CNAV retraite : conditions, montants, démarches

La retraite constitue une étape clé de la vie professionnelle, et il est essentiel de bien la préparer pour en tirer pleinement profit. En France, la Caisse nationale d’assurance vieillesse (CNAV) est l’organisme de référence pour les salariés du secteur privé, jouant un rôle central dans le calcul et le versement des pensions de retraite. Entre les régimes de base, les régimes complémentaires, les démarches à effectuer, et les différentes aides disponibles, comprendre le fonctionnement de la CNAV peut sembler complexe. Cet article vous propose un tour d’horizon complet.

Quelles sont les caisses de retraite CNAV ?

Le régime de base CNAV retraite

La CNAV est la caisse de retraite de base pour les salariés du secteur privé, les agents non titulaires de l’État et les personnels navigants de l’aviation civile. Elle gère l’assurance vieillesse du régime général de la Sécurité sociale. En 2025, la CNAV compte environ 18 millions de cotisants et 13 millions de retraités, ce qui en fait la principale caisse de retraite en France.

Les régimes complémentaires associés à la CNAV retraite

En plus du régime de base, les salariés cotisent à des régimes complémentaires :

• Agirc-Arrco : pour les salariés du secteur privé, cadres et non-cadres.​
• Ircantec : pour les agents non titulaires de l’État et des collectivités publiques.​
  

Comment demander son départ en retraite auprès de la CNAV ?

Pour demander votre retraite auprès de la CNAV, vous devez :​

1. Vérifier votre âge de départ : l’âge légal est de 62 ans, mais il peut varier selon votre année de naissance.​
2. Consulter votre relevé de carrière : disponible sur le site de l’Assurance Retraite, il vous permet de vérifier vos droits acquis.​
3. Faire votre demande : en ligne sur le site de l’Assurance Retraite ou en contactant votre caisse régionale.​

Il est recommandé de faire votre demande 4 à 6 mois avant la date souhaitée de départ.

Le principe de la décote et de la surcote dans la CNAV retraite

Le montant de votre pension dépend du nombre de trimestres validés 

• Décote : si vous partez à la retraite sans avoir tous vos trimestres, une réduction de 1,25 % par trimestre manquant est appliquée.​
• Surcote : si vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal avec tous vos trimestres, une majoration de 1,25 % par trimestre supplémentaire est accordée.​

Ainsi, en travaillant plus longtemps, vous pouvez augmenter le montant de votre pension.

La pension de réversion de la CNAV retraite

Les conditions requises pour obtenir l’allocation veuvage de la CNAV

Les conditions relatives au conjoint survivant

Pour bénéficier de la pension de réversion :​

• Âge : avoir au moins 55 ans.​
• Situation matrimoniale : être marié avec le défunt au moment du décès (les ex-conjoints divorcés peuvent également en bénéficier sous certaines conditions).​
• Ressources : ne pas dépasser un plafond annuel de ressources fixé à 24 710,40 € brut pour une personne seule en 2025.

Les conditions relatives au conjoint décédé

Le défunt doit avoir :​

• cotisé au régime général de la Sécurité sociale pendant au moins 3 mois.​
• ouvert des droits à la retraite ou être déjà retraité.

Le montant de la pension de veuvage versée par la CNAV

En 2025, la pension de réversion représente 54 % de la pension que percevait ou aurait perçue le défunt. Le montant minimum est de 331,94 € par mois, soit 3 983,29 € par an, si le défunt justifiait d’au moins 15 ans d’assurance retraite au régime général.

Faire la demande d’allocation veuvage auprès de la CNAV retraite

La demande de pension de réversion n’est pas automatique. Vous devez remplir le formulaire Cerfa n°13364*02 et l’envoyer à votre caisse de retraite. Il est conseillé de faire cette demande dans les 12 mois suivant le décès pour que le versement soit rétroactif à la date du décès.

Quand va être versée l’allocation veuvage par la CNAV ?

La pension de réversion est versée mensuellement à partir du 9 du mois suivant l’acceptation de la demande. Si la demande est faite dans les 12 mois suivant le décès, le paiement est rétroactif à la date du décès. Sinon, il commence le mois suivant la demande.

Les aides complémentaires proposées par la CNAV retraite et les caisses associées

La CNAV propose également des aides pour améliorer la qualité de vie des retraités :​

• Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) : versée aux retraités ayant de faibles ressources. En 2025, son montant est de 1 034,28 € par mois pour une personne seule.
• Aides à domicile : pour les retraités en perte d’autonomie, la CNAV peut financer des services d’aide à domicile.​
• Aides à l’adaptation du logement : pour financer des travaux permettant de rester vivre à domicile en toute sécurité.​