Quels versements pour mon PER à la retraite ?

Vous êtes à la retraite et vous vous demandez s’il est encore possible d’alimenter votre Plan d’Épargne Retraite (PER) ? La réponse est oui ! Dans cet article, Mes Allocs vous en dit davantage sur comment optimiser vos versements sur votre PER après la retraite.

Puis-je encore ouvrir un PER après la retraite ?

Oui ! Il n’y a pas d’âge limite pour ouvrir un PER. Vous pouvez souscrire à un PER individuel quelle que soit votre situation professionnelle et même si vous êtes à la retraite depuis plusieurs années. Si vous êtes encore en activité, votre entreprise peut également vous proposer un PER collectif ou un PER obligatoire.

Les versements sur le PER après la retraite

Peut-on faire des versements sur son PER après la retraite ?

Que votre PER ait été ouvert avant ou après votre départ à la retraite, vous pouvez continuer à effectuer des versements PER après la retraite. Ces versements peuvent prendre différentes formes :

• Des versements volontaires : vous décidez vous-même du montant et de la fréquence de vos versements.
• Des transferts : vous avez la possibilité de transférer votre épargne présente sur d’autres produits d’épargne retraite vers votre PER.

Pourquoi effectuer des versements sur son PER après la retraite ?

Vous pouvez faire des versements volontaires sur un PER après votre retraite pour :

• Réduire vos impôts : les versements volontaires que vous effectuez sur votre PER sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui peut vous permettre de diminuer votre impôt sur le revenu.
• Constituer un complément de revenus : vous pouvez vous constituer un capital ou une rente pour compléter vos revenus à la retraite et maintenir votre niveau de vie.
• Protéger votre conjoint : en cas de décès, le capital de votre PER peut être transmis à votre conjoint.
• Diversifier votre épargne : vous avez la possibilité de diversifier votre épargne grâce au large choix de supports d’investissement offert par le PER.

Quelle est la fiscalité des versements sur le PER une fois à la retraite ?

Les versements dans un PER après la retraite ont un avantage fiscal, mais cet avantage est moins important qu’avant la retraite. Le plafond pour la déduction fiscale dépend du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS). Pour l’année 2024, ce plafond est fixé à 4 399 €. Si vous ne respectez pas ce plafond, vous ne pourrez pas déduire les sommes excédentaires de vos revenus imposables.

Comment optimiser mes versements PER après la retraite ?

Plafonds de déduction, types de versements et stratégies à adopter

Pour optimiser vos versements dans un PER après votre retraite, il est important de prendre en compte le plafond de déduction fiscale et d’ajuster vos versements selon votre situation. Si vous souhaitez réduire vos impôts, essayez d’atteindre le plafond de déduction chaque année. Vous avez aussi la possibilité d’utiliser les plafonds restants des années précédentes si vous ne les avez pas utilisés.

Choix des supports d’investissement en fonction de son profil de risque

Avec le PER, vous pouvez choisir parmi de nombreux types de supports d’investissements, des plus sécurisés comme les fonds en euros, aux plus risqués comme les unités de compte. Vous pouvez adapter votre stratégie d’investissement selon votre profil de risque et la durée de votre placement. Si vous êtes à la retraite, il est préférable de choisir des fonds en euros pour protéger votre capital.

Arbitrage et rééquilibrage du PER

Au fil du temps, votre situation financière et vos objectifs peuvent évoluer. Vous pouvez faire des ajustements à votre PER de façon régulière en faisant des arbitrages entre les différents supports d’investissements. De plus, vous pouvez adapter la répartition entre le capital et la rente au moment de la sortie.

Quel est l’impact des versements PER sur ma succession ?

En plus de vous aider à constituer une épargne pour votre retraite, le PER peut être utile dans le cadre de la transmission de votre patrimoine. En cas de décès, le capital accumulé sur votre PER ne suit pas les règles classiques de la succession. Il est régi par la clause bénéficiaire que vous avez définie lors de la souscription du contrat.

La clause bénéficiaire vous permet de transmettre votre épargne-retraite hors succession aux personnes que vous aurez désignées. Si vous n’avez pas rempli la clause bénéficiaire de votre PER, le capital de votre PER sera réintégré dans votre succession. Il sera alors soumis aux droits de succession, qui peuvent être importants en fonction du lien de parenté entre vous et vos héritiers.

Rente ou capital : quelle sortie privilégier pour mon PER après la retraite ?

Un des points forts du PER est sa flexibilité lors de la sortie. Contrairement aux anciens produits d’épargne retraite, le PER vous donne la possibilité de choisir parmi plusieurs options pour récupérer votre épargne.

1. La sortie en capital : vous récupérez l’intégralité du capital accumulé sur votre PER en une seule fois. Vous pouvez utiliser ce capital comme bon vous semble et vous pouvez transmettre le capital restant à vos héritiers en cas de décès, mais vous devez gérer vous-même ce capital et éviter de le dépenser trop rapidement et le capital est soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.
2. La sortie en rente viagère : vous percevez une rente à vie, versée régulièrement. Le montant de la rente est calculé en fonction du capital que vous avez accumulé, de votre âge et de votre espérance de vie. Vous percevez un revenu régulier qui vous assure une sécurité financière et vous n’avez pas à gérer votre capital, mais en cas de décès, le capital restant est généralement perdu (sauf si vous avez opté pour une rente de réversion) et le montant de la rente est généralement fixe.
3. La sortie en capital fractionné : vous combinez les deux options précédentes en récupérant une partie de votre capital en une seule fois et en percevant une rente viagère pour le reste. Vous profitez des avantages du capital et de la rente mais devez y trouver un bon équilibre.

Le choix du mode de sortie du PER dépend de votre situation personnelle, de vos besoins et de vos objectifs.

Est-ce intéressant d’effectuer des versements sur son PER après la retraite ?

Poursuivre les versements sur son PER après avoir pris sa peut paraître contre-intuitif, mais cette approche peut être bénéfique pour beaucoup de retraités. Si vous continuez à alimenter votre PER vous pouvez profiter de divers avantages, comme diminuer vos impôts et augmenter vos revenus.

Avant de prendre une décision, il est important de prendre en considération les avantages et les inconvénients. Le plafond de déduction fiscale est moins élevé qu’avant la retraite, et l’argent investi dans PER ne peut pas être retiré avant une sortie en capital ou en rente. Il est donc important d’évaluer votre situation personnelle, vos besoins et vos objectifs avant de vous engager.

En conclusion, même après la retraite, le PER peut être un outil pertinent, que ce soit pour réduire vos impôts, compléter vos revenus ou transmettre votre patrimoine.

Besoins d’aides dans vos démarches ? Contactez vos experts Mes Allocs !