PER : existe-t-il un versement minimum pour préparer sa retraite ?

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est une solution d’épargne qui vous permet de vous constituer un complément de revenus pour la retraite. Dans cet article, découvrez s’il existe un versement minimum pour votre PER et les démarches à suivre pour épargner.

PER Versement Minimum : existe-t-il un montant minimum obligatoire ?

Définition du PER et de ses différentes formes

Le PER est un outil qui vous permet d’épargner sur le long terme, il vous offre la possibilité d’accumuler un capital ou de bénéficier d’une rente viagère une fois à la retraite. Il existe trois types de PER :

• Le PER individuel : disponible pour tout le monde, indépendamment de votre statut au travail.
• Le PER d’entreprise collectif : établi par votre employeur et alimenté par l’épargne salariale et des versements volontaires.
• Le PER d’entreprise obligatoire : obligatoire pour une catégorie de salariés. Il est alimenté par vos versements et ceux de votre employeur.

Le versement minimum pour un PER : réalité ou idée reçue ?

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’existe pas de montant minimum légal à respecter pour ouvrir un PER ou y effectuer des versements. La loi ne fixe pas de montant minimum obligatoire. Cependant, chaque banque ou compagnie d’assurance est libre de déterminer ses propres conditions.

Comment effectuer un versement sur un PER ?

Différents types de versements : libres, programmés, transferts.

Vous avez la possibilité d’alimenter votre PER de différentes façons :

• Par des versements libres dont vous définissez la somme que vous souhaitez, quand vous le souhaitez.
• Par des versements programmés que vous mettez en place de façon mensuelle, semestrielle ou annuelle.
• Par un transfert de votre épargne présente sur un ancien produit d’épargne retraite vers votre PER.

Plafond de versement du PER : son influence sur le versement minimum.

Le plafond de versement du PER est lié au plafond de déduction fiscale. Il peut avoir un impact sur votre stratégie d’épargne. Ce plafond définit le montant maximum que vous pouvez verser chaque année et qui sera déduit de votre revenu imposable.

Il existe deux méthodes de calcul pour le plafond de déduction fiscale :

• 10 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) de l’année N-1. Pour 2024, le PASS est de 46 368 €.
• 10 % de vos revenus professionnels nets de l’année N-1, dans la limite de 8 fois le PASS.

Il n’y a pas de versement minimum requis pour un PER, mais le plafond de déduction fiscale peut vous encourager à adapter vos versements pour optimiser vos avantages fiscaux. Vous pouvez dépasser le plafond, mais la partie qui excède le plafond ne sera pas déductible de vos impôts pour l’année en cours.

Dans le cas où vous n’utilisez pas la totalité de votre plafond durant une année, vous avez la possibilité de conserver le montant non utilisé et de l’appliquer sur les trois années qui suivent.

Démarche à suivre pour effectuer un versement sur son PER.

Pour faire des versements sur votre PER, vous devez :

• Contacter l’établissement qui gère votre PER ou vous connecter à votre espace client en ligne.
• Choisir le type de versement que vous voulez effectuer.
• Indiquez le montant que vous souhaitez verser en fonction de vos capacités d’épargne et de votre plafond de déduction fiscale.
• Valider votre demande.

Versement minimum du PER et frais

Quels sont les frais liés aux versements sur un PER ?

Certains établissements peuvent appliquer des frais sur les versements que vous effectuez sur votre PER. Ces frais peuvent être :

• Un montant fixe qui est prélevé à chaque versement, quel que soit le montant versé.
• Un pourcentage du montant. Par exemple, avec des frais sur versement de 2 % de 1 000 € représenteront 20 €.

Comment minimiser l’impact des frais sur votre épargne ?

Les frais liés à votre PER peuvent avoir un impact important sur la rentabilité de votre épargne sur le long terme. Heureusement, il existe des stratégies pour atténuer cet impact et améliorer votre investissement :

• Vous devez comparer les offres des différents établissements avant d’ouvrir un PER. Prenez en compte les frais de versement, les frais de gestion annuels, les frais d’arbitrage et tous les autres frais qui peuvent être appliqués.
• Vous pouvez privilégier les versements programmés, car ils peuvent parfois avoir des frais réduits par rapport aux versements libres.
• Vous pouvez négocier les frais avec votre conseiller si vous effectuez des versements importants ou si vous avez déjà une épargne conséquente dans l’établissement.
• Si l’établissement qui s’occupe de votre PER applique des frais fixes, vous pouvez regrouper vos versements.
• Si vous constatez que les frais de votre PER actuel sont trop élevés, vous avez la possibilité de transférer votre PER vers un autre établissement. Cependant, des frais de transfert peuvent parfois être appliqués.

Comment la déductibilité fiscale impacte-t-elle le versement minimum sur un PER ?

La déductibilité fiscale des versements faits sur un PER est un de ses principaux avantages. Vous pouvez déduire les sommes versées sur votre PER de vos revenus imposables, dans la limite du plafond de déduction fiscale.

La possibilité de déduction peut avoir un impact sur la façon dont vous choisissez d’effectuer des versements. Il est généralement plus intéressant de faire des versements jusqu’au plafond pour bénéficier au maximum de l’avantage fiscal et diminuer vos impôts. Si vous souhaitez économiser plus, vous pouvez toujours dépasser ce plafond, mais les versements en plus ne seront pas déductibles de vos impôts pour l’année en cours.

La déductibilité fiscale peut influencer vos décisions de versement :

• Il peut vous inciter à verser le maximum déductible pour profiter pleinement de l’avantage fiscal.
• Il peut vous encourager à épargner régulièrement car vous savez que chaque versement vous permettra de réduire vos impôts.

Pour conclure, le PER est un dispositif d’épargne pour la retraite qui s’adapte à vos besoins et à votre capacité d’épargne tout en vous aidant à vous constituer un capital ou une rente à la retraite. Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’y a pas de montant minimum légal pour les versements. Vous êtes totalement libre de choisir le montant et la fréquence de vos versements selon vos objectifs et votre situation financière.

Des questions sur le PER ? Nos experts vous accompagnent !