Quel est le nombre de trimestres pour partir à la retraite ?

Il est possible de se retirer de la vie active à partir d’un certain âge. Après cela, la personne à la retraite continue de toucher régulièrement une somme d’argent à titre de pension. L’âge de départ à la retraite et le montant qui sera perçu varient selon certaines conditions de trimestres. Mes Allocs vous explique le nombre de trimestres nécessaires pour prendre sa retraite.  

Comment fonctionne le système de retraite par trimestre

Qu’est-ce qu’un trimestre pour la retraite ?

Un trimestre pour la retraite correspond à une période de trois mois durant laquelle vous avez cotisé un montant minimum sur vos revenus.

Les différents types de trimestre de retraite

Il existe trois types de trimestres pris en compte pour la retraite : cotisés, assimilés et de majoration.

Les trimestres cotisés sont validés grâce aux cotisations prélevées sur les salaires, tandis que les trimestres assimilés couvrent les périodes d’interruption de travail, comme le chômage ou le congé maternité. Enfin, les trimestres de majoration sont attribués en lien avec la maternité, l’adoption ou l’éducation des enfants.

Ces trimestres peuvent être partagés entre les parents, avec des conditions spécifiques pour les enfants handicapés. Chacun de ces trimestres impacte le calcul de la durée d’assurance et peut influencer le montant de la pension de retraite.

Quelles sont les conditions requises pour partir à la retraite ?

L’âge légal de départ

L’âge légal de départ à la retraite en France varie en fonction de l’année de naissance. Il est généralement fixé à 62 ans, mais il peut être repoussé pour certaines générations. À partir de 67 ans, vous avez droit à une retraite à taux plein, quel que soit le nombre de trimestres que vous avez validés.

Le nombre de trimestres selon l’année de naissance pour avoir une retraite à taux plein

Le nombre de trimestres d’assurance retraite requis pour bénéficier d’une retraite à taux plein dépend de votre année de naissance. Si vous partez avant 67 ans, vous devez avoir cotisé un nombre suffisant de trimestres, lequel varie comme suit :

• Nés entre le 1er janvier 1958 et le 31 décembre 1960 : 167 trimestres (41 ans 9 mois), départ à 62 ans.
• Nés entre le 1er janvier 1961 et le 31 août 1961 : 168 trimestres (42 ans), départ à 62 ans.
• Nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 : 169 trimestres (42 ans 3 mois), départ à 62 ans et 3 mois.
• Nés en 1962 : 169 trimestres (42 ans 3 mois), départ à 62 ans et 6 mois.
• Nés en 1963 : 170 trimestres (42 ans 6 mois), départ à 62 ans et 9 mois.
• Nés en 1964 : 171 trimestres (42 ans 9 mois), départ à 63 ans.
• Nés en 1965 : 172 trimestres (43 ans), départ à 63 ans et 3 mois.
• Nés en 1966 : 172 trimestres (43 ans), départ à 63 ans et 6 mois.
• Nés en 1967 : 172 trimestres (43 ans), départ à 63 ans et 9 mois.
• Nés à partir du 1er janvier 1968 : 172 trimestres (43 ans), départ à 64 ans.

Il est important de noter que si vous avez cotisé à plusieurs régimes de retraite (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.), la durée totale de vos cotisations sera prise en compte pour déterminer si vous avez droit à une retraite à taux plein.

Comment sont calculés les trimestres de retraite ?

Pour valider un trimestre de retraite, il est nécessaire d’avoir gagné un montant équivalent à 150 fois le Smic horaire minimum au cours de l’année. En 2025, ce montant est de  1 782 €, ce qui permet de valider un trimestre. Pour valider l’intégralité des 4 trimestres dans l’année, un revenu annuel de 7 128 € est requis, indépendamment du nombre de mois travaillés. Il est possible de valider un maximum de 4 trimestres par an.

Les cotisations de retraite sont calculées chaque mois en fonction du Plafond mensuel de la Sécurité sociale, qui s’élève à 3 925  € en 2025. Ainsi, pour valider 4 trimestres, il est nécessaire de travailler au moins 2 mois en ayant atteint ce plafond.

Les situations spécifiques pouvant impacter les trimestres de retraite

Quel est l’impact des enfants sur le nombre de trimestres pour la retraite ? 

Avoir des enfants peut vous donner droit à des trimestres supplémentaires pour la retraite, sans cotisation en contrepartie. Chaque enfant donne droit à 4 trimestres pour la maternité ou l’adoption, ainsi que 4 trimestres supplémentaires pour l’éducation durant les 4 premières années. Les périodes de congé parental et les situations de prise en charge d’un enfant handicapé permettent également d’obtenir des trimestres gratuits. De plus, un parent ayant élevé trois enfants ou plus bénéficie d’une majoration de 10 % sur sa pension de retraite. Ces avantages varient selon la date de naissance des enfants et les conditions spécifiques de chaque situation familiale.

Quel est l’impact du chômage sur les trimestres de retraite ?

Certaines périodes de chômage peuvent également être prises en compte pour la validation des trimestres. En cas de chômage indemnisé, un trimestre est validé pour chaque période de 50 jours chômés, et des points sont également accordés pour le régime de retraite complémentaire. Pour le chômage non indemnisé, bien que certaines périodes puissent être validées sous conditions, elles ne permettent pas d’obtenir des points pour la retraite complémentaire.

Que se passe-t-il si le nombre de trimestres n’est pas atteint ?

L’impact d’un nombre de trimestres insuffisant sur le montant de la pension

Partir à la retraite avant d’avoir validé le nombre de trimestres requis peut entraîner une réduction significative de votre pension. En cas de trimestres manquants, deux types de malus s’appliquent : la proratisation et la décote. Ces ajustements diminueront le montant de votre pension de manière notable, ce qui peut nuire à votre pouvoir d’achat durant la retraite. Cependant, des solutions existent pour éviter ou compenser ce manque de trimestres.

L’âge du taux plein automatique

Si vous n’avez pas validé tous vos trimestres, vous pouvez attendre l’âge du taux plein automatique pour ne plus subir de décote. Cet âge est fixé à 67 ans pour les salariés du privé, et varie pour d’autres régimes, comme celui des fonctionnaires. À cet âge, même sans avoir validé tous les trimestres nécessaires, vous percevrez votre pension sans décote. Cependant, votre pension pourra tout de même être proratisée en fonction des trimestres validés.

Les possibilités de rachat de trimestres

Si vous souhaitez partir à la retraite avant d’avoir atteint l’âge du taux plein et que vous n’avez pas tous vos trimestres, une option est le rachat de trimestres. Ce processus vous permet d’acheter des trimestres manquants, que ce soit pour des années non validées ou pour des périodes d’études supérieures. Le nombre de trimestres que vous pouvez racheter est limité à 12, et le coût varie selon l’âge. Ainsi, il est important de planifier ce rachat dès que possible, notamment en utilisant des outils comme l’estimation indicative globale pour évaluer le nombre de trimestres manquants à l’approche de l’âge légal de la retraite.

Trop de trimestres validés : quel avantage pour la retraite ?

Avoir plus de trimestres validés que nécessaires pour une retraite à taux plein peut sembler inutile, mais cela peut en réalité augmenter le montant de votre pension. Chaque trimestre cotisé au-delà de l’âge légal de départ à la retraite vous permet de bénéficier d’une surcote. Cette majoration de la pension est calculée à partir du taux de surcote, qui est de 1,25 % par trimestre supplémentaire. Par exemple, en validant 4 trimestres en plus, votre taux de liquidation passera de 50 % à 52,5 %. Cela vous permet d’augmenter votre pension, ce qui est particulièrement avantageux si vous continuez à travailler après avoir atteint l’âge légal de départ.

Les trimestres validés (cotisés ou assimilés) sont pris en compte pour la surcote, mais il est important de noter que la surcote est plafonnée en fonction de votre génération et du nombre de trimestres acquis.

Comment vérifier et anticiper son nombre de trimestres ?

Pour bien préparer votre retraite, il est essentiel de connaître le nombre de trimestres que vous avez validés et d’anticiper ceux qu’il vous manque. Pour ce faire, commencez par consulter votre relevé de carrière, qui vous indiquera le nombre exact de trimestres cotisés, assimilés et validés. Ce document est accessible via votre espace personnel sur le site Info retraite. 

Afin de vérifier si vous êtes sur la bonne voie, comparez ce nombre au quota requis pour votre génération, qui varie selon votre année de naissance. 

Si vous constatez un écart, il est conseillé de racheter des trimestres ou de continuer à travailler pour compenser le manque. Anticiper tôt vous permet de prendre les meilleures décisions pour maximiser votre pension. Si vous constatez des anomalies, vous pouvez les signaler à vos caisses de retraite, notamment à partir de 55 ans.