Pourquoi faire appel à un courtier de prêts ?

Les courtiers en crédit immobilier vous accompagnent dans vos démarches d’obtention et de rachat de crédit. Dans cet article, nous vous expliquerons pourquoi faire appel à eux pour votre rachat ou renégociation de crédit.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière permettant de regrouper les mensualités de plusieurs crédits en cours en un crédit unique.

Les ménages endettés s’adressent à un établissement autre que celui qui leur a initialement accordé les fonds. Ce dernier solde l’ensemble des crédits auprès des différents créanciers et les remplace par un nouveau contrat à un taux de prêt plus attractif mais d’une durée plus longue.

Pour en savoir plus sur le rachat de crédit, vous pouvez consulter notre article complet.

Qu’est-ce qu’un courtier de prêts ?

Un courtier de prêts est un intermédiaire entre les institutions financières qui vendent des crédits et les particuliers qui achètent les crédits. Il peut intervenir aussi bien auprès des particuliers que des entreprises.

Ainsi, que ce soit dans le cadre d’un rachat de prêt ou d’un emprunt immobilier, son rôle est de comparer les offres, de vous faire profiter des meilleurs taux et de négocier l’ensemble des conditions de prêt.

Le courtier a pour titre officiel “Intermédiaire en Opérations de Banque” (IOB).

Il peut être :

• Mandataire d’une seule et unique banque ;
• Ou proposer ses services à plusieurs établissements.

Il existe trois grandes catégories de courtiers en prêts immobiliers :

• Les courtiers indépendants, très nombreux en France ;
• Les réseaux nationaux de courtiers ;
• Les courtiers proposant leurs services sur Internet

Dans tous les cas, la réputation et le relationnel établi entre le courtier et son client doivent être les premiers critères de choix.

Quel est le cadre légal d’un courtier de prêts ?

Le courtier en crédit doit :

• Être enregistré auprès de l’ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) ;
• Disposer d’une assurance responsabilité civile professionnelle.

Lorsque vous faites appel à un courtier, vous ne devez rien payer avant que votre dossier ne soit accepté par ce dernier. Cette disposition règlementaire se trouve dans le Code monétaire et financier, article L519-6.

Combien coûte un courtier de prêts ?

Les services d’un courtier ont un coût pour les emprunteurs, et il est nécessaire d’en tenir compte dans votre plan de financement.

Vous devez savoir que les frais de courtage ne sont payables qu’une fois la souscription de l’offre financière actée. Toute demande d’acompte ou de paiement avant est totalement illégale.

La rémunération de l’intermédiaire ne doit pas non plus être rédhibitoire dans le choix de faire appel à un courtier immobilier ou non. En effet, leur intervention peut être neutre, les frais de courtage se substituant aux frais de dossier réclamés par la banque. Comptez 1% du montant du prêt avec d’éventuels plafonds et planchers.

Le prix d’un courtier pour un prix immobilier et le mode de rémunération sont précisés sur la fiche standardisée d’informations fournie automatiquement avec l’offre de prêt.

Pourquoi faire appel à un courtier de prêts ?

Faire appel à un courtier en prêt immobilier permet de profiter de sa connaissance des établissements prêteurs et des points de procédure importants à ne pas négliger pour essayer d’obtenir un emprunt immobilier à taux avantageux.

Surtout, l’intermédiaire spécialisé dans la recherche de taux de crédit immobilier les plus bas du marché, qu’il s’agisse d’un réseau de courtiers, d’un courtier en ligne ou d’un courtier indépendant, vous fait gagner du temps et de l’énergie.

Vous n’aurez ainsi pas à contacter directement de nombreux organismes de crédit car le courtier le fera pour vous. Le courtier qui suivra votre dossier pourra, si vous êtes en difficulté avec le banquier qui vous a accordé le crédit, vous aider à faire respecter les clauses de votre convention de crédit. De plus, bien souvent, votre dossier de prêt est traité plus rapidement.

Décrocher un taux d’emprunt immobilier moins élevé

Un courtier en prêt immobilier travaille avec une centaine d’établissements partenaires :

• Des banques de réseau ;
• Des organismes financiers spécialisés ;
• Des caisses régionales ;
• Des mutualistes.

L’intermédiaire est indépendant et négocie les meilleurs taux de crédit directement avec les directions financières.

Les courtiers peuvent aussi s’occuper de l’assurance-emprunteur. Avec la délégation d’assurance et la possibilité de changer d’assurance de prêt à date anniversaire, les emprunteurs ont tout intérêt à s’y atteler.

Enfin, il est en mesure de négocier d’autres frais, notamment la suppression des pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt.

Des connaissances et une expertise

Le courtier de prêts apporte aux clients sa connaissance du secteur. Il connaît ses interlocuteurs et les prix du marché immobilier en cours. L’intermédiaire sait quelle banque présente actuellement des meilleures solutions selon votre profil.

Vous ne devez pas hésiter à rencontrer plusieurs courtiers spécialisés afin de comparer les attitudes et le professionnalisme des différents interlocuteurs.

De plus, chaque courtier en crédit immobilier dispose de sa stratégie pour négocier avec les établissements financiers.

Le courtier en rachat de crédit effectue une étude personnalisée de votre dossier concernant :

• Votre situation personnelle ;
• Votre situation professionnelle ;
• Votre situation financière.

Ces informations lui servent à évaluer votre solvabilité et votre profil emprunteur.

Comment se déroule un rachat de crédit avec un courtier de prêts ?

Un rachat de crédit avec un courtier se déroule en plusieurs étapes.

Vous devrez premièrement déposer une demande en renseignant :

• Le montant du prêt et des mensualités ;
• La durée du prêt ;
• Le capital restant ;
• Etc.

Si vous effectuez cette démarche en ligne, une première estimation vous informe directement de la faisabilité de votre demande.

Un professionnel prend alors contact avec vous et, après l’analyse de votre situation, vous propose des solutions de financement.

Une fois la solution financière choisie, vous pouvez commencer à rassembler les diverses pièces constitutives de votre dossier. Ce dossier sera envoyé par votre courtier à l’établissement bancaire choisi.

Si votre rachat de crédit à la consommation est validé par l’organisme, le courtier vous transmet l’offre de prêt.

Une fois l’offre signée, le nouveau prêteur va solder vos anciens créanciers. Le remboursement des nouvelles mensualités peut commencer.

Pour comparer les meilleurs taux fixes et de prêt pour votre rachat de crédit, vous pouvez utiliser ce simulateur gratuit ou contacter notre équipe d’experts Mes-Allocs.