La retraite complémentaire Agirc-Arrco

En France, la retraite complémentaire des salariés, dite Agirc-Arrco, est une retraite qui complète la retraite obligatoire de base de ses salariés. Celle-ci est versée par la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse pour le régime général, ou par la MSA pour les salariés agricoles. Mes Allocs vous explique tout sur la retraite complémentaire Agirc-Arrco.

L’Agirc-Arrco : un régime complémentaire clé pour les salariés du privé

Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ?

L’Agirc-Arrco est un régime de retraite complémentaire créé pour les salariés du secteur privé. Il est né de la fusion en 2019 entre l’ARRCO (Association des Régimes de Retraite Complémentaire des Salariés) et l’AGIRC (Association Générale des Institutions de Retraites des Cadres). Cette fusion a permis de simplifier le système de retraite complémentaire en France et de garantir une meilleure égalité entre cadres et non-cadres.

Aujourd’hui, tous les salariés du secteur privé, qu’ils soient cadres ou non, cotisent au régime Agirc-Arrco. Le principe est simple : les cotisations des salariés sont transformées en points, qui seront ensuite utilisés pour calculer leur pension à la retraite. Cela permet d’assurer une retraite plus flexible et équitable.

Le fonctionnement de l’Agirc-Arrco

Chaque mois, les employeurs prélèvent les cotisations des salariés pour la retraite complémentaire et les déclarent auprès des caisses de retraite Agirc-Arrco. Les cotisations sont ensuite converties en points, selon un taux de conversion fixé par les caisses chaque année.

L’Agirc-Arrco a la responsabilité de transformer les cotisations en points chaque année, d’informer les salariés sur leurs droits à la retraite et de calculer le montant de la retraite complémentaire lorsqu’un salarié prend sa retraite.

L’une des spécificités de l’Agirc-Arrco réside dans le fait que le nombre de points accumulés pendant la carrière d’un salarié dépend du montant de ses cotisations, mais aussi de son salaire. En général, les salaires plus élevés permettent d’acquérir plus de points, et donc de bénéficier d’une pension plus élevée à la retraite.

Le régime AGIRC-ARRCO : le nombre de points

Le nombre de points que vous accumulez pendant votre carrière est un indicateur essentiel pour comprendre votre future pension. Sur votre relevé de points Agirc-Arrco, vous pourrez retracer l’ensemble de votre parcours professionnel dans le secteur privé, et voir le total de vos points accumulés.

Dans le cas où un salarié a exercé plusieurs activités relevant de différents régimes, il devra se rapprocher des différentes caisses de retraite complémentaires pour garantir que l’ensemble de ses points soit pris en compte.

Comment préparer sa retraite complémentaire ?

Il est important de suivre l’évolution de vos points Agirc-Arrco tout au long de votre carrière. Pour cela, il est recommandé de consulter régulièrement votre espace personnel Agirc-Arrco en ligne. Cet espace vous permet de visualiser l’ensemble de vos points accumulés, de vérifier vos droits et d’estimer le montant de votre future retraite complémentaire.

Il est également possible de demander un entretien d’information retraite auprès de l’Agirc-Arrco pour mieux comprendre vos droits et anticiper votre départ à la retraite.

Rappel: le système de retraite en France

Les niveaux du système de retraite en France

Le système de retraite français se divise en trois niveaux principaux : la retraite de base, la retraite complémentaire et la retraite supplémentaire.

La retraite de base, dite obligatoire, constitue le premier niveau de protection sociale. Elle repose sur un mécanisme de solidarité intergénérationnelle, où les cotisations des actifs actuels financent les pensions des retraités actuels. Elle est gérée par l’Assurance Vieillesse de la Sécurité Sociale pour le secteur privé, ou par la MSA pour les salariés agricoles.

La retraite complémentaire, également obligatoire, complète la pension de base. Elle est construite sur un mécanisme de répartition, où les cotisations des salariés sont transformées en points, qui serviront à calculer la pension complémentaire à la retraite. Le régime complémentaire le plus connu est l’Agirc-Arrco, qui concerne les salariés du secteur privé.

Enfin, la retraite supplémentaire regroupe les dispositifs volontaires, comme les plans d’épargne salariale ou les assurances retraite privées, qui viennent compléter les deux premiers niveaux.

Les différents régimes de retraite en France

Le régime de base

Le régime de base est géré par différentes caisses de retraite en fonction du secteur d’activité. Les salariés du secteur privé relèvent généralement de la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) ou de la CARSAT (Caisse d’Assurance Retraite et de la Santé au Travail). Les exploitants agricoles et les salariés du secteur agricole dépendent de la Mutualité Sociale Agricole (MSA).

Les travailleurs indépendants, quant à eux, étaient auparavant affiliés au Régime Social des Indépendants (RSI), qui a été remplacé par l’Assurance Retraite depuis 2018. Les fonctionnaires et les agents publics, enfin, dépendent de régimes spécifiques comme la CNRACL ou la SNCF.

Les régimes complémentaires

Si les caisses de retraite de base gèrent principalement la retraite obligatoire, d’autres caisses prennent en charge les régimes complémentaires. Parmi les plus connus, on retrouve :

• L’Agirc-Arrco, qui concerne les salariés du secteur privé.
• La RAFP, qui est réservée aux fonctionnaires.
• L’Ircantec, pour les salariés non-titulaires du secteur public.

Ces régimes sont également fondés sur un système de répartition, mais ils sont distincts du régime de base, permettant d’assurer une pension plus élevée pour les salariés du privé.

Le fonctionnement des régimes complémentaires

La retraite complémentaire, en particulier l’Agirc-Arrco, se distingue par son fonctionnement basé sur le système de points. Chaque mois, les salariés cotisent à hauteur d’un certain pourcentage de leur salaire. Ces cotisations sont ensuite converties en points. Le nombre de points acquis dépend du montant des cotisations versées, et ce système permet de calculer le montant de la pension de retraite.

La valeur du point Agirc-Arrco peut varier selon les années et les accords interprofessionnels, mais elle reste un indicateur essentiel pour déterminer la pension. Lorsque le salarié part en retraite, le total de ses points est multiplié par la valeur du point pour déterminer le montant de sa pension complémentaire.

Il est important de noter que la retraite complémentaire est versée intégralement lorsque le salarié a atteint le taux plein pour sa retraite de base. Si la retraite de base est obtenue à taux minoré, la pension complémentaire sera réduite en conséquence.