{"id":5118,"date":"2020-04-17T21:43:31","date_gmt":"2020-04-17T21:43:31","guid":{"rendered":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/?p=5118"},"modified":"2023-08-29T12:06:42","modified_gmt":"2023-08-29T10:06:42","slug":"conditions-emprunt-immobilier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/","title":{"rendered":"Les conditions pour obtenir un emprunt immobilier"},"content":{"rendered":"<p><strong><a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695164477.jpg\"><img loading=\"lazy\" class=\"aligncenter wp-image-6041 size-full\" title=\"Les conditions pour obtenir un emprunt immobilier\" src=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310.jpg\" alt=\"Les conditions pour obtenir un emprunt immobilier\" width=\"1200\" height=\"378\" srcset=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310.jpg 1200w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310-300x95.jpg 300w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310-1024x323.jpg 1024w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310-768x242.jpg 768w, https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/wp-content\/uploads\/2020\/04\/Les-conditions-pour-obtenir-un-emprunt-immobilier-e1588695194310-600x189.jpg 600w\" sizes=\"(max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><\/a>Vous souhaitez obtenir un <a href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/\">cr\u00e9dit immobilier<\/a> ? Cet article vous indique les conditions pour un emprunt immobilier.<\/strong><\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/simulation-aides?origin=wp-json' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_17 counter-hierarchy counter-decimal ez-toc-grey\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\">Table of Contents<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" style=\"display: none;\"><i class=\"ez-toc-glyphicon ez-toc-icon-toggle\"><\/i><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class=\"ez-toc-list ez-toc-list-level-1\"><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Conditions_generales\" title=\"Conditions g\u00e9n\u00e9rales\">Conditions g\u00e9n\u00e9rales<\/a><ul class=\"ez-toc-list-level-2\"><li class=\"ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Vos_revenus_la_priorite_pour_les_banques\" title=\"Vos revenus : la priorit\u00e9 pour les banques\">Vos revenus : la priorit\u00e9 pour les banques<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_taux_dendettement\" title=\"Le taux d&#8217;endettement\">Le taux d&#8217;endettement<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_reste_a_vivre\" title=\"Le reste \u00e0 vivre\">Le reste \u00e0 vivre<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Les_garanties\" title=\"Les garanties\">Les garanties<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-6\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#L_assurance_emprunteur\" title=\"L&#8217; assurance emprunteur \n\">L&#8217; assurance emprunteur \n<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-7\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_saut_de_charge\" title=\"Le saut de charge\">Le saut de charge<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-8\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#La_duree_du_pret\" title=\"La dur\u00e9e du pr\u00eat\">La dur\u00e9e du pr\u00eat<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-9\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Les_risques_sante\" title=\"Les risques sant\u00e9\">Les risques sant\u00e9<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-10\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Quelles_sont_les_demarches_administratives_a_mener\" title=\"Quelles sont les d\u00e9marches administratives \u00e0 mener ?\">Quelles sont les d\u00e9marches administratives \u00e0 mener ?<\/a><ul class=\"ez-toc-list-level-2\"><li class=\"ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-11\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_dossier_de_demande_de_pret\" title=\"Le dossier de demande de pr\u00eat\">Le dossier de demande de pr\u00eat<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-12\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Les_documents_justificatifs\" title=\"Les documents justificatifs\">Les documents justificatifs<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-13\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Documents_personnels\" title=\"Documents personnels\">Documents personnels<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-14\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Documents_relatifs_a_vos_revenus_et_charges\" title=\"Documents relatifs \u00e0 vos revenus et charges\">Documents relatifs \u00e0 vos revenus et charges<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-15\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Documents_relatifs_a_la_demande_de_pret_immobilier\" title=\"Documents relatifs \u00e0 la demande de pr\u00eat immobilier\">Documents relatifs \u00e0 la demande de pr\u00eat immobilier<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-16\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Conditions_specifiques\" title=\"Conditions sp\u00e9cifiques\">Conditions sp\u00e9cifiques<\/a><ul class=\"ez-toc-list-level-2\"><li class=\"ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-17\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_CDD\" title=\"Le CDD\">Le CDD<\/a><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-18\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Le_role_de_lapport_personnel\" title=\"Le r\u00f4le de l&#8217;apport personnel\">Le r\u00f4le de l&#8217;apport personnel<\/a><\/li><\/ul><\/li><li class=\"ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-1\"><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-19\" href=\"https:\/\/www.mes-allocs.fr\/guides\/credit-immobilier\/conditions-emprunt-immobilier\/#Quelle_strategie_adopter_aupres_des_banques\" title=\"Quelle strat\u00e9gie adopter aupr\u00e8s des banques ?\">Quelle strat\u00e9gie adopter aupr\u00e8s des banques ?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h1><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conditions_generales\"><\/span>Conditions g\u00e9n\u00e9rales<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h1>\n<p>Les conditions fix\u00e9es pour obtenir un pr\u00eat immobilier ne sont pas diff\u00e9rentes d&#8217;une banque \u00e0 l&#8217;autre. Ce qui change, ce sont les taux. Vous pouvez vous renseigner aupr\u00e8s d&#8217;un conseiller Mes Allocs pour un pr\u00eat au meilleur taux. Il vous indiquera aussi le meilleur type de pr\u00eat (pr\u00eat \u00e0 taux z\u00e9ro, pr\u00eats aid\u00e9s,&#8230;)<\/p>\n<p>Les \u00e9l\u00e9ment majeurs pris en compte sont les suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Votre profil emprunteur<\/li>\n<li>La <span class=\"jljx92-0 ewIYye\">dur\u00e9e du pr\u00eat<\/span><\/li>\n<li><span class=\"jljx92-0 ewIYye\">V\u00e9rification de vos capacit\u00e9 d&#8217;emprunt<\/span><\/li>\n<li>Vos ant\u00e9c\u00e9dents de sant\u00e9<\/li>\n<li>Votre stabilit\u00e9 financi\u00e8re et professionnelle<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Vos_revenus_la_priorite_pour_les_banques\"><\/span><strong>Vos revenus : la priorit\u00e9 pour les banques<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>L&#8217;\u00e9tablissement en charge de votre cr\u00e9dit observera avant tout le montant de vos revenus. V\u00e9rifiez que vous pourrez effectivement effectuer le remboursement avant de vous engager. Prenez garde \u00e0 la gestion de vos comptes.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_taux_dendettement\"><\/span><strong>Le taux d&#8217;endettement<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il faut prendre en compte les \u00e9l\u00e9ments suivants pour le taux d&#8217;endettement :<\/p>\n<ul>\n<li>Cr\u00e9dits en cours (cr\u00e9dit \u00e0 la consommation)<\/li>\n<li>Montant de votre loyer<\/li>\n<li>Vos imp\u00f4ts<\/li>\n<li>Vos assurances (voiture, habitation etc)<\/li>\n<\/ul>\n<p>La somme de ces charges permettent d&#8217;obtenir le taux d&#8217;endettement qui vous correspond. N\u00e9anmoins, ce taux d&#8217;endettement a pour habitude de ne pas d\u00e9passer les 33%.<\/p>\n<p>Toutes ces charges seront additionn\u00e9es pour mesurer votre<strong>\u00a0taux d\u2019endettement<\/strong>. G\u00e9n\u00e9ralement les banques accordent le cr\u00e9dit logement lorsque <strong>ce taux ne d\u00e9passe pas les 33%<\/strong>. Cela \u00e9tant, plus que vos ressources financi\u00e8res ou votre taux d&#8217;endettement, la banque va d&#8217;abord se \u00e9valuer le\u00a0<strong>reste \u00e0 vivre<\/strong>, c&#8217;est-\u00e0-dire\u00a0les fonds dont disposent les acqu\u00e9reurs chaque mois apr\u00e8s le r\u00e8glement de toutes les charges.<\/p>\n<p>En effet, si le taux d&#8217;endettement lui, est fix\u00e9 \u00e0 33% maximum (les mensualit\u00e9s ne doivent pas repr\u00e9senter plus d&#8217;un tiers des revenus), le reste \u00e0 vivre lui ne sera pas le m\u00eame avec un revenu mensuel de 1500 \u20ac ou de 5000 \u20ac.<\/p>\n<p><strong>Quelques exceptions :<br \/>\n<\/strong><\/p>\n<p>Dans certains cas, les banques sont susceptibles d&#8217;octroyer un cr\u00e9dit dont le taux d\u2019endettement exc\u00e8de les 33%. Cette op\u00e9ration concerne les emprunteurs suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Fonctionnaires (jusqu\u2019\u00e0 38%)<\/li>\n<li>Particuliers aux revenus \u00e9lev\u00e9s (jusqu\u2019\u00e0 60% si votre reste \u00e0 vivre est cons\u00e9quent)<\/li>\n<li>Pr\u00eats \u00e0 court-terme<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_reste_a_vivre\"><\/span><strong>Le reste \u00e0 vivre<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>En outre, apr\u00e8s cette estimation, la banque calcule votre reste \u00e0 vivre. C&#8217;est-\u00e0-dire les ressources financi\u00e8res dont vous disposez apr\u00e8s le paiement de l&#8217;ensemble des charges et des mensualit\u00e9s.<\/p>\n<p>D&#8217;ailleurs, les mensualit\u00e9s ne doivent pas d\u00e9passer le tiers de votre salaire). En effet, si le taux d&#8217;endettement est plafonn\u00e9 \u00e0 33%, le reste \u00e0 vivre diff\u00e8re si vous touchez un salaire de 1500\u20ac ou 4000\u20ac.<\/p>\n<p>Le reste \u00e0 vivre correspond donc litt\u00e9ralement, au montant qu&#8217;il vous reste pour vivre. Il n&#8217;y a aucun int\u00e9r\u00eat pour vous \u00e0 multiplier les d\u00e9couverts parce que vous contractez un pr\u00eat. Votre niveau de vie doit demeurer correct.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_garanties\"><\/span><strong>Les garanties<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Les garanties sont une partie du cr\u00e9dit immobilier. Elles peuvent prendre la forme :<\/p>\n<ul>\n<li>Cautionnement bancaire<\/li>\n<li>Hypoth\u00e8que du bien<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"L_assurance_emprunteur\"><\/span><strong>L&#8217; assurance emprunteur<br \/>\n<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>L&#8217;assurance n&#8217;est pas obligatoire, mais l&#8217;\u00e9tablissement pr\u00eateur peut <span class=\"jljx92-0 ewIYye\">en exiger une<\/span> en cas de d\u00e9c\u00e8s, d&#8217;invalidit\u00e9 ou de perte d&#8217;emploi. En revanche, il ne peut pas vous imposer\u00a0le choix de l&#8217;assureur.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_saut_de_charge\"><\/span><strong>Le saut de charge<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Le saut de charge est un calcul effectu\u00e9 par la banque afin de conna\u00eetre la diff\u00e9rence entre le montant de votre loyer actuel et vos futures mensualit\u00e9s. Celle-ci doit \u00eatre la plus minime possible : il ne s&#8217;agit pas d&#8217;emprunter au-dessus de ses moyens.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"La_duree_du_pret\"><\/span><strong>La dur\u00e9e du pr\u00eat<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La dur\u00e9e moyenne d&#8217;un emprunt en France est de 19 ans. Si vous souhaitez emprunter sur une longue dur\u00e9e (20 ans par exemple), sachez que votre demande fera l&#8217;objet d&#8217;une attention particuli\u00e8re.<\/p>\n<p>En effet, certains crit\u00e8res seront scrut\u00e9s de pr\u00e8s, dont :<\/p>\n<ul>\n<li>Votre \u00e2ge au moment de l&#8217;emprunt<\/li>\n<li>Votre avenir professionnel (et vos perspectives d&#8217;\u00e9volution, surtout si vous travaillez dans un domaine porteur&#8230;)<\/li>\n<li>La quotit\u00e9 de financement<\/li>\n<\/ul>\n<p>Par ailleurs, il vous est tout \u00e0 fait possible d&#8217;allonger la dur\u00e9e du pr\u00eat, de quelques ann\u00e9es (de 20 \u00e0 22 ans par exemple). Cela aura pour effet de faciliter la mise en place du financement.<\/p>\n<p>Si votre pr\u00eat est modulable, vous pouvez augmenter les mensualit\u00e9s et ainsi r\u00e9duire la dur\u00e9e, selon votre situation.<\/p>\n<p>\u00c0 noter que si le pr\u00eat exc\u00e8de les 15 ans, il est recommand\u00e9 de choisir un cr\u00e9dit immobilier \u00e0 taux fixe et non \u00e0 taux variable. Votre placement sera alors s\u00e9curis\u00e9.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_risques_sante\"><\/span><strong>Les risques sant\u00e9<\/strong><span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Si vous souffre de maladies cardio-vasculaires, de diab\u00e8te ou que vous \u00eates en surpoids, sachez que cela aura un impact sur votre cr\u00e9dit immobilier. En cas de risque de sant\u00e9 av\u00e9r\u00e9, la banque peut rejeter votre demande de pr\u00eat.<\/p>\n<p>En effet, les \u00e9tablissements pr\u00eateurs exigent de souscrire \u00e0 une assurance sp\u00e9cifique les prot\u00e9geant en cas de risque m\u00e9dical impactant l&#8217;emprunteur et ainsi, sa capacit\u00e9 de remboursement. Cette assurance porte sur les garanties de d\u00e9c\u00e8s, de handicap et de <span class=\"jljx92-0 ewIYye\">ch\u00f4mage<\/span>.<\/p>\n<p>\u00c0 cela s&#8217;ajoute un un <span class=\"jljx92-0 ewIYye\">questionnaire de sant\u00e9 \u00e0 remplir, qui permet \u00e0 l&#8217;assurance de prendre connaissance de l&#8217;\u00e9tat sant\u00e9 de l&#8217;emprunteur. Elle peut \u00e0 ce moment-l\u00e0 vous demander des pi\u00e8ces compl\u00e9mentaires. Mais surtout, c&#8217;est \u00e0 partir de ce document qu&#8217;elle formule son accord ou non, concernant votre couverture pour toute la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/span><\/p>\n<p>Au sein de ce questionnaire m\u00e9dical sont abord\u00e9s les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>Arr\u00eats de travail<\/li>\n<li>Ant\u00e9c\u00e9dents personnels<\/li>\n<li>Traitements<\/li>\n<li>S\u00e9jours hospitaliers<\/li>\n<li>Bilans m\u00e9dicaux<\/li>\n<li>Maladies<\/li>\n<\/ul>\n<h1><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_sont_les_demarches_administratives_a_mener\"><\/span>Quelles sont les d\u00e9marches administratives \u00e0 mener ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h1>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_dossier_de_demande_de_pret\"><\/span>Le dossier de demande de pr\u00eat<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il est imp\u00e9ratif de monter un dossier solide, de mani\u00e8re \u00e0 convaincre l&#8217;\u00e9tablissement pr\u00eateur. Un dossier \u00e9tabli de mani\u00e8re correcte et r\u00e9aliste peut faire progresser votre demande dans les meilleurs d\u00e9lais.<\/p>\n<p>Au contraire, un dossier fragile est susceptible de retarder vos d\u00e9marches : le montant conseill\u00e9 par la banque pour votre projet immobilier risque de ne pas \u00eatre conforme \u00e0 votre investissement.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Les_documents_justificatifs\"><\/span>Les documents justificatifs<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>La majorit\u00e9 des \u00e9tablissements bancaires exigent les m\u00eames pi\u00e8ces justificatives pour un dossier de cr\u00e9dit immobilier.<\/p>\n<p>Il est tout \u00e0 fait possible de fournir les m\u00eames documents aux banques de votre choix. En revanche, lors de la consultation, vous devez pr\u00e9senter les originaux des documents fournis. Une fois v\u00e9rifi\u00e9s, vous pouvez laisser un dossier compos\u00e9 des copies.<\/p>\n<p><strong>Attention<\/strong> : s\u2019il y a plusieurs co-emprunteurs, vous devez fourni les documents relatifs \u00e0 toutes les personnes qui souhaitent contracter l\u2019emprunt.<\/p>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Documents_personnels\"><\/span>Documents personnels<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Voici la liste des pi\u00e8ces justificatives personnelles, qui forment la premi\u00e8re condition de pr\u00eat immobilier\u00a0\u00e0 int\u00e9grer au dossier\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>Pi\u00e8ce d\u2019identit\u00e9 (carte d\u2019identit\u00e9 ou passeport)<\/li>\n<li>Justificatif de situation familiale (livret de famille, de mariage, certificat de Pacs si vous empruntez en couple)<\/li>\n<li>Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (quittance de loyer, factures d\u2019\u00e9lectricit\u00e9, d\u2019eau ou de t\u00e9l\u00e9phone, attestation d\u2019h\u00e9bergement \u00e0 titre gratuit)<\/li>\n<li>Un contrat de travail (avec avenants, si vous \u00eates salari\u00e9)<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Documents_relatifs_a_vos_revenus_et_charges\"><\/span>Documents relatifs \u00e0 vos revenus et charges<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<ul>\n<li>3 derniers bulletins de salaire, ou les 3 derniers bilans comptables pour les commer\u00e7ants, artisans, agriculteurs et professions lib\u00e9rales<\/li>\n<li>Relev\u00e9s de vos comptes bancaires des 3 derniers mois<\/li>\n<li>2 derniers avis d\u2019imposition<\/li>\n<li>Justificatifs de tout cr\u00e9dit potentiel en cours<\/li>\n<li>Justificatif de l\u2019apport personnel<\/li>\n<li>Titre de retraite ou de pension pour les 3 derniers mois (si vous \u00eates concern\u00e9)<\/li>\n<li>Attestation de la CAF si applicable<\/li>\n<li>Document attestant d\u2019\u00e9ventuels revenus fonciers (2044 et baux)<\/li>\n<\/ul>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Documents_relatifs_a_la_demande_de_pret_immobilier\"><\/span>Documents relatifs \u00e0 la demande de pr\u00eat immobilier<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<ul>\n<li>Compromis de vente ou promesse de vente (sign\u00e9s)<\/li>\n<li><strong>ou<\/strong> contrat de r\u00e9servation pour une acquisition en VEFA (avant-contrat)<\/li>\n<li><strong>ou<\/strong> contrat de construction de maison individuelle<\/li>\n<li><strong>voire<\/strong>\u00a0encore permis de construire avec justificatif des travaux futurs (devis) pour un bien ancien devant \u00eatre r\u00e9nov\u00e9<\/li>\n<li>Documents relatifs \u00e0 une demande de PTZ+, si vous \u00eates primo-acc\u00e9dant et que vous souhaitez acqu\u00e9rir une r\u00e9sidence principale (par exemple, les diagnostics techniques et le certificat de performance \u00e9nerg\u00e9tique, un bail locatif attestant que vous \u00eates bien en location ou une attestation d\u2019h\u00e9bergement \u00e0 titre gratuit&#8230;).<\/li>\n<\/ul>\n<h1><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Conditions_specifiques\"><\/span>Conditions sp\u00e9cifiques<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h1>\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_CDD\"><\/span>Le CDD<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<p>Il est difficile d&#8217;emprunter en ayant un CDD. En effet, le CDI demeure l&#8217;argument de poids, t\u00e9moignant de la solidit\u00e9 de votre profil professionnel.<\/p>\n<p>En effet, l&#8217;emprunteur disposant d&#8217;un CDI pr\u00e9sente moins de risques pour l&#8217;\u00e9tablissement pr\u00eateur. \u00c0 l&#8217;inverse, un emprunteur avec un CDD se doit de rassurer sa banque sur le long terme.<\/p>\n<p>Cependant, il est important de savoir que selon votre corps de m\u00e9tier, tous les CDD n&#8217;ont pas la m\u00eame valeur.<\/p>\n<ul>\n<li>Pour la fonction publique (d\u2019Etat, territoriale, hospitali\u00e8re y compris les vacataires et contractuels), votre CDD est consid\u00e9r\u00e9 comme CDI par la banque. Dans ce cas, il vous sera m\u00eame possible de b\u00e9n\u00e9ficier d&#8217;offres sp\u00e9cifiques : taux et garanties avantageuses.<\/li>\n<li>Pour les secteurs de la sant\u00e9, restauration et h\u00f4tellerie, les CDD sont souvent la norme. Ainsi, si vous continuez dans le m\u00eame domaine avec r\u00e9gularit\u00e9 (sans p\u00e9riode ch\u00f4mage longue), cela ne devrait pas \u00eatre un obstacle.<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00c0 l&#8217;inverse, s&#8217;il s&#8217;agit d&#8217;un CDD dans le secteur priv\u00e9, votre d\u00e9marche sera nettement moins ais\u00e9e. En effet, certains \u00e9tablissements refusent syst\u00e9matiquement les emprunteurs ayant ce profil. D&#8217;autres les \u00e9tudient au cas par cas.<\/p>\n<p>G\u00e9n\u00e9ralement, plus la dur\u00e9e de votre contrat de pr\u00eat est longue, plus \u00e9lev\u00e9es sont les chances de voir votre dossier accept\u00e9.<\/p>\n<div class=\"simplebox align-center bonSavoir\">\n<p class=\"simplebox-title\">\u00c0 noter que si vous \u00eates un couple d&#8217;emprunteur, il est possible d&#8217;avoir un CDD (ou un contrat d&#8217;intermittent du spectacle) si votre partenaire dispose d&#8217;un CDI.<\/p>\n<p>Par ailleurs, vous avez la possibilit\u00e9 de vous rendre sur les sites internet de financement participatif, afin de financer vos projets.<\/p>\n<\/div>\n<div id=\"block-koriolis-google-pub-google-pub-native1\" class=\"block block--koriolis-google-pub block--koriolis-google-pub-google-pub-native1\">\n<div class=\"block__content\">\n<div id=\"div-gpt-ad-native1\">\n<h2><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Le_role_de_lapport_personnel\"><\/span>Le r\u00f4le de l&#8217;apport personnel<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<p>Le plus souvent, les banques exigent <strong>au moins<\/strong> 10% d&#8217;apport personnel pour contracter un pr\u00eat. L&#8217;apport personnel peut provenir de la revente d\u2019un bien immobilier, d&#8217;une donation ou d&#8217;un h\u00e9ritage.<\/p>\n<p>La plupart du temps, il est le r\u00e9sultat de plusieurs ann\u00e9es d&#8217;\u00e9pargne : plan d&#8217;\u00e9pargne logement (PEL), d&#8217;un compte \u00e9pargne logement (CEL), d&#8217;un livret A classique ou m\u00eame assurance-vie.<\/p>\n<p>Si vous contractez un cr\u00e9dit immobilier sans apport personnel, il vous faut justifier aupr\u00e8s de la banque, les raisons pour lesquelles vous n&#8217;en avez pas.<\/p>\n<p>Sachez \u00e9galement que dans ce cas, les taux sont souvent plus \u00e9lev\u00e9s (jusqu\u2019\u00e0 0,2 % de plus) que ceux des cr\u00e9dits &#8220;classiques&#8221;. Par cons\u00e9quent, il est possible que cela vous co\u00fbte plus cher sur une p\u00e9riode d&#8217;emprunt plus longue.<\/p>\n<p>Pour les primo-acc\u00e9dants \u00e0 peine entr\u00e9s dans la vie professionnelle, ce ne sera pas difficile. De m\u00eame, si l&#8217;absence d&#8217;apport peut s&#8217;expliquer par une raison personnelle ayant eu un impact sur les \u00e9conomies de l&#8217;emprunteur (maladie, divorce).<\/p>\n<p>Afin de compenser l&#8217;absence de garantie et d&#8217;avance fournie par l&#8217;apport personnel, les \u00e9tablissements de pr\u00eat exigent un p<strong>rofil solide. <\/strong>Votre situation financi\u00e8re doit \u00eatre<strong> stable et doit t\u00e9moigner d&#8217;une gestion responsable<\/strong> (les d\u00e9couverts \u00e0 r\u00e9p\u00e9tition sont un d\u00e9savantage certain).<\/p>\n<p>\u00c0 noter que m\u00eame si les revenus de l&#8217;emprunteur sont \u00e9lev\u00e9s, les mensualit\u00e9s fix\u00e9es ne pourront pas exc\u00e9der 35% de son salaire, que le cr\u00e9dit soit envisag\u00e9 avec ou sans apport.<\/p>\n<p>Enfin, sachez qu&#8217;il existe des formules sp\u00e9ciales, adress\u00e9es aux emprunteurs ne disposant pas d&#8217;apport personnel. Il s&#8217;agit des cr\u00e9dits dits \u00e0 &#8220;100%&#8221;, qui couvrent l&#8217;ensemble du projet immobilier.<\/p>\n<p>Il existe \u00e9galement des cr\u00e9dits \u00e0 110%, mais ils sont destin\u00e9s aux primo-acc\u00e9dants, jeunes, avec une situation professionnelle favoris\u00e9e. Selon la Banque de France, ces cr\u00e9dits repr\u00e9sentent 1 pr\u00eat immobilier sur 10 en 2015.<\/p>\n<h1 class=\"important\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelle_strategie_adopter_aupres_des_banques\"><\/span>Quelle strat\u00e9gie adopter aupr\u00e8s des banques ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h1>\n<p>Il importe de faire jouer la concurrence dans le cas d&#8217;une demande de pr\u00eat. Et ce, m\u00eame si votre dossier est convaincant (un profil solide, CDI en main, une \u00e9pargne r\u00e9guli\u00e8re etc), \u00e9l\u00e9ment d&#8217;autant plus important si vous n&#8217;avez pas d&#8217;apport personnel.<\/p>\n<p>En effet, de nombreux \u00e9tablissements proposent des cr\u00e9dits sans apport personnel : il est donc tout \u00e0 fait possible de trouver les conditions qui vous correspondent le mieux. Il existe aussi des simulations pour cela.<\/p>\n<p>De plus, les cr\u00e9dits immobiliers doivent \u00eatre soumis \u00e0 une assurance. Or, cela peut peser sur les \u00e9ch\u00e9ances. Il est conseill\u00e9 dans ce cas de recourir \u00e0 un courtier en assurance afin de trouver les meilleurs contrats de garantie, que ce soit en service ou en co\u00fbt.<\/p>\n<p>Sachez en outre, que vous n&#8217;\u00eates pas oblig\u00e9 d&#8217;aller vers les banques pour contracter un cr\u00e9dit. Des \u00e9tablissements sp\u00e9cialis\u00e9s existent \u00e9galement. Un courtier ou un mandataire vous permettra de faciliter votre demande de pr\u00eat. Les proc\u00e9dures par exemple, seront prises en charge par ces professionnels.<\/p>\n<p>Ces derniers poss\u00e8dent un r\u00e9seau de relations avec les \u00e9tablissements bancaires, ce qui favorise les n\u00e9gociations de pr\u00eat et l&#8217;obtention de conditions moins rigides pour l&#8217;emprunteur.<\/p>\n<div class='cta-block'><div class='text'>Simulez toutes vos aides en 2 min.<\/div><a href='https:\/\/www.mes-allocs.fr\/simulation-aides?origin=wp-json' class='app-button fit'>Simulation gratuite<\/a><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Vous souhaitez obtenir un cr\u00e9dit immobilier ? Cet article vous indique les conditions pour un emprunt immobilier. Table of Contents Conditions g\u00e9n\u00e9ralesVos revenus : la priorit\u00e9 pour les banquesLe taux d&#8217;endettementLe reste \u00e0 vivreLes garantiesL&#8217; assurance emprunteur Le saut de chargeLa dur\u00e9e du pr\u00eatLes risques sant\u00e9Quelles sont les d\u00e9marches administratives \u00e0 mener ?Le dossier de [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":7,"featured_media":6041,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"amp_status":""},"categories":[1358],"tags":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v14.9 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>Les conditions pour obtenir un emprunt immobilier | Mes-Allocs.fr<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Vous souhaitez obtenir un emprunt immobilier ? 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