Vous êtes jeune conducteur ou vous avez moins de 3 ans de permis ? Votre assurance auto peut s’accompagner d’une surprime. Il est donc indispensable de comparer les offres. En effet, certains assureurs considèrent le jeune conducteur comme un profil à risques et donc augmente le montant de ses cotisations. Mes Allocs vous explique tout sur l’assurance auto à choisir pour un jeune conducteur.
En moyenne le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est de 1347€. En effet une majoration est appliquée en raison du manque d’expérience et de la hausse du risque selon l’assureur.
Le terme de jeune conducteur n’est pas lié à l’âge mais au niveau d’expérience sur la route. En effet, le jeune conducteur est soit une personne titulaire du permis de conduire depuis moins de 3 ans soit celui qui n’a pas assuré son véhicule depuis plus de 3 ans.
De ce fait, les compagnies d’assurance auto augmentent les tarifs pour un jeune conducteur qui souhaitent assurer son véhicule. Elles souhaitent avant tout se protéger contre les accidents et les sinistres, qui sont susceptibles d’avoir lieu.
En principe, elles proposent 3 formules d’assurances auto pour les jeunes conducteurs, à savoir :
Vous l’aurez compris, chaque formule est composée de plusieurs garanties. Voici un exemple des garanties que vous pouvez retrouver dans les 3 formules d’assurance auto :
L'assurance aux tiers protège : | L'assurance aux tiers + protège : | L'assurance tous risques protège : |
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- Les dommages matériels et corporels causés à autrui | - Les dommages matériels et corporels causés à autrui | - Les dommages matériels et corporels causés à autrui |
- La garantie responsabilité civile | - La garantie responsabilité civile | - La garantie responsabilité civile |
x | - Selon les garanties optionnelles choisies : le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles... | - Les dommages subis par le conducteur et le véhicule |
x | x | - Le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles... |
Il est donc recommandé pour un jeune conducteur de choisir une formule tous risques surtout si son véhicule est neuf. Mais souvent, faute de moyens, les jeunes conducteurs sont assurés au tiers. Dans ce cas, il est conseillé d’ajouter des garanties comme le bris de glace ou encore le vol.
Vous pouvez également ajouter des garanties en option sans pour autant changer de formule. Par exemple, vous souhaitez souscrire la formule Tiers mais vous souhaitez être protégé juridiquement en cas d’accident. Il vous sera possible d’ajouter la garantie “Protection juridique” à la formule Tiers. Seul le tarif augmentera. En principe, il n’augmente pas beaucoup.
Pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs des garanties optionnelles proposés par la Société Général Assurances :
Le coût d’une assurance auto jeune conducteur varie en fonction de nombreux critères, tels que :
En conséquence, il n’est pas possible de fixer un prix à l’avance. Pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs proposés aux jeunes conducteurs pour une formule Tiers selon le type de véhicule à assurer :
Votre assureur peut décider de vous appliquer une surprime lors de la souscription de votre contrat dans certains cas :
Si vous êtes dans l’une de ces situations, vous êtes considéré comme un conducteur à risque en raison de votre manque d’expérience. En conséquence, vous devrez payer une surprime plus élevée que la normale durant sa période probatoire (3 ans). Les surprimes sont donc calculées ainsi :
Exemple : vous êtes jeune conducteur. Vous allez donc payer votre assurance auto à hauteur de 800€ la 1ère année, 600€ la 2ème année et 500€ la 3ème année. Alors qu’un conducteur expérimenté paiera 400€.
Attention ! La majoration peut diminuer chaque année uniquement si vous ne commettez pas d’accident responsable.
La conduite accompagnée permet de valoriser le jeune conducteur non pas comme un profil à risques mais comme un conducteur qui a un minimum d’expérience. En effet, le montant de la surprime est moins élevé pour un conducteur qui a suivi une formation anticipée d’apprentissage de la conduite. La surprime sera donc de :
Exemple : vous êtes jeune conducteur mais vous avez effectué la conduite accompagnée avant de passer votre permis. Vous paierez donc 600€ la 1ère année, au lieu de 800€.
Les surprimes s’accompagnent toujours du système bonus-malus. Ce système s’applique aux jeunes conducteurs et aux conducteurs novices. Il est directement lié au comportement de chacun. Pour un jeune conducteur, le bonus-malus est égal à 1,00.
Moins vous commettez de sinistre responsable, plus le coefficient bonus-malus diminue. Et plus il diminue, plus le montant de votre prime diminue aussi.
Imaginons que la surprime est fixée à 500€. Voici l’évolution de la prime pour un jeune conducteur n’ayant aucun sinistre :
Période | Surprime | Coefficient bonus | Prime à payer |
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Date de souscription du contrat | 100 % | 1 | 1000€ |
1ère année d'engagement | 50 % | 0,95 | 712,50€ |
2ème année d'engagement | 25 % | 0,90 | 562,50€ |
3ème année d'engagement | Aucune | 0,85 | 425€ |
Exemple : votre prime est de 500€. Depuis 2 ans, vous n’avez commis aucun sinistre et votre coefficient bonus est de 0,90. Vous allez donc payer une prime de 562,50€. Le calcul est le suivant : (500€ x 1,25) x 0,9 = 562,50€.
Si vous avez suivi la conduite accompagnée, le calcul n’est pas le même. Voici l’évolution du taux de la surprime pour un jeune conducteur ayant suivi la formation anticipée :
Date de souscription du contrat | Taux de la surprime des conducteurs novices |
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1ère année | 50 % d'augmentation de la prime initiale |
2e année (après une année sans sinistre impliquant votre responsabilité) | 25 % d'augmentation de la prime initiale |
3e année (après 2 années sans sinistre impliquant votre responsabilité) | 12,5 % d'augmentation de la prime initiale |
4e année (après 3 ans sans sinistre impliquant votre responsabilité) | Il n'y a plus d'augmentation de la prime initiale |
Toutes les compagnies d’assurance n’appliquent pas la surprime pour le conducteur novice. Vérifiez donc bien cet élément dans les conditions avant de signer le contrat.
La formation en conduite accompagnée présente de nombreux avantages en matière d’assurance auto. Ces avantages sont les suivants :
Pour un jeune conducteur, être relié à l’assurance auto de ses parents comme conducteur secondaire peut être une très bonne solution. En effet, cette alternative comporte de nombreux avantages. La voiture n’étant pas forcément indispensable au quotidien, vous pouvez être assuré en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’assurance auto de vos parents. Ce statut vous permet plusieurs avantages :
La seule condition c’est de pouvoir utiliser le véhicule uniquement de manière occasionnelle. Si vous avez besoin de votre véhicule tous les jours, il faudra alors souscrire un contrat d’assurance auto.
En moyenne le prix d'une assurance auto pour jeune conducteur est de 1347€ par an.
La meilleure solution pour assurer votre véhicule en tant que jeune conducteur est de souscrire la formule Tous risques. Bien que le coût soit élevé, vous ne prenez aucun risque.
Oui, la majoration diminue chaque année pendant les 3 premières années de contrat puis disparaît totalement après ces 3 ans.
Après 3 ans de permis, tu n'est plus considéré comme jeune conducteur.
Pour un jeune conducteur, le bonus-malus est égal à 1,00.
Il n'y a pas de limite légale pour le nombre de chevaux chez un jeune conducteur. Toutefois, il est conseillé de ne pas conduire une voiture qui a plus de 7 chevaux fiscaux.