Retraite

Le calcul des trimestres pour la retraite

Article rédigé par Flavien Fritz le 9 mars 2025 - 5 minutes de lecture

Pour connaître le montant de votre retraite, de nombreux calculs sont effectués. Parmi ces détails, on retrouve notamment le cumul de trimestres. Mes Allocs vous explique comment sont comptés ces trimestres.

Simulez votre retraite en 2 min.

Simulation gratuite

Sommaire

1 Comment est calculée votre retraite ?

1.1 Le revenu annuel moyen

1.2 Le taux appliqué au revenu annuel moyen

1.3 La durée d’assurance

2 Les trimestres de retraite : base et complémentaire

2.1 La retraite de base

2.2 La retraite complémentaire

3 Comment valider des trimestres de retraite ?

4 Comment sont comptés les trimestres pour la retraite ?

4.1 Les périodes de chômage et les trimestres de retraite

4.2 Le rachat de trimestres

5 Comment consulter son relevé de carrière ?

Comment est calculée votre retraite ?

Le calcul de la retraite repose sur plusieurs éléments essentiels :

Le revenu annuel moyen
Le taux de liquidation appliqué
La durée d’assurance retraite acquise

Le revenu annuel moyen

Le revenu annuel moyen est calculé à partir des 25 meilleures années de revenus d’activité dans votre carrière. Les salaires de ces années sont ensuite revalorisés à l’aide de coefficients de correction.

Si vous avez cotisé à plusieurs régimes de retraite, les meilleures années sont réparties au prorata de votre durée d’assurance dans chaque régime.

Certaines périodes ne sont pas prises en compte dans ce calcul, notamment :

Les années où vos revenus ne permettent pas de valider des trimestres
Les années comportant certains rachats de trimestres
L’année où vous prenez votre retraite

Le taux appliqué au revenu annuel moyen

Le taux de liquidation de la retraite varie entre 37,5 % et 50 %, selon le nombre de trimestres validés et votre âge.

Si vous atteignez 62 ans avec le nombre de trimestres requis, vous bénéficiez d’un taux plein de 50 %. Sinon, vous pouvez :

Continuer à travailler pour accumuler les trimestres manquants
Attendre l’âge du taux plein automatique, entre 65 et 67 ans

Des exceptions permettent d’obtenir une retraite au taux plein avant cet âge, notamment pour :

Les personnes reconnues inaptes au travail ou en situation de handicap (+50 % d’incapacité permanente)
Les titulaires d’une pension d’invalidité
Certaines catégories spécifiques comme les mères de famille ouvrières ou les anciens combattants

La durée d’assurance

La durée d’assurance correspond au nombre total de trimestres validés au cours de votre vie active. Pour bénéficier d’une retraite complète, vous devez justifier de 150 à 172 trimestres, selon votre année de naissance.

Si vous n’atteignez pas le nombre requis, votre retraite sera calculée au taux proportionnel au nombre de trimestres validés.

Les trimestres de retraite : base et complémentaire

Le système de retraite français comprend deux types de régimes :

La retraite de base, gérée par la Sécurité sociale (CNAV)
La retraite complémentaire, gérée par des organismes comme l’Agirc-Arrco

La retraite de base

Le montant de la pension repose sur le salaire annuel moyen (SAM) et le nombre de trimestres validés.

Si le nombre de trimestres cotisés est insuffisant, une décote est appliquée. À l’inverse, si vous continuez à travailler après avoir atteint le nombre requis, une surcote peut augmenter votre pension.

La retraite complémentaire

Contrairement à la retraite de base, la retraite complémentaire fonctionne par points. Chaque année, les cotisations versées permettent d’acquérir des points de retraite, qui sont ensuite convertis en pension en fonction de leur valeur unitaire au moment du départ à la retraite.

Comment valider des trimestres de retraite ?

Un trimestre est validé en fonction des revenus perçus et non des heures travaillées. En 2024, pour valider un trimestre, il faut avoir perçu un revenu équivalent à 150 fois le montant du SMIC horaire brut.

Le maximum de trimestres validés par an est de 4.

Les trimestres sont comptabilisés selon différentes catégories :

Trimestres cotisés : périodes où vous avez travaillé et cotisé à l’Assurance Retraite
Trimestres assimilés : périodes où vous n’avez pas travaillé mais qui sont prises en compte pour la retraite (maladie, maternité, chômage, service militaire)
Trimestres « bonus » : certains trimestres peuvent être ajoutés pour enfants élevés ou pour carrière longue

Comment sont comptés les trimestres pour la retraite ?

Les périodes de chômage et les trimestres de retraite

Les périodes de chômage indemnisé permettent de valider des trimestres de retraite. Chaque 50 jours de chômage équivaut à 1 trimestre validé, dans la limite de 4 trimestres par an.

Si vous avez cessé d’être indemnisé, la première période de chômage non indemnisé est prise en compte dans la limite de 6 trimestres. Une prolongation peut aller jusqu’à 5 ans sous certaines conditions.

Le rachat de trimestres

Si vous n’avez pas validé suffisamment de trimestres, il est possible de racheter des trimestres sous certaines conditions :

Études supérieures
Années de travail à l’étranger
Périodes de longue maladie

Le coût du rachat varie en fonction de l’âge et des revenus de l’assuré.

Comment consulter son relevé de carrière ?

Le relevé de carrière est un document essentiel qui permet de visualiser l’ensemble des droits acquis pour la retraite. Il est accessible en ligne sur le site de l’Assurance Retraite.

Il récapitule :

Vos revenus d’activité ayant donné lieu à cotisation
Le nombre de trimestres acquis
Les trimestres acquis dans d’autres régimes de retraite

En cas d’erreur ou d’oubli, vous pouvez demander une correction auprès de votre caisse de retraite.

Simulez votre retraite en 2 min.

Simulation gratuite

Notre équipe rédactionnelle est constamment à la recherche des dernieres actualités, mises à jours et réformes au sujet des aides financières en France.
Voir notre ligne éditoriale ici.

Autres questions fréquentes

Qu'est-ce que le revenu annuel moyen ?

Le revenu annuel moyen est la moyenne de vos 25 meilleurs revenus d'activités annuels de votre carrière. Ceux-ci sont ensuite revalorisés par des coefficients.
Lire la suite

Que représente la durée d'assurance ?

La durée d'assurance s'exprime en trimestres. Il est possible de valider jusqu’à 4 trimestres par année civile.
Lire la suite

Comment valider un trimestre de retraite ?

Afin de valider un trimestre de retraite, il faut avoir perçu durant l’année un salaire soumis à cotisations.
Lire la suite

Qu'est-ce que le relevé de carrière ?

Le relevé de carrière permet de résumer toute votre carrière professionnelle. De plus, cela permet d'obtenir une vision globale de tous vos droits obtenus.
Lire la suite

Flavien Fritz

Flavien est rédacteur au sein de l'équipe Mes Allocs, spécialisé en droit privé. Diplômé de l'Institut Catholique de Vendée, il rejoint Mes Allocs après une première expérience entrepreneuriale.