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Quelle assurance auto choisir pour un jeune conducteur ?

Article rédigé par Cloé Giroudière le 30 janvier 2024 - 8 minutes de lecture

assurance auto jeune conducteur

Vous êtes jeune conducteur ou vous avez moins de 3 ans de permis ? Votre assurance auto peut s’accompagner d’une surprime. Il est donc indispensable de comparer les offres. En effet, certains assureurs considèrent le jeune conducteur comme un profil à risques et donc augmente le montant de ses cotisations. Mes Allocs vous explique tout sur l’assurance auto à choisir pour un jeune conducteur.

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Assurance auto jeune conducteur : quel prix pour quel contrat ?

En moyenne le prix d’une assurance auto pour jeune conducteur est de 1347€. En effet une majoration est appliquée en raison du manque d’expérience et de la hausse du risque selon l’assureur.

Les formules d’assurance auto pour un jeune conducteur

Le terme de jeune conducteur n’est pas lié à l’âge mais au niveau d’expérience sur la route. En effet, le jeune conducteur est soit une personne titulaire du permis de conduire depuis moins de 3 ans soit celui qui n’a pas assuré son véhicule depuis plus de 3 ans.

De ce fait, les compagnies d’assurance auto augmentent les tarifs pour un jeune conducteur qui souhaitent assurer son véhicule. Elles souhaitent avant tout se protéger contre les accidents et les sinistres, qui sont susceptibles d’avoir lieu.

En principe, elles proposent 3 formules d’assurances auto pour les jeunes conducteurs, à savoir :

  • Formule Tiers : avec au minimum la garantie responsabilité civile
  • Formule Intermédiaire : elle comporte la garantie responsabilité civile ainsi que d’autres garanties comme la protection juridique en cas de sinistre
  • Formule Tous risques : avec toutes les garanties précédentes et des garanties supplémentaires comme les dommages tous accidents ou encore l’assistance 0 km

Vous l’aurez compris, chaque formule est composée de plusieurs garanties. Voici un exemple des garanties que vous pouvez retrouver dans les 3 formules d’assurance auto :

L'assurance aux tiers protège : L'assurance aux tiers + protège : L'assurance tous risques protège :
- Les dommages matériels et corporels causés à autrui - Les dommages matériels et corporels causés à autrui - Les dommages matériels et corporels causés à autrui
- La garantie responsabilité civile - La garantie responsabilité civile - La garantie responsabilité civile
x - Selon les garanties optionnelles choisies : le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles... - Les dommages subis par le conducteur et le véhicule
x x - Le vol, bris de glace, l'incendie, les catastrophes naturelles...

Il est donc recommandé pour un jeune conducteur de choisir une formule tous risques surtout si son véhicule est neuf. Mais souvent, faute de moyens, les jeunes conducteurs sont assurés au tiers. Dans ce cas, il est conseillé d’ajouter des garanties comme le bris de glace ou encore le vol.

Les options à choisir pour un jeune conducteur

Vous pouvez également ajouter des garanties en option sans pour autant changer de formule. Par exemple, vous souhaitez souscrire la formule Tiers mais vous souhaitez être protégé juridiquement en cas d’accident. Il vous sera possible d’ajouter la garantie “Protection juridique” à la formule Tiers. Seul le tarif augmentera. En principe, il n’augmente pas beaucoup.

Pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs des garanties optionnelles proposés par la Société Général Assurances :

  • A partir de 3,50€ par mois pour l’assistance renforcée
  • A partir de 1,80€ par mois pour la protection du conducteur renforcée
  • A partir de 1,40€ par mois pour l’indemnisation renforcée
  • A partir de 2,70€ par mois pour le contenu du véhicule

Les prix de l’assurance auto jeune conducteur

Le coût d’une assurance auto jeune conducteur varie en fonction de nombreux critères, tels que :

  • Le statut du conducteur (principal, secondaire, occasionnel)
  • Le véhicule à assurer (modèle, puissance fiscale, nombre de kilomètres parcourus…)
  • L’âge du véhicule
  • Les antécédents de conduite du conducteur
  • Le lieu de résidence du conducteur (les tarifs peuvent varier selon votre zone géographique)

En conséquence, il n’est pas possible de fixer un prix à l’avance. Pour vous donner un ordre d’idée, voici les tarifs proposés aux jeunes conducteurs pour une formule Tiers selon le type de véhicule à assurer :

  • A partir de 405€ par an pour une Audi A4
  • A partir de 358€ par an pour une Alfa Roméo Giulietta
  • A partir de 571€ par an pour une Peugeot 107
  • A partir de 274€ par an pour une Citroen C1
  • A partir de 350€ par an pour une DS3
  • A partir de 285€ par an pour une Peugeot 206
  • A partir de 245€ par an pour une Renault Twingo
  • A partir de 252€ par an pour une Polo

Quels sont les inconvénients de l’assurance auto pour un jeune conducteur ?

Les surprimes de l’assurance auto

Votre assureur peut décider de vous appliquer une surprime lors de la souscription de votre contrat dans certains cas :

  • Vous avez votre permis depuis moins de 3 ans (jeune conducteur ou nouveau conducteur)
  • Vous avez votre permis depuis plus de 3 ans, mais vous n’avez pas été assuré depuis plus de 3 ans

Si vous êtes dans l’une de ces situations, vous êtes considéré comme un conducteur à risque en raison de votre manque d’expérience. En conséquence, vous devrez payer une surprime plus élevée que la normale durant sa période probatoire (3 ans). Les surprimes sont donc calculées ainsi :

  • 100 % la 1ère année
  • 50 % la 2ème année
  • 25 % la 3ème année

Exemple : vous êtes jeune conducteur. Vous allez donc payer votre assurance auto à hauteur de 800€ la 1ère année, 600€ la 2ème année et 500€ la 3ème année. Alors qu’un conducteur expérimenté paiera 400€.

Attention ! La majoration peut diminuer chaque année uniquement si vous ne commettez pas d’accident responsable.

Les surprimes en cas de conduite accompagnée

La conduite accompagnée permet de valoriser le jeune conducteur non pas comme un profil à risques mais comme un conducteur qui a un minimum d’expérience. En effet, le montant de la surprime est moins élevé pour un conducteur qui a suivi une formation anticipée d’apprentissage de la conduite. La surprime sera donc de :

  • 50 % la 1ère année
  • 25 % la 2ème année
  • 12,5 % la 3ème année

Exemple : vous êtes jeune conducteur mais vous avez effectué la conduite accompagnée avant de passer votre permis. Vous paierez donc 600€ la 1ère année, au lieu de 800€.

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Le système bonus-malus de l’assurance auto

Les surprimes s’accompagnent toujours du système bonus-malus. Ce système s’applique aux jeunes conducteurs et aux conducteurs novices. Il est directement lié au comportement de chacun. Pour un jeune conducteur, le bonus-malus est égal à 1,00.

Moins vous commettez de sinistre responsable, plus le coefficient bonus-malus diminue. Et plus il diminue, plus le montant de votre prime diminue aussi.

Imaginons que la surprime est fixée à 500€. Voici l’évolution de la prime pour un jeune conducteur n’ayant aucun sinistre :

Période Surprime Coefficient bonus Prime à payer
Date de souscription du contrat 100 % 1 1000€
1ère année d'engagement 50 % 0,95 712,50€
2ème année d'engagement 25 % 0,90 562,50€
3ème année d'engagement Aucune 0,85 425€

Exemple : votre prime est de 500€. Depuis 2 ans, vous n’avez commis aucun sinistre et votre coefficient bonus est de 0,90. Vous allez donc payer une prime de 562,50€. Le calcul est le suivant : (500€ x 1,25) x 0,9 = 562,50€.

Si vous avez suivi la conduite accompagnée, le calcul n’est pas le même. Voici l’évolution du taux de la surprime pour un jeune conducteur ayant suivi la formation anticipée :

Date de souscription du contrat Taux de la surprime des conducteurs novices
1ère année 50 % d'augmentation de la prime initiale
2e année (après une année sans sinistre impliquant votre responsabilité) 25 % d'augmentation de la prime initiale
3e année (après 2 années sans sinistre impliquant votre responsabilité) 12,5 % d'augmentation de la prime initiale
4e année (après 3 ans sans sinistre impliquant votre responsabilité) Il n'y a plus d'augmentation de la prime initiale

Toutes les compagnies d’assurance n’appliquent pas la surprime pour le conducteur novice. Vérifiez donc bien cet élément dans les conditions avant de signer le contrat.

Quels sont les avantages de l’assurance auto pour un jeune conducteur ?

En cas de conduite accompagnée

La formation en conduite accompagnée présente de nombreux avantages en matière d’assurance auto. Ces avantages sont les suivants :

  • Vous bénéficiez de réductions sur votre 1ère assurance auto : comme vous êtes considéré comme un conducteur avec un minimum d’expérience, les taux sont moins élevés qu’un jeune conducteur qui n’a pas fait de formation anticipée
  • Votre période probatoire est réduite d’un an, donc le montant de vos cotisations diminue rapidement
  • Le montant de la surprime est moins élevée qu’un conducteur novice

En cas de conducteur secondaire

Pour un jeune conducteur, être relié à l’assurance auto de ses parents comme conducteur secondaire peut être une très bonne solution. En effet, cette alternative comporte de nombreux avantages. La voiture n’étant pas forcément indispensable au quotidien, vous pouvez être assuré en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’assurance auto de vos parents. Ce statut vous permet plusieurs avantages :

  • Réduire le montant des cotisations annuelles
  • Eviter de payer un 2ème contrat d’assurance auto (pour les parents)
  • Eviter les surprimes, dû au risque de sinistre plus important

La seule condition c’est de pouvoir utiliser le véhicule uniquement de manière occasionnelle. Si vous avez besoin de votre véhicule tous les jours, il faudra alors souscrire un contrat d’assurance auto.

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Autres questions fréquentes
Cloé Giroudière
Cloé est rédactrice spécialisé sur les sujets juridiques et sociaux. Elle rejoint Mes Allocs après une première expérience en journalisme. Elle est diplômée de l'ISFJ et d'une licence de droit de l'université Lumière Lyon II.


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