Le microcrédit et le crédit à la consommation sont des options financières qui offrent aux individus des solutions flexibles pour réaliser des projets personnels ou professionnels, en fonction de leurs besoins et de leur situation financière. Le microcrédit est une opération financière généralement destinée aux personnes exclues du système bancaire classique. Il permet au demandeur d’améliorer sa situation en obtenant des biens ou des services. Dans cet article, nous vous dirons tout sur le microcrédit, quelles sont ses conditions et comment l’obtenir selon votre situation personnelle.
Le microcrédit personnel est un prêt à l’attention des personnes exclues du système bancaire traditionnel.
La première institution de microcrédit, la Grameen Bank, a été fondée par Muhammad Yunus en 1976.
Si vous pouvez en bénéficier en toute situation, les emprunteurs concernés sont souvent :
En effet, le microcrédit est ouvert à tous car il ne nécessite pas de conditions de revenus particulières.
Il vous est toutefois nécessaire d’avoir un dessein personnel visant :
Le microcrédit personnel est fréquemment utilisé pour l’achat ou la réparation d’un véhicule nécessaire à l’exercice d’une activité professionnelle. Il est le plus souvent relié à une amélioration de vie ou à un projet professionnel.
Le microcrédit vous permet d’emprunter des sommes faibles et adaptées à vos revenus.
Ces sommes doivent être comprises entre 300 € et 3.000 €.
La durée du prêt, elle, est assez longue et est comprise entre 6 mois et 4 ans, parfois plus.
Si la durée du prêt peut être longue, l’emprunteur peut également choisir de rembourser par anticipation. L’emprunteur rembourse dans ce cas la somme prêtée rapidement, ce qui lui permet de faire diminuer la durée de l’emprunt ou des mensualités.
Le coût du crédit est fixé par le prêteur. Il se situe entre 1.5 et 4 % et n’applique aucun frais de dossier.
Le demandeur d’un microcrédit ne doit pas s’adresser à une banque mais à un réseau d’accompagnement social. Ce dernier sert d’intermédiaire et a pour but d’aider le demandeur à monter son dossier avant de le présenter à une banque agréée.
Il peut s’agir :
Pour trouver l’ensemble des infrastructures existantes près de chez vous, vous pouvez prendre contact avec votre mairie ou sur le site de la caisse des dépôts France microcrédit.
En cas d’accord avec la banque agréée, le microcrédit vous sera accordé. Dans ce cas, la banque vous fera part des termes de votre remboursement, soit :
Si vous souhaitez renoncer à votre demande de microcrédit, vous disposez d’un droit de rétractation de quatorze jours suivant la date de la signature de votre contrat.
La liste des documents à présenter à l’organisme social pour la demande de microcrédit est similaire à celle d’une demande de prêt affecté classique, soit :
En plus de ces documents, selon votre situation, il vous sera demandé de fournir un contrat de travail ou une notification d’ouverture de droits pöle Emploi ou RSA. De plus, si vous êtes divorcé ou en surendettement, vous devrez également fournir les documents adéquats.
Dans tous les cas, peu importe votre situation, un devis de projet à financer vous sera demandé.
En cas de besoin, un expert de l’équipe Mes Allocs peut vous accompagner dans ces démarches pour vous faire gagner du temps et de l’argent.
Le microcrédit professionnel s’adresse aux créateurs ou repreneurs d’entreprise dont l’activité est exercée en France.
Pour obtenir un microcrédit professionnel, il vous faut remplir les quatre conditions suivantes :
Pour effectuer une demande de microcrédit professionnel, vous devez vous adresser à un organisme habilité :
Le microcrédit professionnel est un prêt rémunéré par un intérêt, souvent au moins égal à 5 %. Le remboursement du prêt n’excède généralement pas 36 à 48 mois.
Des exceptions existent cependant. Il vous suffira alors de voir avec l’organisme prêteur s’il est enclin à vous accorder un différé de remboursement.
La Caisse d’Allocations Sociales (CAF) peut vous délivrer de nombreux prêts divers et variés.
Dans ce cas, le microcrédit ne sera accordé qu’aux foyers percevant des prestations de cet organisme. La CAF délivre un crédit à faible taux d’intérêt car elle pourra ensuite prélever les remboursements sur les prestations qu’elle verse à ses allocataires.
Votre CAF peut vous attribuer, sous conditions que vous ayez au moins un enfant à charge :
Si le prêt de secours n’est pas remboursable, le prêt social prend souvent la forme d’un crédit à la consommation et présente un faible taux d’intérêt.
Votre CAF peut également vous accorder une aide à l’amélioration de l’habitat. Ce prêt est réservé aux propriétaires ou accédants à la propriété.
Enfin, la CAF peut également vous délivrer les prêts suivants :
Vous devez savoir que toutes les CAF départementales n’ont pas la même politique. Cependant, elle se basent toutes sur le quotient familial.
La Croix-Rouge fait partie des organismes sociaux auprès desquels il est possible de réaliser une demande de microcrédit. Il est destiné aux personnes exclues du système bancaire classique et ne peut pas servir à solder une dette ou répondre à un besoin de trésorerie. Après étude du dossier avec un accompagnateur, la demande est transmise à un établissement bancaire partenaire.
La Caisse des Dépôts met en relation les entrepreneurs nécessitant des fonds pour concrétiser leur projet professionnel ou leur création d’entreprise, avec les réseaux d’initiative tels que l’ADIE. L’ADIE permet de bénéficier des microcrédits pour aider au développement de projets professionnels, de création d’entreprise ou tout simplement de financer la mobilité.
Vous pouvez utiliser notre simulateur afin de comparer les meilleurs offres de microcrédits. Pour tout besoin ou accompagnement, contactez directement notre équipe d’experts Mes-Allocs pour bénéficier d’un accompagnement personnel dans toutes vos démarches.
Le microcrédit personnel est un prêt destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique. Il peut tout aussi bien être accordé à des personnes qui ne sont pas dans cette situation.
Une personne souhaitant emprunter avec un CDD a très peu de chances d'obtenir satisfaction, sauf si elle dispose d'un co-emprunteur avec un contrat pérenne.
Un crédit social est un prêt accessible aux personnes exclues du système bancaire classique.
Pour faire un prêt à la CAF, il faut avoir au moins un enfant à charge et un quotient familial généralement inférieur ou égal à 800 € au cours du mois de la demande de prêt.
Les banques sont investies du pouvoir de création monétaire, ce sont des institutions financières monétaires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence.
Une Institution de microfinance est une structure de proximité qui délivre des services financiers à des populations n'ayant pas accès au système bancaire classique.
Un prêt se réfère à une transaction financière dans laquelle une entité financière ou un particulier prête un montant fixe d'argent à un autre particulier. Un crédit ne peut être octroyé que par un organisme financier pour un particulier ou une entreprise.
Un crédit classique est une mise à disposition d'argent sous forme de prêt, consentie par un créancier (prêteur) à un débiteur (emprunteur).