Quel est le montant maximum que vous pouvez emprunter avec un prêt étudiant ?

Les prêts étudiants sont une ressource précieuse pour de nombreux étudiants qui cherchent à financer leurs études supérieures. Ces prêts offrent des conditions avantageuses et sont souvent plus accessibles que les prêts privés. Cependant, il est important de connaitre le montant maximum du prêt étudiant pour planifier efficacement son budget d’études.

Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?

Un prêt étudiant est une somme d’argent empruntée par un étudiant (ou par ses parents) pour financer des études supérieures. Ce prêt doit être remboursé avec des intérêts sur une période déterminée.

Caractéristiques principales du prêt étudiant : 

• Taux d’intérêt : les prêts étudiants peuvent avoir des taux d’intérêt fixes ou variables. Les taux fixes restent constants tout au long de la période de remboursement, tandis que les taux variables peuvent fluctuer en fonction des conditions du marché.
• Période de grâce : la plupart des prêts étudiants offrent une période de grâce, qui est une période après la fin des études pendant laquelle le remboursement du prêt peut être différé.
• Modalités de remboursement : les modalités de remboursement peuvent varier, incluant des plans de remboursement standard, échelonnés ou basés sur le revenu.
• Durée de remboursement : les prêts étudiants sont souvent remboursés sur une période de 10 à 25 ans, en fonction du montant du prêt étudiant et des modalités convenues.
• Assurance emprunteur : certains prêts peuvent inclure une assurance emprunteur pour couvrir les remboursements en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi de l’emprunteur.

Quel est le montant maximum du prêt étudiant ?

Plafonds généraux du prêt étudiant et variations possibles

Plafonds généraux du prêt étudiant

Montant maximum du prêt étudiant : en France, le montant maximum d’un prêt étudiant garanti par l’État est généralement fixé à 20 000 euros pour l’ensemble de la durée des études. Ce plafond peut varier d’un pays à l’autre en fonction des politiques nationales.

Distribution des fonds : les prêts sont souvent distribués en plusieurs tranches, correspondant à chaque année académique ou semestre, afin de gérer les fonds en fonction des besoins annuels des étudiants.

Critères déterminant le montant maximal d’un prêt bancaire étudiant

Type de programme : Les montants peuvent varier selon le type de programme suivi (licence, master, doctorat). Les programmes plus longs ou spécialisés peuvent permettre des montants de prêt plus élevés.

Établissement d’enseignement : les coûts d’études dans les universités publiques, privées ou les grandes écoles peuvent influencer le montant maximum accordé. Les étudiants des institutions coûteuses peuvent être éligibles à des montants plus élevés.

Situation personnelle : les ressources financières personnelles et familiales peuvent également jouer un rôle dans la détermination du montant maximum du prêt étudiant accordé. Un étudiant avec moins de soutien financier peut obtenir un montant de prêt plus élevé.

Exemples concrets de montants maximums accordés dans le cadre d’un prêt étudiant

Étudiant en licence

Supposons un étudiant inscrit dans une université publique pour un programme de licence de trois ans. Le coût annuel total (frais de scolarité, logement, livres, etc.) est estimé à 7 000 euros. L’étudiant pourrait obtenir jusqu’à 20 000 euros pour couvrir ses études, répartis en tranches de 6 666 euros par année académique.

Étudiant en master dans une grande école

Pour un étudiant en master dans une grande école privée où le coût annuel s’élève à 15 000 euros, l’étudiant peut solliciter un montant maximum de prêt étudiant à hauteur de 20 000 euros. Le prêt pourrait être distribué en deux tranches de 10 000 euros sur deux ans.

Étudiant en doctorat

Un étudiant en doctorat, dont la durée des études est de quatre ans, avec un coût annuel de 5 000 euros, peut également recevoir jusqu’à 20 000 euros. Dans ce cas, l’étudiant pourrait recevoir environ 5 000 euros par an, ce qui couvrirait presque entièrement ses coûts.

Étudiant avec des ressources financières limitées

Un étudiant sans soutien financier familial, avec des dépenses annuelles estimées à 8 000 euros, pourrait être éligible pour le montant maximum de 20 000 euros pour couvrir les coûts sur une période de trois à quatre ans. Ce montant pourrait être distribué de manière flexible pour répondre aux besoins spécifiques de chaque année.

Détermination des montants maximaux des prêts étudiants garantis par l’État

Facteurs influant sur le montant maximum des prêts étudiants garantis par l’Etat

Coût des études

1. • Frais de scolarité : le montant des frais de scolarité varie considérablement selon les établissements et les programmes d’études. Les prêts étudiants prennent souvent en compte ces frais pour déterminer le montant maximal.
   • Frais annexes : les coûts supplémentaires tels que les livres, le matériel, les frais de laboratoire, et les activités extrascolaires peuvent également influencer le montant du prêt.

Durée des études

• • Programme d’études : la durée des études varie selon le programme (licence, master, doctorat, etc.). Les prêts peuvent être ajustés en fonction de la durée nécessaire pour compléter les études.
  • Études à temps partiel ou complet : les étudiants à temps partiel peuvent emprunter moins que ceux à temps plein en raison de la différence dans la charge de travail et les coûts associés.

Situation financière de l’étudiant

• • Revenus et économies personnelles : la capacité financière de l’étudiant à contribuer à ses propres frais peut réduire le montant nécessaire du prêt.
  • Aide familiale : les contributions financières de la famille peuvent également être prises en compte pour déterminer le montant du prêt.

Politiques gouvernementales et institutionnelles

• • Plafonds fixés par l’état : les gouvernements peuvent imposer des limites sur le montant maximal des prêts étudiants garantis par l’État.
  • Critères d’éligibilité spécifiques : certaines bourses ou subventions peuvent affecter le montant du prêt disponible pour un étudiant.

Rôle des banques partenaires et de l’État dans la fixation des montants maximums du prêt étudiant

Intervention de l’État 

• • Garantie publique : l’État offre une garantie sur les prêts étudiants pour réduire le risque pour les banques et faciliter l’accès des étudiants au financement.
  • Réglementation des montants maximaux : l’État peut imposer des limites sur le montant que les étudiants peuvent emprunter pour éviter un endettement excessif et encourager une gestion financière responsable.

Rôle des banques partenaires

• • Évaluation de la solvabilité : les banques évaluent la solvabilité de l’étudiant et des éventuels co-emprunteurs pour déterminer le montant du prêt qu’ils sont disposés à accorder.
  • Conditions et modalités : les banques peuvent offrir des conditions spécifiques, comme des taux d’intérêt préférentiels ou des périodes de remboursement flexibles, qui influencent le montant total emprunté.
  • Collaboration avec l’État : les banques travaillent en collaboration avec les organismes gouvernementaux pour s’assurer que les prêts répondent aux exigences de la garantie publique et des politiques éducatives.

Coordination entre les parties prenantes

• • Définition des critères d’admissibilité : les critères d’admissibilité pour les prêts, y compris les montants maximaux, sont souvent définis conjointement par les banques et les agences gouvernementales.
  • Suivi et ajustement des montants : les montants maximaux peuvent être ajustés périodiquement en fonction de l’évolution des coûts de l’éducation et des conditions économiques, en concertation entre l’État et les banques partenaires.

Est-il possible d’augmenter le montant du prêt étudiant ?

La négociation du montant emprunté se fait en amont de la signature du prêt étudiant. Vous pouvez donc négocier la somme qui vous sera prêtée, ainsi que la durée de remboursement.

Nos conseils pour augmenter le montant d’un prêt étudiant (avant la signature du crédit)

• Justifier d’un garant / d’une caution peut vous aider à emprunter davantage, puisque c’est un gage de sécurité pour les banques.
• Attester d’un dossier scolaire solide : certaines banques valorisent les étudiants studieux en leur accordant un montant plus élevé.

Vous l’aurez compris, la négociation se fait avant la signature car une fois le prêt accordé, vous ne pouvez plus demander à augmenter le montant de celui-ci.

Nos conseils pour augmenter le montant d’un prêt étudiant (après la signature du crédit)

Il existe en effet deux options qui peuvent vous permettre d’augmenter le montant de votre prêt :

• Souscrire un nouveau prêt étudiant : attention, toutes les banques ne le permettent pas ;
• Demander le rachat de votre prêt étudiant : cette option peut vous permettre, entre autres, de renégocier le montant qui vous est prêté.

Différenciez montant maximum de prêt étudiant et capacité d’emprunt

Si vous cherchez à connaitre le montant maximum que vous pouvez emprunter dans le cadre d’un prêt étudiant, vous devez veiller à différencier ce montant maximum de votre capacité d’emprunt.

Votre capacité d’emprunt est évaluée par l’établissement bancaire auprès de qui vous souscrivez le prêt. Elle permet d’évaluer votre situation financière pour déterminer quel montant vous pouvez emprunter.

Le montant maximum du prêt étudiant, quant à lui, est défini en amont par l’établissement bancaire qui vous accorde le prêt. Il est variable d’une banque à l’autre.