.

Quand et comment effectuer ses versements sur le PER ?

Vous pouvez effectuer des versements sur votre PER à tout moment de l’année. Il n’y a pas de date ou de période limite à respecter.

Cependant, il est conseillé d’effectuer vos versements avant la fin de l’année fiscale pour optimiser votre fiscalité. En effet, la déduction fiscale s’applique sur les revenus de l’année en cours. Si vous versez sur votre PER en décembre 2024, la déduction sera prise en compte sur vos revenus de 2024, que vous déclarerez en 2025.

Vous avez le choix entre plusieurs méthodes de versement pour votre PER : les versements libres et les versements programmés.

Pour effectuer vos versements, vous avez la possibilité d’utiliser différents outils. La plupart des établissements qui proposent un PER ont un espace client en ligne qui vous permet de gérer votre PER et d’effectuer des versements sur votre PER. Si votre assureur le propose, vous pouvez aussi effectuer des versements avec une application mobile. Vous pouvez aussi contacter le service client de l’établissement qui s’occupe de votre PER pour effectuer un versement par téléphone.

Quelles sont les erreurs à éviter lors des versements sur le PER ?

Même si le PER est un produit d’épargne simple à comprendre, certaines erreurs peuvent être coûteuses. Voici les erreurs à éviter pour mieux gérer vos versements sur votre épargne-retraite.

Dépasser les plafonds de déduction fiscale du PER

Comme nous l’avons vu précédemment, les versements volontaires que vous faites sur un PER peuvent être déduits de vos revenus imposables, mais seulement jusqu’à un certain montant. Il est important de respecter cette limite pour profiter pleinement de l’avantage fiscal. Si vous la dépassez, la somme en trop ne pourra pas être déduite.

Négliger les frais et les conditions de sortie du PER

Avant de souscrire à un PER, il est important de comparer les frais relatifs à celui-ci, car tous les PER ne se ressemblent pas et les frais peuvent varier d’un établissement financier. Les principaux frais à prendre en compte sont les frais d’entrée, les frais de gestion et les frais d’arbitrage.

Manquer de suivi et de rééquilibrage de son PER

Le PER est un investissement qui s’étale sur plusieurs années. Il est important de suivre son évolution de près et de réajuster votre portefeuille en fonction des variations du marché et de vos objectifs.

Pour conclure, le PER est un excellent moyen de préparer votre retraite, mais il est important de bien comprendre comment cela fonctionne et ce que cela implique. En maîtrisant les différents types de versements et en évitant les erreurs courantes, vous pourrez profiter pleinement des avantages de votre PER.

Des questions sur le PER ? Nos experts vous accompagnent !